+7(499)495-49-41

3 ндфл на ипотеку документы

Содержание

3-НДФЛ по ипотеке 2018 – проценты, пример заполнения, образец, вычет

3 ндфл на ипотеку документы

Многие граждане, выплачивающие ипотеку, могут получить от государства значимую поддержку – вернуть уплаченный НДФЛ для покрытия своих расходов по кредиту.

При покупке жилья возместить можно затраты двух направлений:

  • на оплату стоимости недвижимости;
  • на выплату процентов по ипотеке.

Подавая в налоговый орган декларацию, налогоплательщик заявляет о наличии у него права и желания в использовании имущественного вычета.

Что нужно знать?

Налоговый вычет – это частичный возврат подоходного налога из государственного бюджета. Одним из оснований его получения является приобретение жилплощади с использованием кредитных средств.

Для получения вычета кредит должен носить целевой характер. Он должен быть выдан именно на покупку жилья, независимо каким учреждением: банком или иной организацией.

Воспользоваться вычетом можно не всегда. Его предоставление предполагает наличие у гражданина дохода, облагаемого НДФЛ. Соответственно, размер возвращаемой суммы ограничивается уровнем официального годового заработка налогоплательщика.

Законодательная база

Право на вычет по ипотечному займу предоставлено российским гражданам статьей 220 НК РФ. Ею же регулируется порядок осуществления возврата денег.

Заемщик может вернуть 13% от выплаченных процентов по ипотеке. Однако, законодательством установлено ограничение суммы расходов, принимаемых к вычету, если кредит взят после 1 января 2014 года – максимум 3 миллиона рублей. По ипотеке, полученной до 2014 года, размер возврата аналогичного предела не имеет.

Например, Колесников Р.Т. взял ипотеку в 2011 году. В 2018 году он решил получить вычет по процентам, составившим за весь период выплаты 3 510 000 рублей. Мужчина может вернуть 13% со всей этой суммы: 456 300 рублей.

Если бы Колесников Р.Т. получил ипотечный кредит в 2014 году, уплатив ту же сумму процентов, он смог бы вернуть максимально допустимые 390 000 рублей (3000 000 х 13%).

3-НДФЛ по ипотеке

Чтобы вернуть часть денег, потраченных на выплату ипотечных процентов, следует заполнить и сдать в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ с документами, подтверждающими право на вычет.

Все листы унифицированного бланка заполнять не нужно. Оформлению подлежат только те страницы, которые относятся к ситуации с ипотекой.

Расчеты в декларации осуществляются налогоплательщиком самостоятельно. Поэтому перед составлением документа впервые следует использовать наглядные примеры во избежание ошибок.

По процентам

Вычет по процентам можно оформить одновременно с возвратом части стоимости жилья или отдельной декларацией. Поскольку общая сумма, которую можно вернуть, обычно оказывается достаточно большой, налоговую отчетность приходится подавать ежегодно.

За один год можно вернуть часть средств в пределах суммы уплаченного за этот период НДФЛ. Остаток переносится на следующие годы.

Например, Платоновой И.Р. можно вернуть 130 000 рублей ипотечных процентов. В 2015 году ее годовая зарплата составила 325 000 рублей. Работодатель женщины уплатил за работницу НДФЛ в размере 42 250 рублей. Данную сумму Платонова И.Р. вернула из бюджета, подав декларацию в 2016 году. Остальные 187 500 рублей остались на будущий период.

В 2018 году аналогичным образом женщине возместили еще 53 000 рублей. Следовательно, в 2018 году она сможет претендовать на сумму 34 500 рублей (130 000 – 42 500 – 53 000).

Как заполнить декларацию?

Первое, что важно не упустить – правильный выбор формы декларации. Она утверждается ежегодно. Поэтому для оформления необходимо использовать документ за соответствующий год.

Второе, получить вычет через ИФНС можно только по окончании налогового периода, т.е. полного календарного года, за который налогоплательщиком внесен в бюджет НДФЛ и не более, чем за три года, предшествующих обращению. Так, в 2018 году можно подавать отчеты за 2015-2017 годы.

Заполнить 3-НДФЛ на проценты по ипотеке можно:

  • вручную на унифицированном бланке;
  • на компьютере в специальной программе «Декларация» или онлайн на сайте ИФНС России.

Применение компьютерного способа оформления имеет неоспоримые преимущества:

  • простота внесения данных;
  • быстрое исправление ошибок;
  • автоматическое произведение расчетов;
  • проверка заполненной декларации.

Правильному составлению декларации способствует соблюдение простых правил:

  1. Внимательно изучить пошаговую инструкцию по заполнению бланка.
  2. Использовать заполненный образец документа за соответствующий год.
  3. Ознакомиться с требованиями к оформлению 3-НДФЛ (например, использование только заглавных букв, отсутствие опечаток, точное соответствие сведений документальным данным).

Пример

3-НДФЛ по ипотеке заполняется аналогично декларации по имущественному вычету с добавлением сумм уплаченных процентов. Поэтому главный момент, которому стоит уделить особое внимание, — правильный расчет.

Рассмотрим практический пример определения размера вычета по ипотеке, подлежащего внесению в декларацию.

Степанов В.Г. купил квартиру в ипотеку в 2013 году. К 2018 году, воспользовавшись имущественным вычетом, он вернул 13% ее стоимости и уплатил банку кредит 3 250 000 рублей, из которых:

  • 2000 000 рублей – основной долг;
  • 1250 000 рублей – проценты.

