+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Документы для налогового вычета за квартиру спитека сбербанк

Содержание

Налоговый вычет по процентам по ипотеке. Как получить возмещение НДФЛ?

Документы для налогового вычета за квартиру спитека сбербанк

​Получение налогового вычета по ипотечным процентам – дело добровольно, но крайне важное для большинства россиян. Сегодня далеко не каждый гражданин имеет достаточную сумму денег на приобретение жилья.

Для большинства из них единственным способом покупки квартиры или дома является оформление кредита.

Целевой займ предоставляет право получения налогового вычета по процентам по ипотеке, при условии, что документы оформлялись на территории России.

Возмещение НДФЛ возможно лишь по кредитам, ориентированным на покупку любого вида  жилья (дом, комната, квартира, доля в квартире).

Ипотека — это оформленный между двумя сторонами (заемщиком и банком)  кредит.

Вычет (или возврат НДФЛ) – это льгота, дающая возможность сэкономить на ипотечном кредите. Покупая недвижимость, человек может вернуть уплаченный 13%-й подоходный налог. Предельно-максимальная сумма равна 2 000 000 руб.

Если объект недвижимости стоит больше, то государство может вернуть лишь 2000 000 х 0,13 = 260 000 рублей.

А лица, которые не набрали этой суммы, могут дополучить ее с другого недвижимого имущества (читайте подробнее в статье «Налоговый вычет при покупке квартиры»).

Максимальная сумма для расчета процентного имущественного вычета по ипотеке равна 3 000 000 рублей (на 2018 год). Таким образом, «ипотечники» имеют право на компенсацию в сумме 390 000 руб. (3 000 000 х 13%) с выплаченных процентов.

Иными словами, вычет – это сумма, уменьшающая размер облагаемой налогом прибыли, как по стоимости купленного жилья, так и по выплачиваемым банку процентам за использование заемных средств.

Претендовать на получение налогового вычета могут граждане России, иностранцы, законно осуществляющие на территории нашей страны трудовую деятельность и выплачивающие НДФЛ.

Гражданин получает от государства не саму сумму вычета в денежном выражении, а возмещение выплачиваемого им подоходного 13% – го налога. Сначала возврату подлежат налоги, включенные в стоимость недвижимости, после чего возврат переходит на выплаченные по договору ипотечного займа проценты.

Следует отметить, что налоговый вычет по процентам вовсе не обязательно заявлять одновременно с вычетом жилищным.

Если вы купили жилье с помощью ипотеки и уже воспользовались вычетом по расходам на его приобретение, но забыли про существование процентного вычета либо не знали о нем, или в течение какого-то времени у вас не было облагаемого налогом дохода, то это не мешает вам позднее воспользоваться налоговым вычетом по процентам по ипотеке.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Порядок возврата НДФЛ по ипотечным процентам

Возврат процентов по ипотеке, может осуществляться общей суммой и выплачиваться либо дробно, либо единовременно. Все дело в том, что возмещение НДФЛ в общей сложности за календарный год не может быть больше оплаченной гражданином суммы подоходного налога на протяжении отчетного года, в котором приобретался объект недвижимого имущества.

Например, жилье купили в 2010 г. за 2 000 000, тогда претендовать можно на получение суммы вычета в 260 тысяч руб. Но если же итоговая сумма уплаченного за этот период налога составляет не более 50 000 рублей, то надеяться можно только на эту сумму.

Остальная же часть положенных к возврату средств будет выплачиваться в течение последующих лет до того момента, пока весь не погасится.

Если говорить конкретно о получении вычета на начисленные на ипотеку проценты, то их выплата единовременно возможна, лишь в случае полного погашения кредита.

Если выплата займа еще не прекратилась, то предоставляться вычет будет ежегодно по ставке 13%, которые начисляются на сумму процентов, внесенных на протяжении года.

Срок таких выплат ограничен только периодом действия ипотечного займа, а сумма – используемым для расчета возврата НДФЛ лимитом, который равен 3 000 000 руб., то есть  вычет будет составлять 390 000 руб.

Рассчитаем налоговый вычет по ипотечным процентам

Пример. Потенциальный покупатель объекта недвижимости планирует купить жилье в ипотеку на 20 лет и стоимостью – 3 миллиона рублей. Банк готов предложить клиенту 12%-ю ставку по кредиту. За первый месяц выполнения обязательств оплата основного долга  составит 12 500 руб.

Сумма начисленных процентов по ипотеке, будет равна около 30 000 руб. Если посчитать, то в общей сложности расходы заемщика за месяц, связанные с погашением кредита, составят 42 500 руб. Заемщик получит вычет в размере 13% от начисленной суммы процентов (т.е. от 30 000 рублей).

Таким образом, он может заплатить банку меньше на 3900 руб. И так каждый месяц.

Перечень необходимых документов

Так как подтверждающие право собственности на имущество документы предоставлялись при первой подаче налоговой декларации, то для получения компенсации потребуются:

  • декларация по форме 3-НДФЛ;
  • документ, подтверждающий доходы – 2-НДФЛ;
  • ксерокопия  паспорта заемщика;
  • заявление на предоставление компенсации;
  • договор ипотечного кредита;
  • выписка со счета либо квитанция об оплате;
  • график выплат по кредиту;
  • справка от банка, подтверждающая размер фактически оплаченных процентов.

