+7(499)495-49-41

Как взять большую сумму в ипотеку

Содержание

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Как взять большую сумму в ипотеку

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

© milanmarkovic78 – Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395

Можно ли взять ипотеку на большую сумму чем стоимость квартиры

Как взять большую сумму в ипотеку

Нет, нельзя. Официально. Понимаете ли, ипотечные продукты сегодня с 0% стартового взноса — большая редкость, в основном требуют 15-20% входа, а чтобы дали еще больше, чем стоимость желаемого имущества, это как говорилось в той рекламе, фантастика, сынок.

Обычная практика — это 80 проуентов от стоимости жилья по данным оценочной компании. И вот тут ушлые заемщики решают выкроить на ремонт — попросить (часто платно) оценочную компанию завысить стоимость жилья в оценочном отчете. Но в банках сидят не дураки.

Помимо самой начинки, особенно вторичное жилье, банк тоже мониторит рынок в округе, площади, саму обстановку, и какой бы шикарный ремонт, например, в двушке в Гольяново или Выхино не был, объяснить, что эта квартира стоит столько же, сколько например, в Черемушках — не получится. Есть рынок.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры

Важно Каждый банк имеет некоторый список обязательных и дополнительных справок. Поэтому стоит пересмотреть перечень именно того банка, в котором вы планируете оформлять ипотеку.
Подача полного пакета документов может позволить уменьшить проценты по кредиту.

Документы Для получения ипотеки существует перечень основных и также дополнительных документов. Стоит обратить внимание на тот факт, что дополнительные документы для каждого банка есть свои, и обобщать их не стоит.

В то время как перечень основных документов практически не меняется, несмотря на вид кредита или ипотеки, который вы планируете оформить.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости жилья, на ремонт?

Полезные советы при оформлении ипотеки Выбор программ. Выбирая банк и программу, следует обратить внимание на такие нюансы:

  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса;
  • параметры, снижающие процентные ставки;
  • условия досрочного погашения;
  • штрафные санкции при просрочке;
  • максимальный размер кредита;
  • сроки;
  • отзывы реальных людей, которые воспользовались услугами банка.

Выбор валюты.
В последнее время курс доллара постоянно растёт, поэтому если зарплату вы получаете в рублях, и ипотеку стоит брать в рублях. В противном случае для погашения кредита надо будет покупать валюту, которая дорожает с каждым месяцем.
В результате, взносы будут расти. Не переоценивайте свои возможности.

Кристина, здравствуйте! У каждого банка предусмотрены свои критерии требований к заемщикам по ипотечным кредитам. Тем не менее, существует ряд требований, которые являются обязательными во всех банках.

Внимание Во-первых, это наличие гражданства РФ и возраст заемщика — не менее 21 года на момент предоставления кредита. Во-вторых, трудовой стаж.

Как правило, он должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет.
И третье требование — это привлечение созаемщиков по кредитному договору.

Созаемщиками могут быть физические лица, чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

Можно ли взять в ипотеку большую сумму, чем стоимость квартиры?

И тут возникает резонный вопрос. А можно ли обойтись без риэлтора при ипотеке, тем самым сэкономив достаточно приличную сумму. Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберем, а что собственно входит в услуги риэлторов:

  • подбор и показ жилья
  • подготовка документов для ипотечной сделки
  • анализ и сопровождение сделки, т.е.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры Важно Минимальный первоначальный взнос установленный банком 10%. Внимание Соответственно, показывайте банку, что у вас есть 300 000, а 2 700 000 нужны в качестве заемных средств.

Остальные 300 тысяч потратите на ремонт. Это лучше (и выгоднее), чем если бы внесли свои 600 тысяч в качестве первоначального взноса, взяли бы ипотеку на 2,4 млн, а потом дополнительно брали бы потребительский кредит на ремонт под 20-25% годовых.


Совет 6.

Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры

Если же взять с такими условиями ипотеку на 5 лет, то платеж будет 40 тыс. рублей в месяц. При обычной неакционной ставке в 11% размер ежемесячного платежа (срок 10 лет, кредит на 2 млн рублей) составит 27 тыс.

рублей. Так что разница невелика. Однако стоит помнить, что квартиры в новостройках сдаются чаще всего без отделки. Нужно иметь накопления на отделку. Расчет такой: 8-10 тыс.

рублей за «квадрат», если делать скромный ремонт.

То есть на «однушку» площадью 35 кв. м надо найти минимум 300-350 тыс. рублей без учета стоимости мебели. 3. Завышенная стоимость на квартиру для банка, риски продавца Есть свое жилье, но еще от одной квартиры бы не отказался Вы накопили определенную сумму денег.

И ее достаточно, чтобы взять квартиру в ипотеку с ежемесячным платежом, который аналогичен уровню арендных ставок на подобное жилье. В этом случае можно оформить ипотеку и сдавать квартиру.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

В последнее время курс доллара постоянно растёт, поэтому если зарплату вы получаете в рублях, и ипотеку стоит брать в рублях. В противном случае для погашения кредита надо будет покупать валюту, которая дорожает с каждым месяцем.

В результате, взносы будут расти. Не переоценивайте свои возможности. Накопил половину стоимости квартиры. брать ипотеку? Кто гарантировано (практически всегда) получает одобрение на получение ипотечного кредита:

  • большая официальная заработная плата
  • чистая кредитная история
  • большой первоначальный взнос
  • сумма запрашиваемого кредита невелика
  • есть ликвидное хорошее имущество (несколько квартир в вашей собственности, загородный дом будем гарантом выдачи кредита)

11 реальных советов по ипотеке Совет 1.

Можно ли брать ипотеку больше стоимости квартиры

Ипотека на квартиру многие годы была достаточно спорным вопросом, в котором есть просто множество положительных и ряд отрицательных моментов. Говоря об ипотеке, не стоит отталкиваться только от вопросов положительных моментов, стоит также и учитывать возможные риски в данной сфере.

Перед тем как принимать решение приобретения жилплощади в кредит, либо решения вопроса, нужна ли ипотека на ремонт квартиры, стоит пересмотреть все положительные и отрицательные моменты данного варианта. Жилищное кредитование Для начала нужно пересмотреть плюсы и возможности, которые открывает ипотека:

  1. Самый первый и главный момент ипотеки – это возможность не собирать длительный период времени финансы на собственное жилье.

Как оформить и взять ипотеку на квартиру

После того как объект выбран, его будут тщательным образом проверять юристы банка. Это не должно быть аварийное или ветхое жилье, там не должны быть прописаны осужденные, отбывающие срок в местах лишения свободы.

Не все организации одобряют кредит на покупку квартиры в новостройке, но есть банки, где процентная ставка на «первички», наоборот, значительно ниже, чем на «вторички». Некоторые предпочитают начинать оформление ипотеки с выбора квартиры и лишь затем обращаться в банк, уже зная конкретную сумму.

Страхование В связи с тем, что до полного погашения долга по ипотеке, квартира находится в залоге у банка, требуется обязательное страхование приобретаемого объекта. В некоторых программах обязательным условием является страхование еще и собственной жизни, например, при оформлении ипотеки в Сбербанке на приобретение квартиры в новостройке.

Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры?

Преимуществом перед другими банками является то, что в случае рождения ребенка или потери основного дохода можно получить отсрочку по выплате основного долга до трех лет. При этом проценты все равно нужно будет выплачивать.

Требования банка:

  • оформленный законный брак;
  • первоначальный взнос от 10 до 15%;
  • одному из участников кредитования должно быть не больше 35 лет.

В таких ипотечных программах более мягкие условия:

  • процентные ставки от 10 до 13% годовых;
  • первоначальный взнос от 10 до 15%, зависит от количества детей;
  • возможность внесения в качестве первоначального взноса материнского капитала;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • не нужно искать поручителя.