Мужчина вправе вернуть 13% от 1 250 000 рублей, т.е. 162 500 рублей. Его годовой заработок в 2016 году составил 432 000 рублей, а в 2018 году – 487 000 рублей. Работодатель выплатил за него подоходный налог: 56 000 и 63 000 рублей соответственно.

В декларации за 2016 год ему необходимо указать полную сумму выплаченных процентов «1 250 000» и ему выплатят максимально возможные за этот период 56 000 рублей, а в 3-НДФЛ за 2018 год – остаток «818 000» (1 250 000 – 432 000), 13% которого составят 106 340 рублей. Из этого остатка Степанов В.Г. получит за 2018 год также максимально возможные 63 000 рублей.

В итоге на 2018 год у него перенесется сумма 331 000 рублей, 13% которой равны 43 000 рублей. Если заработок мужчины не уменьшится, за следующий год он вернет последние деньги и его возврат ипотечных процентов закончится.

Порядок подачи

Декларация сдается в ИФНС по месту регистрации заявителя на вычет:

  1. В бумажном виде: лично, через представителя с нотариальной доверенностью, почтой.
  2. В электронном варианте через Интернет: на сайте ФНС России или Госуслуги. В первом случае необходимо завести личный кабинет, во втором – авторизоваться с получением электронной подписи.

К 3-НДФЛ обязательно прилагаются документы, подтверждающие право на вычет. Вместе с ней можно сразу подать заявление с указанием реквизитов счета, на который будут перечислены деньги.

Какие документы нужны?

Перечень прилагаемой документации включает:

  • справку 2-НДФЛ за год, по которому оформляется декларация;
  • свидетельство ИНН заявителя;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • договор купли-продажи жилья;
  • приемопередаточный акт;
  • ипотечный договор;
  • справку о выплаченных процентах.

Справки подаются в оригинале. С остальных документов нужно снять копии. При личном обращении в ИФНС необходимо иметь их подлинники и паспорт.

Все документы по ипотеке должны быть оформлены на налогоплательщика, подающего на вычет.

Образец декларации 3-НДФЛ по ипотеке здесь.

Сроки

Вернуть проценты можно только за три года, предшествующих году представления декларации. Если 3-НДФЛ планируется впервые подать в 2018 году, заполнить можно бланки 2015-2017 годов при наличии за этот период у заявителя официального заработка, облагаемого подоходным налогом. Дожидаться полного погашения кредита не обязательно.

Ограничений для подачи декларации по датам в течение года не имеется. Обратиться в налоговую инспекцию можно в любое время.

Возмещать расходы по уплаченным процентам разрешается спустя неограниченное количество лет. К примеру, если дом в ипотеку куплен в 2010 году, подать на возврат можно и в 2018, и в 2019, и в 2025 годы.

Возможные ошибки

При оформлении 3-НДФЛ наиболее распространенными ошибками становятся:

  • неправильный перенос остатка неиспользованной суммы в предыдущих периодах;
  • отсутствие нумерации страниц, подписей и дат;
  • несовпадение сумм в расписках и договоре купли-продажи.

Сложности возникают при внесении суммы расходов на покупку. Она не может превышать 2 миллиона рублей. Размер вычета по предыдущим годам должен включать сумму полученного ранее вычета (переносится из строки 240 последней декларации).

На видео о заполнении декларации

Источник: https://realtyurist.ru/3-ndfl/3-ndfl-po-ipoteke/

Какие документы для 3 ндфл при оплате онлайн по ипотеке

3 ндфл на ипотеку документы

Полный пакет документов сдается в налоговую инспекцию.Список документов для оформления вычета по ипотеке Если Вы уже подавали документы на основной имущественный вычет в прошлых годах, а в этом подаете на вычет по ипотечным процентам, то соберите документы по списку:

  1. декларация 3-НДФЛ (заказать оформление на «ВсеВычеты.Ру»);
  2. паспорт;
  3. справка 2-НДФЛ;
  4. заявление о возврате НДФЛ;
  5. кредитный договор;
  6. квитанции об уплате кредита (лучше запросить выписку по счету в банке);
  7. график погашения кредита;
  8. справки из банка о фактически уплаченных процентах.

Если Вы заявляете об имущественном вычете впервые, и Ваших доходов достаточно как для получения основного вычета, так и вычета по ипотечным процентам, то помимо документов, приведенных выше, Вам необходимо представить документы на основной имущественный вычет.

  • Жилой объект находится не на территории РФ.

Особые случаи Хоть законом и прописано, что нельзя получить налоговые выплаты с приобретения жилья на средства, полученные от государства и необлагаемые НДФЛ, существуют законные способы вернуть полагающийся процент.

Использование материнского капитала не исключает возможность реализации права, если помимо сертификата были использованы личные средства. Аналогичная ситуация с военной ипотекой.

Но получить налоговый вычет разрешается только с добавленной суммы.

Сокрытие факта использования средств, полученных по программам господдержки или от работодателя станет причиной отказа в выплате возврата, либо повлечет за собой судебное разбирательство. Другие особенности получения выплат Многие, пользуясь возможностью рефинансирования ипотеки, считают, что получить налоговый вычет в этом случае не получится. Это далеко не так.

Как заполнить декларацию 3-ндфл по ипотеке?

В заявлении на распределение имущественного вычета нужно заполнить в пропорции — 0% ребенку, а его доля вычета в любой пропорции на обоих родителей или одного из них по желанию (50 на 50, 30 на 70, 100 на 0).

Ребенок при этом не теряет право на получение вычета в дальнейшем.