Указанные документы предоставляются в налоговый орган по месту проживания.

Скачать бланк 3-НДФЛ для физических лиц за 2017 год

Если у вас возникли сложности или просто нет времени на заполнение всех необходимых документов и составление заявления на получение налогового вычета по ипотечным процентам, но наш дежурных юрист онлайн готов оперативно помочь вам в данном вопросе.

Как получить вычет через работодателя?

Налоговый вычет по ипотечным процентам и основному долгу может выплачиваться двумя способами: как было указано выше – через МИФНС, выделением итоговой суммы за год, либо посредством работодателя – методом произведения ежемесячных добавочных выплат. Для применения данной схемы, необходимо в налоговой инспекции взять справку о наличии права на льготу и представить ее своему работодателю вместе со следующими документами:

  • документом о госрегистрации права на недвижимость;
  • договором покупки-продажи;
  • заявлением на предоставление компенсации;
  • распиской в получении продавцом денежных средств за жилье.

Эти документы необходимо передавать работодателю каждый год для получения налогового вычета. Если гражданин неоднократно менял место работы, то по последнему месту возврат НДФЛ, возможно, оформить лишь со следующего года.

Пример. Гр-н Петров в 2014 г. купил жилье за 7 000 000 руб., 3 000 000 из которых оплачивались за счет средств ипотечного займа, заключенного на 13 лет. Начисленные по кредиту проценты составили 1 500 000 руб. Доход физического лица за этот период составляет 900 000 руб.

Основной долг больше предельно-максимальной суммы, с которой возможен вычет. Поэтому в расчет берутся 2 000 000 руб. Таким образом, сумма для возврата будет составлять: 2 000 000 умножаем на 13% = 260 000 руб. – с тела ипотеки; 1 500 000 умножаем на 13% = 195 000 – с процентов.

Сумма удержания налога: 900 000 х 13% = 117 000 руб. Сумма уплаченного с заработной платы подоходного налога на протяжении календарного года, не покрывает налоговый вычет. Следовательно, в 2015 г. человек получит  компенсацию в размере 117 тысяч рублей. А оставшиеся 143 тысячи  переносятся на следующий период.

Вычет по ипотечным процентам в сумме 195 000 рублей, возможно, использовать в течение 13 лет, т. е. на протяжении периода действия кредитного договора. Такая компенсация предоставляется по мере выплаты банку процентов.

Поэтому каждый год нужно брать соответствующие документы, в частности справку, где будет расписано, как погашается кредит, и передавать их в налоговый орган.

Данный пример подойдет для случаев единичного владения жильем.

Если же собственников объекта недвижимого имущества несколько или это долевое участие, то компенсация будет распределяться между владельцами пропорционально доли каждого владельца.

Причитающаяся сумма перечисляется на счет в банке, а затем средства направляются на погашение задолженности по ипотеке. На руки они не выдаются. Платежная документация должна выписываться на лицо, оформляющее возврат НДФЛ.

Распределение процентного вычета при приобретении квартиры супругами

Право получения вычета в размере суммы оплаченных процентов по займу есть у каждого из супругов, независимо от того, на какого супруга оформлялись документы по оплате. Возврат средств между ними будет распределяться следующим образом:

  • если жилье приобреталось в собственность долевую – то на основании п.п. 2 п. 1 статьи 220 НК – в соответствии с долями каждого супруга в недвижимости;
  • если квартиру оформляли в совместную собственность – то в такой же пропорции, в какой между мужем и женой распределялся по их заявлению вычет жилищный (к примеру, 40% и 60%, 80% и 20%,  и т.д.). При этом если до этого один супруг уже получал вычет по другому жилью, то второй член семьи по отношению их совместной квартире вправе рассчитывать только на 1/2 вычета, как процентного, так и жилищного.

Кто не имеет права получать имущественный вычет?

Существуют категории лиц, которые права на получение данного вида налоговых льгот не имеют. К ним относятся следующие лица:

  • Осуществляющие трудовую деятельность «неофициально», то есть не выплачивающие налог на доход;
  • Которые осуществляют предпринимательскую деятельность и применяют патентную систему налогового обложения или УСН;
  • Граждане, которые стали полноправными владельцами недвижимости, оплаченной другими лицами, что подтверждает предоставленная документация (к примеру, чеки или платежные поручения);
  • Граждане, до этого обращавшиеся за получением вычета на иное либо то же недвижимое имущество, чья стоимость составляет от 2-х миллионов руб. и более, либо за получением вычета, за начисленные по кредиту проценты.

Получить отказ в предоставлении вычета по процентам по ипотеке можно и в том случае, если были представлены недостоверные данные, либо неполный пакет документов, которые нужны для его оформления. В подобной ситуации, право на возврат НДФЛ появится после предоставления недостающей документации либо корректных сведений.