Кроме Сбербанка, выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей предлагают ВТБ 24, ОТП, Газпромбанк, Россельхозбанк.

Три ситуации Рассмотрим три ситуации, в которых человек с накоплениями думает – взять ипотеку или не стоит.1. Снимаем жилье и копим на свою квартиру на вторичке У вас есть накопления, но их хватает только на половину квартиры.

При этом часть вашего ежемесячного дохода «съедает» арендная плата. В этом случае при решении об оформлении ипотеки надо сопоставить ежемесячный платеж за аренду и за кредит. Допустим, выбранная квартира стоит 6 млн рублей.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч При этом может оказаться, что до работы из области получится добираться даже быстрее, чем из какого-нибудь спального района Москвы.

Итак, если мы выбрали квартиру за 4 млн рублей и берем ипотеку на 2 млн рублей со ставкой в 8% на 10 лет, то платеж составит менее 25 тыс. рублей в месяц. Эта сумма сопоставима с арендными ставками на квартиры в Подмосковье.

Источник: http://dolgoteh.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-bolshuyu-summu-chem-stoimost-kvartiry/

Можно ли брать ипотеку больше стоимости квартиры

Как взять большую сумму в ипотеку

Срок кредитования во многих организациях достигает 30-ти лет. Требования к квартире под залог:

  • должна быть проведена оценка стоимости;
  • в наличии должны быть все документы: от свидетельства на право собственности до бумаг из кадастровой палаты;
  • не должно быть никаких деревянных перегородок, незаконных перепланировок;
  • возраст постройки – не больше 50 лет;
  • квартира не относится к ветхому или аварийному жилью, не является историческим или архитектурным памятником;
  • нет долгов по коммунальным платежам;
  • в квартире есть водопровод, газопровод и электроснабжение;
  • количество этажей – не меньше 5-ти;
  • отсутствие прописанных несовершеннолетних граждан (исключение – наличие разрешения из органов опеки).

Если квартира для залога не соответствует требованиям, банк вправе отказать от выдачи ипотеки.

Завышенная стоимость на квартиру для банка, риски продавца

Из статьи вы узнаете:

  • с чего начать
  • как выгодно взять ипотеку
  • нанимать ли риэлтора
  • заплатить минимум за страховку
  • рекомендации и советы при покупке квартиры и выборе ипотечного кредита

Покупая квартиру в кредит лучше сразу найти возможности, как уменьшить расходы по уплате кредита. И если подойти к этому вопросу с умом и заранее, то можно достаточно легко уменьшить конечную сумму, которую вы потратите за весь период действия ипотеки. На сколько? На несколько сотен тысяч точно. В некоторых случаях экономия может достигать суммы с семью нулями.

  • 1 Ипотека: с чего начать?
  • 2 11 реальных советов по ипотеке
    • 2.1 Совет 1. Размер имеет значение
    • 2.2 Совет 2. Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход
    • 2.3 Совет 3. Фиксированные или плавающие проценты
    • 2.4 Совет 4.

Накопил половину стоимости квартиры. брать ипотеку?

Навязывание страхования жизни не является законным, но в большинстве случаев при отказе возрастает процентная ставка. Кредитный договор После оплаты и оформления страховки подписывается кредитный договор.

Как правило, он стандартный, но лучше потратить время на ознакомление. Особенное внимание стоит обратить на сноски мелким шрифтом.

Не всегда юридический язык понятен простым гражданам, иногда требуются уточнения. Не нужно стесняться задавать вопросы менеджеру. Скачать образец договора об ипотеке в формате .docx (Word) Оформление сделки купли-продажи Последним шагом является оформление сделки и передача денежных средств продавцу.

Сначала банк переводит их на счет заемщика, затем они переводятся на счет продавца вместе с первоначальным взносом (собственными средствами покупателя). Подробнее о том, как происходит оформление купли-продажи квартиры – читайте тут.