Документы для вычета по ипотечным процентам Еще раз напоминаем, что документы на вычет по ипотечным процентам нужно подавать только после получении всей суммы за вычет налога.

  • Все документы как за налоговый вычет;
  • Кредитный/ипотечный договор (оригинал + копии каждой страницы);
  • Справка об уплаченных процентах ипотеки за год или несколько лет (оригинал); Данная справка берется в своем банке, где брали ипотеку. Не путайте ее с графиком платежей. Некоторые банки выдают справку бесплатно в день обращения или через несколько дней.

Документы для 3 ндфл при покупке квартиры по ипотеке

Если бы Колесников Р.Т. получил ипотечный кредит в 2014 году, уплатив ту же сумму процентов, он смог бы вернуть максимально допустимые 390 000 рублей (3000 000 х 13%).

3-НДФЛ по ипотеке Чтобы вернуть часть денег, потраченных на выплату ипотечных процентов, следует заполнить и сдать в налоговую инспекцию декларацию 3-НДФЛ с документами, подтверждающими право на вычет. Все листы унифицированного бланка заполнять не нужно.

Оформлению подлежат только те страницы, которые относятся к ситуации с ипотекой.

Расчеты в декларации осуществляются налогоплательщиком самостоятельно. Поэтому перед составлением документа впервые следует использовать наглядные примеры во избежание ошибок. По процентам Вычет по процентам можно оформить одновременно с возвратом части стоимости жилья или отдельной декларацией.

Вычет при ипотеке

Внимание

Законодатель четко определяет все стандарты по оформлению кредитного договора, а также справки, которая отображает в себе сумму уплаченных процентов. Но, вам по этому поводу переживать вовсе не придется, так как заполнением данных документов занимаются исключительно сотрудники банка. Собрав все документы, вы должны сдать их в налоговую инстанцию для осуществления проверки.

АВТОР СТАТЬИ: Ярова Нина Валерьевна Год рождения: 1984Страна/Город: Россия / ТулаОбразование: Высшее экономическоеи высшее филологическоеВУЗ: ТулГУМесто работы: Сервис «Правовед»Должность: Бухгалтер-консультантСемейное положение: замужемО себе: Имею опыт работы в государственных и коммерческих структурах. В настоящее время работаю на дому: пишу статьи, консультирую людей по телефону. Работа на дому позволила мне наконец-то заняться написанием своей кандидатской диссертации.

Документы для возврата налога

  • Копия свидетельства ИНН;
  • Справка 2-НДФЛ, за период, который вы хотите вернуть деньги. Её вы можете получить в организации в которой работаете;
  • Копия договора о приобретении имущества(Договор купли-продажи, дарения и пр.);
  • Копия Свидетельства о собственности имущества, а также акта приема-передачи;
  • Копии документов об оплате — Расписка продавца в получении денег, квитанции, платежные поручения и пр.
  • Копия паспорта со страницей прописки (Хоть он и не входит в перечень обязательных документов при подаче декларации 3-НДФЛ, некоторые инспекторы без него не принимают документы)
  • Копия трудовой книжки (с 2015 года в некоторых налоговых инспекциях стали ее требовать при сдаче 3-НДФЛ декларации)

Смотрите также полный комплект документов для имущественного вычета, если ваш случай индивидуален.

Важно

К сожалению, без этой расписки налоговая инспекция откажет в оформлении вычета. Поэтому покупателям придется найти продавцов, чтоб они написали расписку от руки и задним числом (на дату, когда сумма была предана). Иного выхода нет. При безналичном перечислении денег от счета покупателя к счету продавца (также через аккредитив) потребуется не расписка, а банковская выписка (оригинал).

Часто случается, что оплата продавцу производилась с банковского счета только одного из покупателей (собственников), хотя все покупатели понесли расходы на покупку. Поэтому, чтобы другие собственники могли получить вычет, им нужно написать собственноручно в простой и свободной форме доверенность на передачу их части денег тому покупателю, с банковского счета которого производилась передача денег продавцу.

Потерянный документ купли-продажи можно восстановить у нотариуса, либо в МФЦ. Без акта приема-передачи не получится вернуть вычет с новостройки. Т.е. если вы приобрели квартиру на начальном этапе строительства, до того, как дом буден сдан в эксплуатацию, собирать бумаги в налоговую службу не имеет смысла.

Документы по ипотечному кредиту После завершения оформления ипотеки, на руках новоиспеченного владельца остается договор с банком с приложенным графиком платежей. Последний не понадобится при подаче документов в ИФНС на налоговый вычет за купленную недвижимость. Но если вы обратились повторно для возврата процентов с ипотеки – наличие графика обязательно. Справка 2-НДФЛ Данный документ подтверждает факт оплаты подоходного налога за последний год. Заказать ее можно в бухгалтерии по месту работы.

Документы удостоверяющие личность Общегражданский паспорт РФ – главный документ при подаче любого обращения в государственные органы. Если квартира оформлена на несовершеннолетних детей, документами, удостоверяющими их личность будут свидетельства о рождении или паспорт (при наличии). На находящегося под опекой или на попечении ребенка – подтверждающие данный статус справки.

Возможно, что сотрудники налоговой службы попросят ИНН. Но чаще всего установить его номер по паспорту не составляет труда. Документы на право собственности С лета 2016 года владельцы жилья больше не получают свидетельство о государственной регистрации. В любой момент можно обраться в ЕГРП и получить в бумажной или электронной форме выписку. Эта справка единственный подтверждающий право собственности документ.