Отказ налоговой инспекции в предоставлении возврата процентов по ипотеке по каким-либо другим основаниям является незаконным и может быть обжалован в суде или вышестоящих подразделениях налоговой инспекции.

Источник: http://law03.ru/finance/article/nalogovyj-vychet-po-procentam-po-ipoteke

Как оформить налоговый вычет при покупке квартиры через Сбербанк

Документы для налогового вычета за квартиру спитека сбербанк

Являясь одним из крупнейших банков, Сбербанк имеет возможность постоянно расширять перечень услуг для своих клиентов.

В частности, относительно недавно, финансовая организация предложила на рынок услугу помощи по возврату налогов по различным основаниям: при наличии расходов за учебу, покупку жилой недвижимости, на страхование и так далее.

Данная программа обладает существенными конкурентными преимуществами в скорости, удобстве и профессионализме предоставления. При этом стоимость данной услуги вполне доступна для широкого круга потребителей.

Порядок оформления налогового вычета через Сбербанк

Финансовое учреждение предоставляет услугу по возврату части НДФЛ при покупке недвижимости или по другим основаниям не самостоятельно, а через специализированную компанию. Функцией данной организации является качественное заполнение документов, чтобы они были приняты контролирующим органом, а затем по ним было принято положительное решение в части возмещения части НДФЛ.

При оформлении имущественного вычета, необходимо знать достаточно большое количество нюансов.

В частности, требуется грамотно рассчитать сумму вычета и сам налог, корректно заполнить все документы и собрать их полный пакет.

Если допустить неточности в каких-либо вопросах, могут возникнуть проблемы с возвратом части НДФЛ, либо документы придется переделывать, что потребует дополнительных временных затрат.

Помимо сбора и заполнения документов, специализированная компания также производит передачу их в ИФНС.

Обращаясь за реализацией права на вычет в Сбербанк в 2018 году, следует помнить, что банк и специализированная компания оказывают только информационно-консультационную услугу.

Ни одна организация не может гарантировать возврат налогов, поскольку решение принимается контролирующим органом по итогам рассмотрения каждого пакета документов.

Кому можно вернуть налоги через Сбербанк?

Клиенты финансового учреждения имеют возможность получить деньги от государства, если соответствуют следующим критериям:

  • Производилось оформление приобретения жилья. Максимальный размер основного имущественного вычета составляет 260 тысяч рублей. Если же квартира, дом или участок земли приобретались за счет средств ипотечного кредита (для других кредитов возмещение не предусмотрено), можно вернуть сумму процентов по кредиту. При этом максимальный размер компенсации составит 390 тысяч рублей.
  • Оплачивалось обучение или лечение. По данным видам расходов, лимит возмещения составляет 15600 рублей за один год.
  • Осуществлялось страхование жизни. Размер возмещения будет аналогичным, как для обучения или лечения.
  • Имеется открытый индивидуальный инвестиционный счет. В соответствии с установленными положениями нормативных актов, владельцы таких финансовых инструментов имеют возможность получить от государства возврат НДФЛ в размере до 52 тысяч рублей в год.
  • Осуществлялись выплаты на благотворительность. В данном случае имеется возможность компенсировать всю сумму расходов, никаких ограничений по этому поводу нет.
  • Участие в программе негосударственного пенсионного страхования. Наличие данных расходов позволяет вернуть до 15 600 рублей за год.

Этапы возмещения НДФЛ через Сбербанк онлайн

Чтобы оформить компенсацию части налога через финансовое учреждение, необходимо зайти на его сайт и пройти по соответствующей ссылке. Система предложит оставить заявку, в которой необходимо указать свою фамилию, имя и контактную информацию (телефон и электронную почту). Далее, следует выполнить четыре простых шага:

  • Шаг 1. Общение с консультантом. Через некоторое время после составления заказа на сайте, клиенту позвонит специалист, который квалифицированно объяснит, что нужно сделать, чтобы получить возмещение НДФЛ, какие документы собрать, где их оформить и так далее. Также он обладает компетенциями, чтобы ответить на все интересующие вопросы.
  • Шаг 2. Загрузка документов на сайт. Все сведения передаются по защищенному каналу, поэтому их конфиденциальность будет соблюдена.
  • Шаг 3. Заполнение декларации. На основании полученных документов, специалист в режиме онлайн заполнит необходимые формы, которые в последующем потребуется передать в контролирующие органы.
  • Шаг 4. Предоставление документов в ИФНС через сервисы личного кабинета или путем личной передачи. Можно оформить максимальный пакет на сайте Сбербанка, тогда в контролирующий орган направит документы специализированная компания.

На сайте представлен и калькулятор для расчета суммы, подлежащей возмещению. После того, как ИФНС рассмотрит предоставленный пакет и примет положительное решение, останется дождаться зачисления средств на карту Сбербанка.