Ипотека. кредит. ипотечный кредит

Что входит в стоимость страховки?

  • страхование недвижимости
  • страхование жизни и здоровья заемщика
  • титульное страхование на случай потери права собственности на квартиру

Как правило, банк предлагает заключить страховой договор у него напрямую или через рекомендованные им страховые компании. Здесь подкупает простота, не надо никуда ехать и вся процедура потребует от вас минимум усилий.

По моему опыту, можно найти более выгодные условия у других страховых компаний. Разница может достигать 100%. Поэтому, лучше потратьте время и узнайте сколько будет стоить услуга в нескольких страховых компаниях.

Наверняка вы найдете более выгодные условия, чем те, которые предлагает банк. Запомните, вы будете платить по кредиту длительное время и каждая год вам нужна будет страховка. Поэтому даже небольшая разница по страховке способна сэкономить вам десятки тысяч рублей.

Источник: http://zakon52.ru/mozhno-li-brat-ipoteku-bolshe-stoimosti-kvartiry-2/

Сумма ипотеки: максимальная и минимальная в 2018 году

Как взять большую сумму в ипотеку

Приветствуем! Приобретение жилья с помощью кредитных средств различных банковских организаций – зачастую единственная возможность для многих граждан приобрести недвижимость в собственность. Но, прежде чем выбирать жилье, необходимо рассчитать – какая сумма ипотеки будет одобрена банком, какие факторы будут учитываться.

Как рассчитывается сумма ипотеки

Самостоятельно рассчитать максимальную сумму по ипотеке, может любой пользователь интернета – просто откройте наш ипотечный калькулятор. С помощью него можно будет узнать:

  • Верхние и нижние пороги кредитных сумм;
  • Просмотреть график внесения платежей на весь период кредитования;
  • Выбрать удобный тип платежа – аннуитетный или дифференцированный;
  • Определить необходимый уровень дохода для одобрения кредита;
  • Узнать, как повлияет досрочное гашение ипотеки в разные периоды и при разных суммах;
  • Понять итоговый платеж после погашения ипотеки материнским капиталом.

Можно также обратиться в банковское отделение напрямую и предварительно рассчитать возможную сумму будущего кредита.

Какие же факторы при расчете суммы, доступной для кредитования гражданина будет учитывать сам банк:

  • Уровень дохода заемщика – ипотечный платеж не должен превышать 40-60% от получаемых гражданином средств. Подтверждается заработок гражданина справкой по форме 2-НДФЛ, либо по установленной банком. Дополнительно могут предоставляться бумаги, подтверждающие доход и занятость по совместительству, иные ежемесячные поступления, допустимые для учета доходных средств.

Сбербанк, например, допускает платеж такого размера, чтобы на каждого члена семьи оставалось порядка 10000 из оставшейся общей суммы доходов. При этом он учитывает дополнительный доход без документов. Это позволяет значительно увеличить сумму кредита.

  • Возраст заемщика. Большинство банков ограничивают суммы для лиц, которые на момент погашения кредита будут соответствовать пенсионным возрастным «порогам». Также установлен минимальный возрастной порог для заемщика, в большинстве кредитных организаций – от 21 года.

С 18 лет можно получить ипотеку в Ак Барсе и банке Глобэкс, а максимальный возраст заемщика есть в Сбербанке и Транскапиталбанке (75 лет на момент окончания ипотеки)

  • Суммарные расходы на всех членов семьи, количество иждивенцев. У каждого банка свои расчеты по минимальной сумме учета расходов на каждого члена семьи. В среднем эта сумма в пределах минимального прожиточного минимума.

Ряд банков (ВТБ 24, Райффайзенбанк, Транкапиталбанк и др) вообще не учитывают детей и других иждивенцев при расчете суммы кредита. Это позволяет значительно увеличить размер ипотеки. При этом если у вас много детей, а дохода недостаточно, то рекомендуем, прежде всего, обращаться именно в такие банки.