Во-первых, это договор кредитования, в котором отображаются все условия кредитования. Также, предоставляются квитанции по выплатам и справка, которая в своем составе содержит информацию по выплаченным процентам. Все дело в том, что налоговый вычет можно получить не только с основной суммы стоимости недвижимости, но еще и с уплаченных процентов (по 13%).

Также, нужен документ купли-продажи недвижимости, акт приема-передачи, свидетельство государственной регистрации. Фактически, в данном случае, стандартный пакет документов дополняется только документацией, которая подтверждает оформление кредитного договора. Кредитный договор, как и все остальные документы, касающиеся ипотеки, вы можете взять в банке.

В данном случае, придется писать заявление о желании получить документы на руки.

Источник: http://11-2.ru/kakie-dokumenty-dlya-3-ndfl-pri-oplate-onlajn-po-ipoteke/

Список документов в налоговую инспекцию для получения имущественного вычета при покупке квартиры в ипотеку + инструкции где и как их взять

3 ндфл на ипотеку документы
Статья обновлена: 29 сентября 2018 г.

Здравствуйте. Ниже я перечислила подробный перечень документов для оформления имущественного налогового вычета (возврата НДФЛ), которые нужно подать в налоговую инспекцию. Перечень актуален на 2018 год. Также подробно написано где и как эти документы получить.

Напоминаю, что вычет выплачивают собственнику каждый год. Сумма части вычета равна ежегодной сумме уплаченных НДФЛ с зарплат/доходов собственника. Поэтому и документы на возврат вычета нужно подавать каждый год. Каждый собственник подает свой пакет документов.

После покупки квартиры в ипотеку можно рассчитывать на 2 вычета – налоговый вычет (по расходам на покупку) и вычет по ипотеке (с расходов на уплату ипотечных процентов). Оба они входят в имущественный налоговый вычет (п. 3 и 4 ст. 220 НК).

Получать оба вычета одновременно нельзя. Налоговая инспекция сначала возвращает деньги за налоговый вычет. Когда известно, что в этом году уже точно получите остаток налогового вычета, вместе с документами на налоговый вычет можно дополнительно подать документы за вычет по процентам.

Собственник для возврата вычета может подать документы в районную налоговую инспекцию ТОЛЬКО по адресу своей прописки/регистрации (п. 3 ст. 228, п. 2 ст. 229 НК, п. 1 ст. 83 и ст. 11 НК). Адрес купленной квартиры, места работы или фактического проживания значения не имеют.

Документы для вычета налога

  • Налоговая декларация 3-НФДЛ (оригинал); Это самый главный документ, ведь на основании декларации и рассчитывается сумма вычета. Я советую воспользоваться онлайн программой для подготовки декларации 3-НДФЛ на сайте Верни-Налог.Ру. С помощью этой программы Вы быстро и просто заполните декларацию, т.к. она построена на основе простых и понятных вопросов. После заполнения останется только распечатать ее и подписать. Если в процессе заполнения возникнут любые вопросы, на сайте есть бесплатный консультант. Выберите тариф «Базовый». Стоимость подготовки декларации 599 рублей.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за год или за несколько лет (оригинал); Ее нужно получить в бухгалтерии своего работодателя. Там точно знают, что это за справка. В ней указана сумма, которую работодатель удержал в качестве НДФЛ с зарплат работника за год (или несколько лет). Не путайте её с декларацией 3-НДФЛ, это совершенно разные документы.
  • Заявление на получение вычета (оригинал); Оф. название – заявление о возврате суммы излишне уплаченного налога. В заявлении нужно указать реквизиты банковского счета (не банковской карты), в который налоговая перечислит деньги в качестве вычета. Обычно граждане указывают свой зарплатный или ипотечный счет, но можно указать любой счет в любом другом российском банке. Главное, чтоб он был рублевым и оформлен на ФИО получателя вычета. Деньги за вычет можно тратить абсолютно по своему усмотрению.Скачать форму заявления на официальной сайте Налоговой Службы
  • Паспорт (оригинал + копии); Копии потребуются основной страницы паспорта и страницы с пропиской. По закону копии необязательно подавать, но все налоговые инспекторы их требуют. Проще сделать копии, чем с ними спорить.
  • Свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН; Если имеется свидетельство о регистрации права, то подается оригинал и копия.С июля 2016 года свидетельства не выдают, а вместо них выдают выписку из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости (бывшая выписка из ЕГРП). Объект недвижимости в нашем случае — это купленная квартира. Поэтому если свидетельства на руках нет, то нужно подать бумажную выписку из ЕГРН с печатью. Где и как ее заказать читайте по ссылке — http://prozhivem.com/obshchee/dokumenti/kak-zakazat-vypisku-iz-egrn-ob-obiekte-nedvizhimosti.html#ufrs.При покупке квартиры в новостройке по ДДУ или переуступке необязательно подавать свидетельство или выписку из ЕГРН. Т.е. вычет за квартиру в новостройке уже можно получать, даже если она еще не оформлена в собственность. Но только после подписания акта приема-передачи. Об этом ниже.
  • Договор купли-продажи (если квартира куплена на вторичном рынке) или договор долевого участия или переуступки (при покупке квартиры в строящем доме/новостройке); Подаются оригиналы и копии каждой страницы. Если договор купли-продажи потерян, собственник может получить его в МФЦ или у нотариуса (если он был в нотариально заверенной форме).
  • Акт приема-передачи объекта долевого строительства, если квартира была куплена в строящемся доме/новостройке (оригинал и копии каждой страницы);
  • Документы, которыми подтверждается передача денег продавцу, т.е. оплаты на покупку квартиры; Если деньги были переданы продавцу наличными на руки или через банковскую ячейку, то должна быть расписка от продавца (копия и оригинал). Иногда бывает, что покупатели после передачи денег не требуют от продавцов расписку в получении, или покупатели просто ее потеряли. К сожалению, без этой расписки налоговая инспекция откажет в оформлении вычета. Поэтому покупателям придется найти продавцов, чтоб они написали расписку от руки и задним числом (на дату, когда сумма была предана). Иного выхода нет.При безналичном перечислении денег от счета покупателя к счету продавца (также через аккредитив) потребуется не расписка, а банковская выписка (оригинал). Часто случается, что оплата продавцу производилась с банковского счета только одного из покупателей (собственников), хотя все покупатели понесли расходы на покупку. Поэтому, чтобы другие собственники могли получить вычет, им нужно написать собственноручно в простой и свободной форме доверенность на передачу их части денег тому покупателю, с банковского счета которого производилась передача денег продавцу.
  • Если квартира куплена в браке, то дополнительно понадобится:
    • Свидетельство о заключении брака (оригинал и копия);
    • Заявление о распределении имущественного вычета между супругами (оригинал); Если супруги купили квартиру и оформили в совместную собственность, или же оформили только на одного из супругов, то они могут распределить вычет налога и вычет по ипотечным процентам в любых пропорциях (пп. 3 п. 2 ст. 220 НК). Например, одному супругу 100%, другому 0%. Или 90% на 10%, 80% на 20% и т.п. Но есть нюансы — если квартира куплена до января 2014 года, то ипотечный вычет распределяется между супругами в тех же пропорциях, что и налоговый. Если же после января 2014 года, тогда вычет налога можно распределить в одной пропорции, а ипотечный в другой. По умолчанию же всегда делится 50 на 50.Также и с заявлением о распределении — если квартира куплена до января 2014 года, то его нужно подать обязательно, даже если супруги делят вычет по умолчанию 50 на 50. Если после января 2014 года, то заявление обязательно, только когда квартира куплена более чем за 4 млн.руб. Если цена покупки ниже 4 млн.руб., то заявление необязательно.Скачать заявление
  • Если в собственниках есть несовершеннолетний ребенок, то родители могут распределить его часть налогового вычета в свою пользу в любой пропорции на двоих или одного из них (п. 6 ст. 220 НК). Вычет же по ипотечным процентам распределить нельзя. Документы для этого:
    • Свидетельство о рождении, если ребенку до 14 лет, или паспорт, если от 14 до 18 лет. Нужны оригиналы и копии;
    • Заявление о распределении части вычета (оригинал). В заявлении на распределение имущественного вычета нужно заполнить в пропорции — 0% ребенку, а его доля вычета в любой пропорции на обоих родителей или одного из них по желанию (50 на 50, 30 на 70, 100 на 0). Ребенок при этом не теряет право на получение вычета в дальнейшем.