Сколько стоит оформление

Клиент, желающий осуществить данную операцию, может выбрать один из трех пакетов в зависимости от собственных финансовых возможностей и квалификации (оплата может производиться без комиссии с помощью перевода с карты на карту):

  • Минимальный. При выборе такого способа сотрудничества, консультант осуществит проверку корректности заполнения анкеты для формирования справки 3-НДФЛ, а также проанализирует правильность подготовки документов, которые в последующем будут переданы в ИФНС. В результате будет минимизирован риск наличия ошибок, по причине которых может быть получен отказ в возмещении НДФЛ. Стоимость такого пакета 499 рублей.
  • Оптимальный. Такой способ сотрудничества подразумевает не только анализ и оценку корректности предоставленных форм, но и передачу сведений в ИФНС. Стоимость данного пакета – 1499 рублей.
  • Максимальный. Он требует от клиента только предоставления установленных документов. Все остальное сделает компетентный специалист – проверить их корректность, заполнит декларацию и передаст весь пакет в контролирующий орган. Стоимость таких услуг 2999 рублей.

Можно, конечно, попытаться решить задачу самостоятельно, и сэкономить средства, но это потребует и значительных временных затрат. Поэтому лучше поручить подготовку документов специалистам по вполне доступной цене и заниматься своей основной деятельностью.

Преимущества сотрудничества со Сбербанком

Имущественный вычет по процентам по кредиту или НДФЛ со стоимости жилья можно получать через ИФНС (в чем помогает финансовая организация) или через работодателя. Получение через работодателя происходит быстрее, но при этом сумма компенсации становится растянутой во времени, поэтому, если нужна единовременно крупная сумма, лучше обратиться в налоговую инспекцию.

Оформление возврата процентов по ипотеке за счет НДФЛ с помощью сервисов Сбербанка имеет следующие преимущества:

  • Все операции выполняются онлайн, что позволяет избежать необходимости посещения ИФНС и пребывания в очередях.
  • Выгодные условия работы. Стоимость оптимального пакета вполне доступна для широкого круга лиц.
  • Высокая квалификация специалистов, что существенно увеличивает вероятность получения компенсации НДФЛ.

Как оформить налоговый вычет при покупке квартиры через Сбербанк Ссылка на основную публикацию

Источник: https://metr.guru/nalogovyj-vychet/kak-oformit-nalogovyj-vychet-pri-pokupke-kvartiry-cherez-sberbank

Какие документы нужны для возврата налога при покупке квартиры в ипотеку

Документы для налогового вычета за квартиру спитека сбербанк

Для оформления налогового вычета гражданину необходимо собрать целый список документов для возврата налога при покупке квартиры в ипотеку. Весь пакет бумаг можно условно разделить на те документы, которые предоставляются в обязательном порядке всеми лицами, претендующими на вычет, и дополнительные бумаги, которые нужны лишь отдельным категориям граждан.

Базовый пакет документов для оформления возврата

Данные бумаги призваны заявить о желании гражданина получить возмещение НДФЛ и подтвердить его право на выплату, т.е. тот факт, что основание для вычета действительно возникло. 

К основному пакету документов относится:

  1. заявление на возврат – образец можно взять на официальном сайте налоговой инспекции, посетить офис налоговой по месту жительства или скачать здесь; обязательно содержит реквизиты счёта, куда гражданин хочет получить вычет;
  2. декларация 3-НДФЛ – отдельно по каждому году, по которому делается вычет; заполняется самостоятельно или с помощью специализированных сервисов;
  3. справка 2-НДФЛ – за все периоды, по которым оформляется вычет; запрашивается по месту работы в бухгалтерии;
  4. правоустанавливающие документы на недвижимость – договор продажи, акт передачи квартиры, выписка из ЕГРП, свидетельство госрегистрации права собственности и др., в зависимости от типа сделки;
  5. ипотечный договор и график погашения – запрашивается в банке или же можно сделать копию своих экземпляров, выданных при оформлении ипотеки;
  6. справка из банка об уплаченных процентах по ипотеке за каждый год, учитываемый при вычете – запрашивается у сотрудника банка, выдаётся в каждом банке по своей форме;
  7. документы, подтверждающие факт совершения выплат по ипотеке.

Оплату можно подтверждать не только чеками и платёжными поручениями. Если такие документы не сохранились, можно взять в банке выписку по счёту, где видно поступление денег.

Остальные бумаги предоставляются по необходимости, в зависимости от особенностей сделки с недвижимостью.

Дополнительные документы для возврата подоходного налога

По ситуации гражданину может понадобиться подтверждение дополнительных нюансов. Все эти документы подаются одновременно с базовым пакетом.

Для оформления возмещения НДФЛ налоговая может запросить следующие бумаги.