  • Наличие действующих и погашенных кредитов, качество выполнения обязательств по ним. При своевременном погашении всех долговых обязательств и хорошей кредитной истории, банк может выдать ипотеку и при наличии других обязательств перед кредитными организациями.

Кредитная история тема отдельного большого разговора. Банки видят не все кредиты, и каждый по-разному трактует допустимое количество просрочек, с точки зрения одобрения. Рекомендуем почитать наш пост «Ипотека с плохой кредитной историей», если у вас есть сомнения в чистоте вашей истории перед банками.

  • Возможность предоставить полный пакет документов – льготные программы и ипотека по двум документам имеют сниженный порог максимальной суммы и срока кредитования, но т.к. они позволяют писать любой доход в анкету, то можно получить сумму значительно выше, чем при предоставлении стандартного пакета документов.
  • Вид объекта недвижимости – для строящегося, готового жилья, загородной недвижимости допускаемый размер кредита будет различным, как и размер первого взноса и годовая ставка кредитования.
  • Наличие или отсутствие созаемщиков и/или поручителей. Необходимо не только, чтобы получить гарантию возврата банковских средств и подтверждение дополнительного дохода. Достаточно часто поручительство оформляется, например, на время строительства объекта при оформлении ипотеки на строящееся жилье.
  • Стоимость кредитуемого объекта. Сверяется с отчетом об оценке, предоставляемой заемщиком. При значительной разнице в зачет пойдет исключительно цена, указанная в банковских документах, либо заемщику придется выбрать другой объект недвижимости.
  • Место жительства заемщика – для жителей столичных регионов пороги минимальных и максимальных сумм меняются.
  • Наличие или отсутствие страхового полиса повлияет на ставку по кредиту и соответственно скажется на финансовых возможностях заемщика оплачивать те или иные платежи.
  • Льготное положение гражданина – участие в государственных программах предоставления субсидий, либо наличие зарплатной карты банка.
  • Возможности самого банка. Учитывая свои расходы и время по оформлению и обслуживанию кредита, банк определит возможную для кредитования сумму.

Минимум

Средний минимальный размер ипотекив процентах к общей стоимости недвижимости равен 25-30%. Меньше – 10-20% не столько граждане реже запрашивают, сколько невыгодно предоставлять для самого банковского учреждения.

Минимальная сумма ипотечного кредита возможна в Россельхозбанке – это всего 100 000 рублей.

Не окажут влияния на итоговую сумму вносимые заемщиком платежи:

  • По оформлению страховки на кредитуемый недвижимый объект;
  • По проведению оценочной экспертизы объекта независимым экспертом;
  • Нотариальные и иные сделки по регистрации недвижимости или оформлению технической документации.

В связи с обязательностью залога банку приобретаемого недвижимого объекта, при наличии почти всей стоимости квартиры у заемщика, рекомендуется оформить не ипотеку с минимальной ставкой на минимальную же сумму, а небольшой потребительский кредит, для выдачи которого не нужно оформление залога и страхования объекта.

В любом случае, заемщику необходимо тщательно изучать условия кредитного договора, возможно или нет оформление в кредит именно минимальной суммы, процент ее от общей стоимости жилья и условия кредитования при оформлении кредита на 100% стоимостинедвижимости.

Максимум

Максимальный размер ипотечного кредита в среднем равен 70-80% стоимости от стоимости приобретаемого недвижимого объекта и также зависит от ряда внешних факторов и условий со стороны заемщика и банка.

При достижении порога суммы в 100% стоит быть настороже. Такое кредитование обычно одобряется для лиц, у которых отсутствуют накопления на первоначальный взнос, поэтому ставка по кредиту может быть изменена в большую сторону.

Смотрите наш пост «Ипотека без первоначального взноса«.

Также при 100% кредитовании или запросе максимально возможной суммы заемщику обычно уменьшается срок предоставления кредита, и вводятся какие-либо дополнительные условия.

Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от следующих факторов:

  1. Совокупного дохода семьи. Созаемщик по ипотеке позволит увеличить размер кредита.
  2. Количества иждивенцев. Чем больше иждивенцев, тем меньше сумма одобрения, чтобы её увеличить необходимо, рассмотреть банки, которые их не учитывают или заключить брачный договор и убрать одного супруга из сделки.
  3. Долговых обязательств. Кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь), кредиты очень сильно могут подрезать вам максимальный лимит кредитования. Обязательно закройте все ненужное, а если долгов сильно много, то, возможно, опять же без брачника не обойтись. Он позволит вывести из сделки супруга, у которого максимальная долговая нагрузка.
  4. Региона приобретения объекта. В Москве и Питере суммы больше.
  5. Банка и его ипотечной программы. Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику и устанавливает лимиты по различным видам программ.

Максимально возможную сумму ипотечного кредита рекомендуется оформлять лицам, которые имеют установку и возможность досрочно погасить долговые обязательства, либо заемщикам с довольно высоким уровнем дохода.

Предложения топ – 10 ипотечных банков

Рассматривая различные кредитные предложения, изначально лучше точно выяснить — сколько дают ипотеку в том или ином банке, достаточно ли будет этой суммы для займа и какие существуют подводные камни и нюансы. Рассмотрим, какие максимальные и минимальные суммы дадут ведущие российские банки гражданам, обратившимся за ипотечным займом.

БанкМинимальная сумма ипотеки, рублейМаксимальная сумма ипотеки, рублейНюансы
Сбербанк30000015000000Повышенную ипотечную сумму банк дает для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях
ВТБ-2460000060000000Возможно приобретение строящегося, готового или уже заложенного в банке жилья
Райфайзенбанк50000026000000Для Московской области минимум увеличен до 800000 рублей
ВТБ Банк Москвы6000008000000Максимум един для всех программ кредитования
Газпромбанк50000045000000Минимум – не менее 15% от общей стоимости кредитуемого объекта
Банк ДельтаКредит30000020000000Для Москвы первый взнос равен 600000
Россельхозбанк10000020000000Сумма и ставка едины для первичного и вторичного рынка
Банк Санкт Петербург50000030000000Для получения максимальных средств необходимо, чтобы ипотека оформлялась на уже готовое жилье (вторичку) на сокращенный срок не более 15 лет
Банк Возрождение30000030000000Допускается первоначальный взнос до 80%
Абсолют Банк30000020000000Единый размер для первичного и вторичного рынка

Когда стоит оформлять ипотеку, а когда проще взять потреб

Банки неслучайно обозначают два типа порогов по ипотечным кредитам.

 «за» ипотеку:

  • Ставка чуть ниже;
  • Приемлемый платеж на весь срок кредитования;
  • Можно получить возврат процентов по ипотеке и другие льготы от государства;
  • Полное или частичное досрочное погашение, в том числе с помощью мат.капитала.

«за» потреб:

  • Недвижимость подлежит залогу в банке и при погашении кредита тратится достаточно много времени на снятие обременения и средств на переоформление сделки в Росреестре. Проще оформить на покупку квартиры потребительский кредит под более высокий процент;
  • Вы свободно можете распоряжаться по своему усмотрению объектом недвижимости;
  • Скорость получения потреба и проведения сделки в разы быстрее, чем по ипотеке.

Избежать залога и высоких процентов можно, оформив рассрочку в офисе застройщика или у продавца. Срок ее может быть от нескольких месяцев до пары лет.

Если вам нужна юридическая поддержка по сделке, то её легко получить с помощью нашего бесплатного консультанта-юриста. Он подскажет вам по всем нюансам. Оставьте свой запрос в специальной форме.

Подать заявку на ипотеку можно через этот сервис, а узнать, какие нужны документы для ипотеки, можно из нашей прошлой статьи.

Ждем ваших вопросов и предложений ниже. Поддержите наш проект в социальных сетях и оцените статью.

Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/summa-ipoteki.html

Как взять большую сумму в ипотеку

Как взять большую сумму в ипотеку

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком. © milanmarkovic78 — Fotolia.

com Не пропустите: 5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку Хочу купить квартиру – с чего начать? Как купить вторичную квартиру через Сбербанк? Как торговаться, покупая квартиру? Статьи не являются юридической консультацией.

Стоимость недвижимости определяется независимым оценщиком. Если цена, запрашиваемая продавцом превышает оценочную, то сумма ипотечного кредита может оказаться ниже ожидаемой.

Например, заемщик подобрал себе квартиру, за которую продавец просит 4 900 000. Банк выдает в кредит не более 90% стоимости квартиры.

Важно

Заемщик, имея 490 000. первоначального взноса, рассчитывает получить от банка сумму 4 410 000, что и составляет 90% от 4900000 руб. Но оценщик оценивает выбранную заемщиком квартиру в 4 410 000.

Соответственно банк выдаст только 3 969 000. В этом случае придется или искать средства для покрытия разницы,или подбирать другую квартиру.

Как взять ипотеку на максимальную сумму?

На сегодняшний день материнский капитал составляет около 490 000 рублей. В маленьких городах прибавив 100 000 – 300 000 можно приобрести однокомнатную квартиру, а в различных селах и на эту сумму реально купить жилье.

Но, ипотечный займ в размере менее 300 000 банки редко предоставляют, так как такой кредит нецелесообразен:— Во-первых, клиент, который берет всего 100 000 для ипотеки вызовет подозрения у службы безопасности.— Во-вторых, будет слишком маленький начисляемый процент, а значит и низкая прибыль. Ипотека для медицинских работников в Сбербанке предоставляется на льготных условиях.

Каковы условия ипотеки в Банке Россия? Смотрите тут. В СБЕРБАНКЕ Сбербанк является лидером по выдаче ипотечных займов на протяжении долгого времени.
Банк предлагает 7 программ ипотечных займов, объединяет их минимальная сумма – от 300 000 рублей.

Какую минимальную сумму можно взять в ипотеку

Внимание

Можно ли взять квартиру в ипотеку без первого взноса? В разных банках различные условия кредитования, большинство программ предполагает внесение первого взноса. Минимальный размер составляет 10% от общей стоимости объекта недвижимости, но для многих и эта сумма непосильна.

Есть ряд программ, которые предоставляют ипотеку без первого взноса, но их условия не всегда лояльны:

  • более высокие процентные ставки;
  • наличие автомобиля или недвижимости, которые можно заложить;
  • больший пакет документов, чем при ипотеке с первоначальным взносом,
  • поручители, к которым также предъявляются определенные требования банка.

Минусы такого кредитования очевидны: большие переплаты по процентам, долгая проверка бумаг. А закладывая недвижимость, есть риск остаться и без новой, и без уже имеющейся квартиры, при отсутствии средств на ежемесячные выплаты.

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Если вы найдете страховку всего на 0,5% меньше — от суммы в 3 млн. в первый год вы заплатите меньше на 15 тысяч. А за срок в 20 лет на сколько вы заплатите меньше? Сотни тысяч это точно!!!!! Нужен ли риэлтор? При покупке квартиры многие нанимают риэлторов.

Но это удовольствие не из дешевых. Как правило, средняя плата за их услуги составляет 2-5% от стоимости жилья. Т.е. за квартиру ценой в 3 млн. рублей вам придется раскошелиться за риэлтерские услуги 60 — 150 тысяч рублей.

И тут возникает резонный вопрос. А можно ли обойтись без риэлтора при ипотеке, тем самым сэкономив достаточно приличную сумму. Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберем, а что собственно входит в услуги риэлторов:

  • подбор и показ жилья
  • подготовка документов для ипотечной сделки
  • анализ и сопровождение сделки, т.е.