Документы для вычета по ипотечным процентам

Еще раз напомню, что документы на вычет по ипотечным процентам нужно подавать только после получении всей суммы за вычет налога.

  • Все документы как за налоговый вычет;
  • Кредитный/ипотечный договор (оригинал + копии каждой страницы);
  • Справка об уплаченных процентах ипотеки за год или несколько лет (оригинал); Данная справка берется в своем банке, где брали ипотеку. Не путайте ее с графиком платежей.Некоторые банки выдают справку бесплатно в день обращения или через несколько дней. Но есть и такие банки, которые выдают ее бесплатно, но нужно ждать примерно месяц. Если хотите получить быстрее, нужно заплатить. Цена зависит от политики банка.
  • График погашения кредита (оригинал и копия); Обычно данный график входит в ипотечный договор, или идет отдельным документом.
  • Документы, которые подтверждают ежемесячную оплату ипотеки за год или несколько лет (оригиналы и копии); Обычно это чеки, квитанции или банковские выписки. По закону достаточно справки об уплаченных процентах, и данные документы необязательны. Но налоговые инспекторы все равно обязательно их потребуют.

Источник: http://prozhivem.com/kvartira/nalogi/dokumenti-na-vychet-po-ipoteke

Документы для возврата налога по ипотеке

3 ндфл на ипотеку документы

По закону за покупку недвижимости с привлечением кредитных средств полагается денежная компенсация в виде налогового вычета. Рассмотрим, какие документы на возврат налога за квартиру по ипотеке понадобятся, чтобы воспользоваться своим законным правом. Список документов при этом довольно большой, но собрать его не так сложно, как может показаться на первый взгляд.

Скачайте сразу: Документы для возврата налога при покупке квартиры в ипотеку. О всех тонкостях оформления читайте ниже.

Прежде чем говорить о списке необходимых документов в налоговый орган, для получения налогового вычета по ипотеке, необходимо уточнить наиболее важные моменты.

При покупке квартиры в кредит можно получить 2 вида налогового вычета:

  • основной–13% от стоимости недвижимости;
  • по ипотечным процентам – 13% от суммы процентов, выплаченных банку.

Следует заметить, что получить возврат НДФЛ сможет не любой желающий. Такое право есть у граждан, которые:

  • приобретают жильё для личных (некоммерческих) целей;
  • имеют облагаемый подоходным налогом официальный доход;
  • проживают на территории России более 183 календарных дней в году подряд.

Налоговый вычет не возвращается при покупке имущества под материнский капитал, за счёт бюджетных или принадлежащих третьим лицам средств, при заключении сделки с недвижимостью между ближайшими родственниками!