  1. Если гражданин пенсионер. Пенсионерам предоставляется право запрашивать возмещение НДФЛ и за предыдущие годы. Например, если основание вычета появилось в 2018 году, то в 2019 г. пенсионер сможет запросить возмещение сразу за 2016-2018 гг. Для оформления такого вычета потребуется представить копию пенсионного удостоверения.
  2. Если к вычету принимается стоимость отделки. Возможен вариант, когда вычет делается не только от стоимости квартиры, но и от стоимости отделочных материалов для ремонта и/или достройки. В таком случае понадобятся документы, подтверждающие факт покупки материалов.
  3. Если недвижимость покупается в совместную собственность. Если сделка совершена до 2014 г., то в обязательном порядке составляется соглашение о распределении вычета между владельцами недвижимости. С 2014 г. такая бумага составляется, только если стоимость недвижимости меньше 4 000 000 рублей. Если же квартира покупалась за 4 000 000 и более, то каждый владелец может претендовать на максимально установленные законом 2 000 000 рублей, следовательно, составлять соглашение нет смысла. Для недвижимости подешевле соглашение о распределении вычета составляется в обязательном порядке, и к нему прилагается копия свидетельства о браке. 
  4. Если недвижимость покупается в долевую собственность с ребенком, нужно предоставить его свидетельство о рождении (копию).
  5. Если документы подаются не тем гражданином, у которого возникло право на вычет, то к пакету документов в обязательном порядке прилагается нотариально заверенная доверенность.

Из всех вышеперечисленных документов оригиналами обязательно должны быть декларация и заявления. Желательно оригиналами должны быть квитанции 2-НДФЛ, плюс все справки банка.

В остальных случаях допустима копия, но она должна быть заверена нотариально или лично гражданином (надпись «Копия верна», подпись, расшифровка подписи, дата).

Однако во избежание проблем лучше взять с собой оригиналы, чтобы сотрудник налоговой мог сам удостовериться в достоверности копий.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 24.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/spisok-dokumentov-dlya-vozvrata-naloga-pri-pokupke-kvartiry.html

Личный опыт: как получить налоговый вычет по ипотеке?

Документы для налогового вычета за квартиру спитека сбербанк

Исходные данные: в 2014 году мы с супругой купили двухкомнатную квартиру в новостройке города Лобня за 3,9 млн руб. На покупку не хватало 800 тыс. руб., ещё 500 тыс. нужно было на ремонт. Итого заняли 1,3 млн руб. в Сбербанке по ставке 12% годовых (12,75% с учётом аннуитетных платежей). Дом сдали в июле 2014 года.

Подать документы в налоговую инспекцию можно на следующий год после покупки недвижимости. Когда речь идёт о новостройке, то всё то же самое, но отправной точкой считается дата сдачи дома в эксплуатацию. Например, в 2014 году дом начал заселяться, в 2015 году можно обращаться за вычетом.

Куда идти?

Получить налоговый вычет можно в налоговой инспекции по месту официальной регистрации. «Прописаться» в новостройке проблематично. Для этого нужно свидетельство о собственности. Обратиться за свидетельством можно после постановки дома на кадастровый учёт – это занимает у застройщика от нескольких месяцев до года. В общем нескоро.

Я зарегистрирован в подмосковном Орехово-Зуеве, супруга – в Казани. Именно в эти города и нужно обращаться. Ехать совсем не обязательно. Документы можно отправить по почте даже обычным письмом.

Сколько вернут?

Каждый покупатель недвижимости может вернуть 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тыс. руб. Даже если квартира стоит 7 млн руб., государство перечислит только 260 тыс. руб.

При этом очень важен размер официального дохода. Если он составляет 15 тыс. руб. в месяц, то за год накопится только 180 тыс. руб. – с них и вернут 13% (23,4 тыс. руб.).

Остаток будет перенесён на следующий год. 

Официальный размер зарплаты, руб.15 00030 00050 000100 000150 000
Сумма, которую вернёт налоговая инспекция за прошлый год, руб.23 40046 80078 000156 000234 000

Если у покупателя недвижимости нет официального дохода, то налоговый вычет не дадут.  

Какие нужны документы для налогового вычета? 

1. В первый рабочий день нового года мы пошли в свои бухгалтерии по месту работы за справкой 2-НДФЛ, в которой указывается доход, полученный за предшествующий год.

2. Дальше требуется заполнитель налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. Для многих это очень сложно. За помощью можно обратиться к специалистам, которые за небольшую плату заполнят документ. Самый простой способ – дождаться обновления личного кабинета на сайте nalog.ru (пароль к нему нужно заранее получить в любой налоговой инспекции по паспорту).

Обычно к середине января на сайте налоговой службы появляется специальная программа или онлайн-сервис, позволяющий заполнить 3-НДФЛ за прошлый год. Заполненная форма экспортируется в excel или pdf, распечатывается и подписывается на каждом листе.

3. Также нужны следующие бумаги:

  • копия договора купли-продажи квартиры;
  • копия акта приёмки квартиры (для новостроек);
  • копия кредитного договора (если недвижимость покупалась по ипотеке);
  • копия квитанции о перечислении средств на счёт продавца недвижимости;
  • копия свидетельства о браке (если имущество приобретается в совместную собственность);
  • письменное заявление о распределении суммы имущественного вычета между супругами. В нём указывается, что налоговая база для вычета делится в таких-то частях. Например, в моём случае при стоимости квартиры в 3,9 млн руб., супруга установила себе 1,9 млн руб., а я – 2 млн руб. С этих сумм и будет каждому возвращаться по 13%.

4. Вычет может быть не один, а несколько. В том числе за лечение или образовательные услуги в учреждениях, имеющих государственную лицензию. Я в 2014 году проходил обучение на курсах по английскому языку. В течение года собирал чеки об оплате услуг.