Сумма ипотечного кредита определяется как процент от стоимости приобретаемой недвижимости, и может достигать 100% этой стоимости. Обычно 70-80% от рыночной стоимости недвижимости. Некоторые банки устанавливают минимальную сумму не менее 10-30% стоимости недвижимости.

Фактическая сумма ипотечного кредита, которую может получить заемщик, зависит от размера первоначального взноса, доходов заемщика, его возраста, оценочной стоимости приобретаемого жилья. Процент дохода заемщика, который допустимо направить на погашение ипотечного кредита как правило не более 40%, но при высоких доходах может достигать 60% и более.

В расчет принимаются стабильные, регулярные доходы, подтвержденные документами. Супруги по умолчанию являются созаемщиками по ипотечному кредиту, и при определении суммы ипотечного кредита банк рассматривает совокупный доход супругов.
Всякое в жизни случается и лучше предвидеть такую ситуацию заранее. Какие квартиры трудно продать?

  • в старых домах, построенных более 25-30 лет назад.

    Пока вы выплачиваете ипотеку дом еще более устареет. А банк обычно не дает кредиты на квартиры, построенные более 40 лет назад;

  • в «плохом» районе;
  • в непосредственной вблизи оживленного движения;
  • первый и последний этаж;
  • по соседству с заводами, промышленными производствами;
  • с плохой инфраструктурой;
  • вдали от общественного транспорта.

И даже если вам предлагают достаточно привлекательную цену за квартиру, сто раз подумайте — а стоит ли она этого? Продавая ее в дальнейшем, вы также будете снижать цену и не факт, что найдется покупатель.

Совет 10. Торгуйтесь по сезону Спрос на недвижимость (и цены) начинает расти в конце лета и до Нового года. Далее начинается спад.

В ВТБ 24 одобряет ипотеку минимум от 500 000 рублей практически по всем программа, исключение составляет займ «Победа над формальностями» – минимальный порог 1 500 000 рублей.

ВТБ 24 один из крупнейших кредиторов страны: в этой финансовой организации можно оформить валютную ипотеку – в евро или долларах; иностранцы, не имеющие гражданства РФ, тоже могут получить жилищный займ в данном банке.

В целом ВТБ 24 предоставляет довольно гибкие условия, притом, что требования к сумме займа самые высокие. Здесь можно скачть образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24.

Ниже представлена сравнительная таблица по минимальному размеру ипотеки в крупных банках: Банк Размер минимальной суммы Сбербанк От 300 тыс. рублей Россельхозбанк От 100 тыс. рублей ВТБ 24 От 500 тыс. рублей КАКИЕ ФАКТОРЫ ВЛИЯЮТ? Размер одобряемой ипотеки зависит от многих факторов.

Как взять большую сумму по ипотеке

Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Куда обратиться? В Сбербанке можно получить кредит на покупку вторичного жилья без подтверждения доходов при условии оплаты не менее 50% стоимости недвижимости. При этом сумма кредита не может быть больше 15 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 миллионов для других регионов.

При внесении меньшего взноса, сумму ипотечного кредита можно увеличить за счет привлечения созаемщиков. Их не может быть больше трех человек. Кредит можно получить на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, а также дома с участками.

Подразумевается, что заемщик предоставляет паспорт и еще один документ, который удостоверяет его личность. Но такие программы имеют ряд особенностей. Первый взнос по ним обычно стартует от отметки 40%.

Таким образом, заемщику необходимо иметь достаточную сумму личных средств для его оплаты. Также может быть снижен срок, по сравнению со стандартными программами, и повышена процентная ставка.

Льготные программы Стоит обратить внимание на льготные программы банков. Более низкие ставки по таким предложениям обычно влекут за собой и более низкие требования к официальным доходам клиента.

Можно назвать следующие предложения:

  • Социальная ипотека. Воспользоваться программой могут лица, которые официально зарегистрированы в очереди, как нуждающиеся в улучшении условий проживания.
  • Ипотека для военнослужащих.

Источник: http://lcbg.ru/kak-vzyat-bolshuyu-summu-v-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.