Получение возврата НДФЛ можно оформить одним из способов:

  • обратившись лично в ИФНС по месту регистрации – полагаемая сумма будет перечислена на личный банковский счёт заявителя;
  • обратившись с заявлением в бухгалтерию по месту работы – налогоплательщик будет освобождён от уплаты НДФЛ, пока общая сумма не станет равнозначной сумме вычета.

Пакет документов на возврат налога при покупке квартиры в ипотеку:

  • декларация по форме 3-НДФЛ;
  • справка с официального места работы (2-НДФЛ) за каждый рабочий год;
  • ксерокопия паспорта гражданина РФ;
  • ксерокопия кредитного соглашения с графиком платежей;
  • ксерокопия договора купли-продажи;
  • заявление на возврат налога на имя начальника ИФНС;
  • заявление о возврате вычета за выплаченные проценты по ипотеке;
  • справка из финансового учреждения, выдавшего кредит о сумме выплаченных процентов по договору;
  • свидетельство о праве собственности (выписка из ЕГРП со 02.01.2017), либо акт приёма-передачи имущества при покупке в строящемся объекте;
  • ксерокопии платёжных документов (для налоговой компенсации по ипотеке), подтверждающих внесение средств, в счёт выплаты по кредиту;
  • ксерокопии платёжных документов, подтверждающих факт оплаты жилья для вычета по ипотеке.
  • банковская выписка с указанием реквизитов и номера счёта (для перечисления средств).

При приобретении недвижимости в ипотеку, есть возможность получения компенсации не только по процентам, но и по иным расходам: на приобретение имущества, отделочные и строительные материалы, оплату работ и услуг. Поэтому важно сохранять все чеки, квитанции и другие подтверждающие оплату документы!

Для оформления налогового вычета по ипотеке при общей собственности супругов, также понадобятся:

  • ксерокопия свидетельства о регистрации брака;
  • заявление об определении долей в совместной собственности.

Обратиться за вычетом при ипотечном кредитовании можно только после подписания акта приёма-передачи и получения ключей от недвижимости на руки.

С 1 января 2014 г. имущественный вычет по стоимости недвижимости был увеличен до 2 млн. рублей и по процентам до 3 млн. рублей.

Если при покупке жилья установленный лимит не был израсходован полностью, то получать компенсацию можно многократно, до полного исчерпания установленного объёма денежных средств.

Но это касается только имущественной части, воспользоваться возвратом по процентам можно только при первичной покупке недвижимости в кредит.

При подаче повторной декларации с целью возврата 13% с покупки недвижимости, полный пакет документов предоставлять не нужно. Для получения остатков по налоговому вычету понадобятся:

  • справка 2-НДФЛ за год;
  • ксерокопия паспорта гражданина РФ в случае изменения данных;
  • ксерокопия о заключении либо расторжении брака в случае смены фамилии;
  • справка из банка для подтверждения суммы выплаченных процентов за год.

Реализованный в полном объёме возврат НДФЛ, исключает возможность повторного использования возврата вычета, при дальнейшем приобретении недвижимости.

Чтобы вернуть вычет от уплаченных по кредиту процентов, в налоговую требуется предоставить справку из банка. Что представляет собой этот документ и как заполняется, рассмотрим на примере справки из банка ВТБ 24 об уплаченных процентах по ипотеке.

Получить справку можно на руки, обратившись лично в отделение банка с паспортом.

В «шапке» документа будут указаны ФИО заёмщика и данные документа, удостоверяющего личность. Чуть ниже указывается дата и регистрационный номер бланка. «Тело» документа содержит следующие сведения:

  • № и дата кредитного соглашения;
  • дата выдачи и окончания;
  • вид займа (кредитный продукт);
  • общая сумма кредита
  • размер ежемесячного взноса;
  • статус соглашения (открыт либо закрыт).

Справка обязательно должна содержать итог, подтверждающий, что задолженностей перед банком у клиента не имеется. Также должна присутствовать подпись руководителя отделения банка.

Чтобы заказать справку об остатке долга по ипотеке в Сбербанке, так же необходимо посетить офис финансовой организации лично.

В правом верхнем углу бланка прописывается назначение — «По месту требования».

Справка содержит обязательные сведения:

  • о банке (отделение, адрес);
  • о кредитном договоре (номер, дата);
  • о заёмщике (ФИО, паспортные данные).

Все сведения о погашении долга представлены в виде таблицы. Подписывается бланк уполномоченным сотрудником и заверяется печатью организации.

Предварительно ознакомиться с документом можно, запросив справку о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке онлайн. Сделать это можно в личном кабинете, указав номер кредитного документа.

Можно ли получить вычет по процентам по ипотеке, если дом ещё не сдан?

Получить вычет по процентам (так же как и основной вычет) возможно после государственной регистрации прав собственности. В случае если жильё приобретается в недостроенном доме, предоставить документы в ИФНС можно после подписания акта приёма-передачи имущества.

Какие документы нужны для подачи 3-НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку?

Для сдачи налоговой декларации 3-НДФЛ понадобится пакет документов:

  • копия кредитного соглашения с графиком платежей;
  • заявление на возврат НДФЛ и заполненная 3-НДФЛ декларация;
  • справка 2-НДФЛ за весь необходимый период;
  • справка из банка или кредитного учреждения о погашенных процентах;
  • копии документов, удостоверяющих наличие расходов на недвижимость;
  • Договор, подтверждающий приобретение имущества (купли-продажи);
  • Свидетельство о праве собственности/выписка из ЕГРП/ акт приёма-передачи квартиры;
  • Копия паспорта, свидетельства ИНН и трудовой книжки (о необходимости предоставления трудовой книжки необходимо уточнить в своём отделении ИФНС).