Получилось 35 960 руб. – с них я и запросил 13% (4675 руб.). Сделал ксерокопию договора с курсами, а также копию всех чеков на одном листе.

Эти документы приложил к собранному пакету, а предварительно указал информацию об оплате обучения в налоговой декларации.

Собранные документы я отвёз в свою налоговую инспекцию лично. Воспользовался тем, что там был приём в субботу. Супруга отправила бумаги заказным письмом. Спустя две недели информация о зарегистрированных декларациях появилась в личных кабинетах на nalog.ru.

В последующие годы не нужно снова собирать эту кипу документов. Они уже будут находиться в вашем деле. Достаточно только новой налоговой декларации, справки о доходах 2-НДФЛ и справки об уплате процентов по ипотеке. 

Сколько ждать?

У налоговой инспекции есть три месяца на проверку декларации. Срок начинает идти с момента регистрации документов. Раньше многие говорили, что стартовой точкой является дата отправки бумаг по почте. На практике это оказалось не так. Отправили. Неделю конверт пролежал в очереди на вскрытие и только потом его внесли в базу.

Чудеса встречаются редко, поэтому налоговая инспекция вряд ли удивит быстрым откликом. Спустя два месяца про нас вспомнили.

Позвонили на мобильный телефон и попросили как можно быстрее исправить несколько цифр в декларации 3-НДФЛ, а также приложить ещё одну копию какого-то документа.

К счастью, можно снова зайти в личный кабинет, исправить, заново распечатать и отправить по почте. Срок в это время продолжает идти. За его нарушение у инспектора будут проблемы.

За несколько дней до истечения срока проверка закончилась, а сумма налогового вычета подтвердилась. Об этом мы узнали на сайте nalog.ru, каждый день проверяя его.

Как получить деньги?

После этого снова бежать. Теперь нужно быстренько заполнить заявление на возврат денег. В нём всё просто: указывается от кого, куда, сумма возврата и реквизиты банковского счёта, на который нужно перевести подтверждённую сумму.

Бумага отправляется в налоговую инспекцию. Её можно приложить и сразу при отправке всех документов, но за три месяца может скорректироваться сумма возврата или поменяться банк, в котором открыт счёт.

Как только заявление на возврат будет зарегистрировано в налоговой инспекции, начинают отсчитываться новые 30 дней (месяц, как сказано в Налоговом кодексе), в которые инспекция должна перевести деньги. Супруге радостная смска о поступлении средств на счёт банковской карты пришла через две недели, а мне – через две с половиной.

Счастливый случай

Полученные от государства деньги мы не стали направлять на досрочное погашение кредита. Напомню, что его стоимость составляла 12,75% годовых. В 2015 году мы успели открыть несколько вкладов по ставке 17-19% годовых.

Туда и перевели деньги. На разнице процентов мы зарабатывали дополнительные 4,25-6,25% годовых.

Когда срок депозита подошёл к концу, а на рынке не осталось похожих предложений – отправили средства на досрочное погашение кредита.

И ещё 13%

Каждый заёмщик и созаёмщик имеет право на получение вычета с процентов, уплаченных по жилищному кредиту. Для получения этих сумм необходимо ежегодно брать справку в банке об уплаченных процентах по кредиту. Сведения указываются в налоговой декларации.

Однако, как мне рассказали в налоговой инспекции, сначала будет возвращаться «основной» налоговой вычет по квартире и лишь, когда он будет исчерпан – очередь дойдёт до компенсации процентов. То есть, я сначала должен получить 260 тыс. руб.

и лишь потом 13% с процентов, уплаченных по займу. При этом доля выплаты будет браться из заявления о распределении налогового вычета между супругами. Например, мы заплатили процентов на 150 тыс. руб.

, а наши доли в кредите составляют 55% и 45% – таким образом, мы получим по 10 725 руб. и 8 775 руб. соответственно.  

Приятная новость для тех, кто оформил кредит на 20-30 лет: максимальная сумма уплаченных процентов, с которой возвращаются 13% ограничена 3 млн руб. Это означает, что заёмщики дополнительно могут вернуть ещё 390 тыс. руб.

Вместе с «основным» налоговым вычетом получается 650 тыс. руб. На эту сумму может рассчитывать каждый покупатель недвижимости по ипотеке.

Она может быть возвращена как по одному объекту недвижимости, так и по нескольким (если они приобретались позднее 1 января 2014 года).

В налоговую инспекцию можно не идти

Получить вычет можно и по месту работы. Для этого не нужно ждать наступления следующего за покупкой квартиры года. Порядок следующий:

  • написать в свою налоговую инспекцию заявление в произвольной форме с просьбой о предоставлении налогового вычета;
  • подготовить копии документов, свидетельствующие о покупке недвижимости;
  • передать заявление и копии документов в налоговую инспекцию;
  • через 30 дней получить в инспекции уведомление о праве на вычет;
  • передать уведомление в бухгалтерию по месту работы.