Это список основных документов, необходимых для подачи в налоговый орган. Если Ваш случай индивидуален, задайте соответствующий вопрос в местном отделении ИФНС.

Какие документы нужно собрать для возврата налога за квартиру?

Комплект необходимой документации для возврата НДФЛ зависит от выбранного Вами способа получения вычета:

  1. В местном ИФНС – деньги поступят на личный банковский счёт. Помимо декларации 3-НДФЛ понадобятся: заявление на возврат части налога; свидетельство о праве собственности (выписка из ЕГРП) либо акта приёма-передачи недвижимости, при приобретении в строящемся доме; договор купли-продажи имущества; 2-НДФЛ за отчётный период; платёжные документы.
  2. По месту работы – с Вас не удерживается НДФЛ, за счёт этого складывается сумма вычета. Необходимо так же нанести визит в налоговую инспекцию, собрав указанный выше пакет документов, кроме декларации и справки 2-НДФЛ. Далее, пишется заявление с просьбой предоставления имущественного вычета и реквизитами работодателя.

Где взять справку об остатке задолженности по ипотеке?

Справку об остатке задолженности по ипотеке выдаст сотрудник банка-кредитора. Для этого понадобится написанное в свободной форме заявление, паспорт и кредитный договор. В Сбербанке такую справку предоставят в течение рабочего дня. В другом банке срок может составлять от одного до пяти дней.

Источник: https://ipoteka.finance/dokumenty/dokumenty-dlja-vozvrata-naloga-po-ipoteke.html

Вернуть проценты в Сбербанке 3 НДФЛ от покупки квартиры в ипотеку

3 ндфл на ипотеку документы

Справка Сбербанк 3 НДФЛ на возврат от покупки квартиры в ипотеку даст возможность вернуть часть процентов. Таким правом наделены все граждане государства на основании действующего законодательства. Они установлены с процентов по кредитованию.

При этом здесь отсутствуют условия по ограничению реализации указанного права. Для этого предусмотрены общие основания.

Следует рассмотреть, какой необходим пакет документов, кто таким правом может воспользоваться, а также порядок заполнения самой декларации.

Возврат процентов по ипотечному кредиту в Сбербанке

Статья 220 Налогового кодекса России указывает на то, что кроме граждан страны, даже определенная категория иностранных граждан, могут получить проценты с процентной ставки по оформленной в банке ипотеке.

Основное внимание приковано к пункту 1. Это касается, в том числе и Сбербанка, являющегося главенствующим в государстве. Можно сказать, что это своего рода льгота, возвращаемая заемщику в безналичном исполнении.

В качестве первого варианта можно получить 13% от цены квартиры или иного жилого помещения. При этом стоимость последнего не превышает 2 миллиона рублей. Это говорит о том, что клиент банка максимально может рассчитывать на 260 тысяч руб.

Кроме этого, предусмотрен и еще один основной вариант, как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке – затребовать часть от тех процентов, которые выплачиваются банку за пользование полученными ранее средствами. Для этого предусмотрена следующая процедура:

  1. Вернуть допускается по закону 13% от всех проплаченных годовых процентов за все время оплаты.
  2. Максимальный размер установлен на уровне 390 тысяч руб.
  3. Размер предполагаемого возврата финансов будет сопоставлен с установленным налогом, который удерживался из полученной зарплаты за период отчета. Так, если в казну от вас в таком случае поступило 60 000 руб., именно на такую предельную сумму и следует рассчитывать.

Надо рассчитывать на то, что сразу все финансы никто получить не сможет. Все это делается в несколько этапов, что может затянуться на долгие годы.

Необходимый пакет документов

Каждому важно собрать определенный пакет документов, чтобы получить установленные суммы, о которых говорилось ранее. К числу таковых бумаг стоит отнести:

  1. Документ на право собственности на квартиру или иное недвижимое имущество. Кроме оригинала потребуется еще и копия, которую можно сделать даже на месте в банке.
  2. Для сверки предоставляется договор купли-продажи. Здесь также обязательным является копия.
  3. Вместе с первоисточником делается ксерокопия всех платежных документов, которые подтверждают факт оплаты процентов по полученным суммам займа.
  4. От сотрудника банковского учреждения следует потребовать график, по которому совершаются платежи.
  5. Справка с места работы о полученных финансах в качестве заработной платы. В качестве альтернативы может выступать декларация, заполняемая за отчетный период.
  6. Соглашение по кредиту.
  7. Паспорт или иной документ, подтверждающий личность. Оригинал конечно же никто у вас забирать не будет. По этой причине следует сделать ксерокопию всех страниц.

Надо обратить внимание на то, что такие документы должны предоставляться каждый год, если есть желание получать суммы постоянно. Любой оригинал документа должен присутствовать на руках. Ведь его требуют в нужный момент. Передавать представителю следует лишь копии. Полный список бумаг должен направляться в налоговую инспекцию. При необходимости там следует уточнить их нужный перечень.

С течением времени меняется само законодательство, а, следовательно, может корректироваться и список для представления. Только после полного рассмотрения указанного пакета дается ответ относительно налогового вычета с подробным расчетом.

Есть некоторые нюансы относительно смены кредитора. Здесь потребуется дополнительная бумага – переуступка права требования. При получении кредита в иностранной валюте выполняется перерасчет его на российские рубли в момент обращения.

Основания для получения вычета по процентам с ипотеки

В данном случае самым первым основанием вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке, чтобы рассчитывать на налоговые вычеты – оформление договора на ипотеку.

В нем должны прописываться все полные сведения о недвижимом имуществе, которым обычно является квартира, частный дом, участок земли, комната и многое другое.

Также в нем отражается действительная цена, от которой и будут вестись все расчеты.

Субъекты, имеющие право на получение вычета

Теперь следует остановиться на том, кому же положены указанные вычеты из ипотеки.

  1. Те лица, которые получают кредит в первый раз. Законодательно прописано, что использование такого право допускается единожды в течение жизни.
  2. При наличии официального источника заработка. Могут быть случаи, когда человек работает на двух, трех работах. Тогда ему предоставляется право суммировать все полученные средства и уже из них начисляется процент.
  3. Кроме возврата средств из полученных доходов по месту работу, можно получить вычеты из аренды жилого помещения. Главное, чтобы все было задокументировано.
  4. Иностранные граждане, относящиеся к категории резидентов. В качестве таковых принято называть тех, кто проживает на территории России и работает в течение года более 183 дней.

Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку

Не обязательно сразу после оформления договора по ипотеке бежать по инстанциям и собирать пакет документов на вычеты. Заемщику дается трехлетний период, в течение которого у него присутствует право на обращение. Первоначально надо думать о платежах по процентам, а потом уже по выплатам с них, рассчитывая в том числе на возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке.

Необходимые документы для получения процентов по возврату

Вычеты по процентам могут быть получены только после того, как такое право будет подтверждено документально. Именно с этой целью и собираются следующие бумаги:

  • Справка с работы 2-НДФЛ.
  • Декларация 3-НДФЛ.
  • Документы на право собственности на имущество.
  • Договор купли-продажи, на основании которого была предоставлена ипотека.
  • Все платежные документы, как например квитанции, чеки.
  • Ксерокопия документа, подтверждающего личность обратившегося.
  • График по платежам.
  • Банковский счет, куда будут начислен все проценты.
  • Заявление на перевод финансов в безналичной форме.
  • Опись всего перечня бумаг, которые направляются в налоговый орган.

Способы получения вычета

Выплаты могут получаться от лица собственника недвижимого имущества или от работодателя. В первом случае собранные документы предоставляются в налоговый орган по месту регистрации квартиры.

Если по ним вопросов не возникает, начинается камеральная проверка, продолжительность которой не может превышать 9 месяцев.

Как только она завершится и никаких вопросов дополнительных больше не возникнет, все выплаты перечисляться на банковский счет обратившегося в течение 1 месяца.

Если речь идет про работодателя, потребуется составить и предоставить дополнительно 3-НДФЛ декларацию.

Заявление от заемщика рассматривается в течение 30 дней, после чего направляется по месту работы в бухгалтерию. Здесь не надо ждать налогового периода.

В таком случае из заработной платы не будут удерживаться налоги в размере 13% до последнего дня, пока не будет выплачена вся сумма по ипотеке.

Порядок и общая процедура возврата

Общий порядок имеет строго оговоренные этапы, которые следует пройти для возврата вычета по ипотечному кредиту. Они представлены следующим образом:

  1. Собрать указанный выше перечень бумаг, сделать их копии для предоставления.
  2. От лица могут требовать и иные документы, которые подтвердят факт урегулирования всех вопросов с продавцом, а также банковской организацией.
  3. Если вопрос будет решен в вашу сторону, представителю ИФНС сообщаются данные, относительно желаемого способа получения денежных средств.
  4. Может возникнуть необходимость выплаты указанных финансов со стороны работодателя. Тогда получается определенный список документов, который направляется на работу.
  5. Не лишним будет прописать или сообщить специалисту ИФНС лицевой счет, куда будут начисляться проценты возврата.

Расчет вычета

Как говорилось ранее, максимальная сумма, с которой могут быть получены вычеты, прописаны в законодательстве как 2 миллиона рублей. Обычно не меньше указанной суммы установлены цены на жилье, если нет никаких подводных камней.

При этом обращается внимание и на размер подоходного налога, который выплачен с заработной платы. Если он ниже допустимого значения, то рассчитывать на максимальный возврат не стоит.

Это говорит о том, что к указанному вопросу стоит подходить индивидуально.

Заполняем декларацию 3-НДФЛ для вычета по ипотеке

Указанная форма документа была обновлена в конце 2017 года. Но порядок ее заполнения никак не поменялся. В ней должны быть прописаны следующие основные пункты:

  1. Код налогового органа, налоговый период.
  2. Сведения о плательщике налога.
  3. Данные паспорта или иного документа, подтверждающего личность.
  4. Место проживания, в том числе и адрес, если речь идет про иностранного гражданина.
  5. Контактные номера телефонов.
  6. Сведения о тех налогах, их суммах, которые должны быть возвращены из бюджета.
  7. Рассчитывается налоговая база из выбранных 13 процентов.
  8. Прописываются все доходы, полученные на территории России.
  9. Расчет имущественных налоговых вычетов по расходам.
  10. Расчет стандартных, а также социальных вычетов.

В завершение проставляется подпись лица, обратившегося в налоговый орган, а также дата составления документа.

Пример заполнения Декларации 3-НДФЛ по ипотечным процентам:

Источник: https://sberbank-site.ru/sberbank-3-ndfl-na-vozvrat-ot-pokupki-kvartiry-v-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.