В этом случае налоговый вычет возвращается частями – он просто не будет удерживаться с последующей заработной платы, то есть на период возврата ваша зарплата вырастет на 13%. Не всем это удобно.

Резюме

  1. Каждый человек может вернуть до 260 тыс. руб. от стоимости квартиры, а также до 390 тыс. руб. с процентов, уплаченных по ипотеке.
  2. Налоговый вычет выгодно получить как можно быстрее, поскольку с каждым годом деньги обесцениваются.

  3. Чем выше официальная зарплата, тем быстрее можно получить деньги.
  4. Налоговый вычет можно вернуть через налоговую инспекцию или по месту работы.

  5. Если передать все документы в налоговую инспекцию в январе, то уже в мае налоговая инспекция перечислит запрашиваемую сумму на ваш счёт.

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2016/3/14/lichnyj-opyt-kak-poluchit-nalogovyj-vychet-po-ipoteke/

Вернуть проценты в Сбербанке 3 НДФЛ от покупки квартиры в ипотеку

Документы для налогового вычета за квартиру спитека сбербанк

Справка Сбербанк 3 НДФЛ на возврат от покупки квартиры в ипотеку даст возможность вернуть часть процентов. Таким правом наделены все граждане государства на основании действующего законодательства. Они установлены с процентов по кредитованию.

При этом здесь отсутствуют условия по ограничению реализации указанного права. Для этого предусмотрены общие основания.

Следует рассмотреть, какой необходим пакет документов, кто таким правом может воспользоваться, а также порядок заполнения самой декларации.

Возврат процентов по ипотечному кредиту в Сбербанке

Статья 220 Налогового кодекса России указывает на то, что кроме граждан страны, даже определенная категория иностранных граждан, могут получить проценты с процентной ставки по оформленной в банке ипотеке.

Основное внимание приковано к пункту 1. Это касается, в том числе и Сбербанка, являющегося главенствующим в государстве. Можно сказать, что это своего рода льгота, возвращаемая заемщику в безналичном исполнении.

В качестве первого варианта можно получить 13% от цены квартиры или иного жилого помещения. При этом стоимость последнего не превышает 2 миллиона рублей. Это говорит о том, что клиент банка максимально может рассчитывать на 260 тысяч руб.

Кроме этого, предусмотрен и еще один основной вариант, как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке – затребовать часть от тех процентов, которые выплачиваются банку за пользование полученными ранее средствами. Для этого предусмотрена следующая процедура:

  1. Вернуть допускается по закону 13% от всех проплаченных годовых процентов за все время оплаты.
  2. Максимальный размер установлен на уровне 390 тысяч руб.
  3. Размер предполагаемого возврата финансов будет сопоставлен с установленным налогом, который удерживался из полученной зарплаты за период отчета. Так, если в казну от вас в таком случае поступило 60 000 руб., именно на такую предельную сумму и следует рассчитывать.

Надо рассчитывать на то, что сразу все финансы никто получить не сможет. Все это делается в несколько этапов, что может затянуться на долгие годы.

Необходимый пакет документов

Каждому важно собрать определенный пакет документов, чтобы получить установленные суммы, о которых говорилось ранее. К числу таковых бумаг стоит отнести:

  1. Документ на право собственности на квартиру или иное недвижимое имущество. Кроме оригинала потребуется еще и копия, которую можно сделать даже на месте в банке.
  2. Для сверки предоставляется договор купли-продажи. Здесь также обязательным является копия.
  3. Вместе с первоисточником делается ксерокопия всех платежных документов, которые подтверждают факт оплаты процентов по полученным суммам займа.
  4. От сотрудника банковского учреждения следует потребовать график, по которому совершаются платежи.
  5. Справка с места работы о полученных финансах в качестве заработной платы. В качестве альтернативы может выступать декларация, заполняемая за отчетный период.
  6. Соглашение по кредиту.
  7. Паспорт или иной документ, подтверждающий личность. Оригинал конечно же никто у вас забирать не будет. По этой причине следует сделать ксерокопию всех страниц.

Надо обратить внимание на то, что такие документы должны предоставляться каждый год, если есть желание получать суммы постоянно. Любой оригинал документа должен присутствовать на руках. Ведь его требуют в нужный момент. Передавать представителю следует лишь копии. Полный список бумаг должен направляться в налоговую инспекцию. При необходимости там следует уточнить их нужный перечень.

С течением времени меняется само законодательство, а, следовательно, может корректироваться и список для представления. Только после полного рассмотрения указанного пакета дается ответ относительно налогового вычета с подробным расчетом.

Есть некоторые нюансы относительно смены кредитора. Здесь потребуется дополнительная бумага – переуступка права требования. При получении кредита в иностранной валюте выполняется перерасчет его на российские рубли в момент обращения.

Основания для получения вычета по процентам с ипотеки

В данном случае самым первым основанием вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке, чтобы рассчитывать на налоговые вычеты – оформление договора на ипотеку.

В нем должны прописываться все полные сведения о недвижимом имуществе, которым обычно является квартира, частный дом, участок земли, комната и многое другое.

Также в нем отражается действительная цена, от которой и будут вестись все расчеты.

Субъекты, имеющие право на получение вычета

Теперь следует остановиться на том, кому же положены указанные вычеты из ипотеки.

  1. Те лица, которые получают кредит в первый раз. Законодательно прописано, что использование такого право допускается единожды в течение жизни.
  2. При наличии официального источника заработка. Могут быть случаи, когда человек работает на двух, трех работах. Тогда ему предоставляется право суммировать все полученные средства и уже из них начисляется процент.
  3. Кроме возврата средств из полученных доходов по месту работу, можно получить вычеты из аренды жилого помещения. Главное, чтобы все было задокументировано.
  4. Иностранные граждане, относящиеся к категории резидентов. В качестве таковых принято называть тех, кто проживает на территории России и работает в течение года более 183 дней.

Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку

Не обязательно сразу после оформления договора по ипотеке бежать по инстанциям и собирать пакет документов на вычеты. Заемщику дается трехлетний период, в течение которого у него присутствует право на обращение. Первоначально надо думать о платежах по процентам, а потом уже по выплатам с них, рассчитывая в том числе на возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке.

Необходимые документы для получения процентов по возврату

Вычеты по процентам могут быть получены только после того, как такое право будет подтверждено документально. Именно с этой целью и собираются следующие бумаги:

  • Справка с работы 2-НДФЛ.
  • Декларация 3-НДФЛ.
  • Документы на право собственности на имущество.
  • Договор купли-продажи, на основании которого была предоставлена ипотека.
  • Все платежные документы, как например квитанции, чеки.
  • Ксерокопия документа, подтверждающего личность обратившегося.
  • График по платежам.
  • Банковский счет, куда будут начислен все проценты.
  • Заявление на перевод финансов в безналичной форме.
  • Опись всего перечня бумаг, которые направляются в налоговый орган.

Способы получения вычета

Выплаты могут получаться от лица собственника недвижимого имущества или от работодателя. В первом случае собранные документы предоставляются в налоговый орган по месту регистрации квартиры.

Если по ним вопросов не возникает, начинается камеральная проверка, продолжительность которой не может превышать 9 месяцев.

Как только она завершится и никаких вопросов дополнительных больше не возникнет, все выплаты перечисляться на банковский счет обратившегося в течение 1 месяца.

Если речь идет про работодателя, потребуется составить и предоставить дополнительно 3-НДФЛ декларацию.

Заявление от заемщика рассматривается в течение 30 дней, после чего направляется по месту работы в бухгалтерию. Здесь не надо ждать налогового периода.

В таком случае из заработной платы не будут удерживаться налоги в размере 13% до последнего дня, пока не будет выплачена вся сумма по ипотеке.

Порядок и общая процедура возврата

Общий порядок имеет строго оговоренные этапы, которые следует пройти для возврата вычета по ипотечному кредиту. Они представлены следующим образом:

  1. Собрать указанный выше перечень бумаг, сделать их копии для предоставления.
  2. От лица могут требовать и иные документы, которые подтвердят факт урегулирования всех вопросов с продавцом, а также банковской организацией.
  3. Если вопрос будет решен в вашу сторону, представителю ИФНС сообщаются данные, относительно желаемого способа получения денежных средств.
  4. Может возникнуть необходимость выплаты указанных финансов со стороны работодателя. Тогда получается определенный список документов, который направляется на работу.
  5. Не лишним будет прописать или сообщить специалисту ИФНС лицевой счет, куда будут начисляться проценты возврата.

Расчет вычета

Как говорилось ранее, максимальная сумма, с которой могут быть получены вычеты, прописаны в законодательстве как 2 миллиона рублей. Обычно не меньше указанной суммы установлены цены на жилье, если нет никаких подводных камней.

При этом обращается внимание и на размер подоходного налога, который выплачен с заработной платы. Если он ниже допустимого значения, то рассчитывать на максимальный возврат не стоит.

Это говорит о том, что к указанному вопросу стоит подходить индивидуально.

Заполняем декларацию 3-НДФЛ для вычета по ипотеке

Указанная форма документа была обновлена в конце 2017 года. Но порядок ее заполнения никак не поменялся. В ней должны быть прописаны следующие основные пункты:

  1. Код налогового органа, налоговый период.
  2. Сведения о плательщике налога.
  3. Данные паспорта или иного документа, подтверждающего личность.
  4. Место проживания, в том числе и адрес, если речь идет про иностранного гражданина.
  5. Контактные номера телефонов.
  6. Сведения о тех налогах, их суммах, которые должны быть возвращены из бюджета.
  7. Рассчитывается налоговая база из выбранных 13 процентов.
  8. Прописываются все доходы, полученные на территории России.
  9. Расчет имущественных налоговых вычетов по расходам.
  10. Расчет стандартных, а также социальных вычетов.

В завершение проставляется подпись лица, обратившегося в налоговый орган, а также дата составления документа.

Пример заполнения Декларации 3-НДФЛ по ипотечным процентам:

Источник: https://sberbank-site.ru/sberbank-3-ndfl-na-vozvrat-ot-pokupki-kvartiry-v-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.