+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Оформить каско в кредит и отказаться от страховки

Содержание

Как отказаться от КАСКО при автокредите

Оформить каско в кредит и отказаться от страховки

04 01 2021 Андрей Говоров

Автокредит – это хороший способ приобрести новый или подержанный автомобиль быстро и при минимальных первоначальных тратах.

Услуги по автокредитованию предоставляют обычно банки. Также можно получить кредит на авто в салоне, где оно приобретается.

Большинство кредитных организаций предпочитают выдавать кредиты при полной страховке автомобиля, включающий ОСАГО и КАСКО. Но  в последнее время банки идут на встречу заемщика и не требуют дополнительного страхования.

Зачем банки заставляют оформить КАСКО?

Специфика покупки автомобиля в кредит заключается в том, что официально ваша покупка до полного расчета принадлежит банку. При неполном погашении задолженности перед кредитным учреждением машина может быть изъята и продана.

Большинство банков в настоящее время предлагают оформить кредит только при условии обязательного оформления КАСКО.

КАСКО – добровольное страхование автотранспортного средства от ущерба, хищения, угона. Полис КАСКО гарантирует владельцу получение компенсации ущерба независимо о того, кто был виновником ДТП. Оформление полиса КАСКО – это дополнительная страховка рисков, как для банка, так и для самого автовладельца.

Многие считают, что автокредит выгоднее оформить без страховки.

Как не платить КАСКО и выгодно ли это?

  • В случае если до погашения кредита автомобиль попадает в аварию, а ее владелец не может отремонтировать машину самостоятельно, все денежные расходы по ремонту покрывает страховая компания. В этом есть определенная выгода для банка и для покупателя машины.
  • Если машина не будет подлежать ремонту или будет угнана – страховая компания возьмет на себя обязательство оплатить банку недостающую сумму.

Если такая ситуация произойдет без наличия страховки КАСКО, то ремонт будет оплачивать сам владелец, и даже если машина будет числиться в угоне все равно придется еще платить ежемесячные взносы в банк.

  • Еще одно преимущество наличия страховки КАСКО: как правило, более выгодные условия кредитования: более низкая процентная ставка и более длительный период погашения кредита.
  • Но страховка полностью будет выгодна только при условии, что договор заключается с надежной страховой компанией, которая охватывает максимальное количество рисков. Если же нет, то встает закономерный вопрос…

Можно ли отказаться от КАСКО?

Такое в принципе возможно. Отказ от КАСКО совершается еще на первоначальном этапе оформления документов в банке.

Если банк идет на такие условия заемщика, то вполне возможно, что условия кредитования могут быть значительно изменены, при этом, скорее всего, не в пользу клиента.

  1. Повышение кредитной ставки. Банкам необходимо снизить возможные риски, именно поэтому нужно быть готовым к повышению процентной ставки по кредиту или дополнительным комиссиям, которые ранее не упоминались. В конечном итоге переплата может сравняться со стоимостью страховки.
  2. Уменьшение срока кредитования. Это еще один способ снизить риски для банка. Обычно срок на автокредит дают от 5 до 7 лет. При заключении договора без дополнительной страховки банк может потребовать выплатить долг за 2-3 года.
  3. Снижение суммы кредита. Это также плата за невыполнение условий. Вместо суммы, к примеру, в 1 млн. рублей банк может приять решение выплатить вам только 500 тыс. рублей.
  4. Увеличение первоначальной суммы взноса. Первоначальный взнос может вырасти сразу в несколько раз, если вам вдруг не навязали дополнительное КАСКО. Это также покрывает риски кредитной организации.
  5. Предоставление дополнительных документов. С вас могут потребовать документы, подтверждающие, что вы работаете и у вас есть постоянный доход.
  6. Подержанный автомобиль. Некоторые банки предложат вам осуществить покупку подержанного автомобиля, вместо нового, если вы не захотите связываться со страховкой.

Как избежать оплаты КАСКО?

Как правило, все требования прописываются заранее в кредитном договоре. Некоторые банки требуют оплаты страховки только в первый год. Но чаще необходимо каждый год на период действия кредита оплачивать КАСКО.

Каким способом можно избежать оплаты КАСКО на второй и последующие годы:

  • Во-первых, досрочно погасить всю задолженность перед банком. Когда машина станет вашей собственностью, вы сможете сами принимать решение, что делать с ней дальше – страховать или нет.
  • Во-вторых, попробовать перекредитоваться. Взять, к примеру, в другом банке кредит на потребительские нужды и перекрыть задолженность перед другим банком. В этом случае вы сможете также сэкономить на страховке. Единственный минус заключается в том, что кредит на потребительские нужны будет иметь больший процент переплаты, чем автокредит. Здесь придется учесть все расходы.
  • В-третьих, можно попробовать на второй год оформить страховку не на полную стоимость автомобиля, а на ту задолженность, которая осталась у заемщика перед банком.

В любом случае, если вы подписали договор с банком, в котором прописаны условия оплаты страховки КАСКО, не платить вообще вы не сможете, так как это прямое нарушение договора с кредитной организацией. За невыполнение условий, банк может прибегнуть к санкциям:

  • Расторгнуть договор;
  • Потребовать досрочно погасить долг;
  • Изменить условия договора;
  • Внести штрафные компенсации.

Полное право не платить КАСКО наступает лишь тогда, когда вы полностью становитесь собственником автомобиля.

Какие банки дают кредит на авто без КАСКО?

В каждом регионе России есть такие предложения, хотя кредитных организаций, предлагающих такие услуги не так много.

БанкМаксимальная сумма кредитаМаксимальный срок кредитования (мес.)Минимальная процентная ставка, % в год
Альфа-банк3 млн.7012+ ежемесячная комиссия в размере 0,99% от суммы платежа
Ак Барс3 млн.7016,5
ВТБ245 млн.8415,5
Русфинансбанк5 млн.708,5
Росбанк3 млн.7016,4 + комиссия за обслуживание карты (90-600 рублей ежемесячно)
Банк Хоум Кредит500 тыс.7018,4

Как понятно из таблицы, самые выгодные условия на автокредит без КАСКО в Русфинанс банке.

Андрей Говоров

Финансовый консультант

Источник: http://zaem.info/fizicheskim-licam/avtokredity/kak-otkazatsya-ot-kasko-pri-avtokredite.html

Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция. Как отказаться от страховки после получения кредита? :

Оформить каско в кредит и отказаться от страховки

В последнее время большинство потребителей воспринимает страховку как навязанную услугу. Однако банки повсеместно продолжают продвигать как собственные страховые продукты, так и принадлежащие партнёрам. Конечно, сейчас схемы значительно изменились.

Их обычно применяют по отношению к юридически слабым заёмщикам, считающим договор страхования необходимым и вынужденным делать выбор – брать то, что дают, или же уйти без денег вовсе. Как оформить заявление на отказ от страховки, должен знать каждый заемщик.

Однако есть ещё один важный фактор, заставляющий людей соглашаться на страховку. Дело в том, что кредитные условия банка часто формируются так, чтобы продукты с включением страховки казались клиенту более выгодными по процентной ставке, продолжительности кредита и сумме.

Заёмщик думает, что не прогадал, но в действительности общая сумма банковских денежных средств вместе с процентами и страховкой выходит более крупной, чем у долга с более высокими процентами, но без страховки, что является типичным маркетинговым ходом, действующим весьма эффективно.

Нам предстоит выяснить, возможен ли отказ от страховки после получения кредита, и если да, то каким образом.

Закон о страховании

Ещё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход.

Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным.

Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.

Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.

1 июня 2021 года Банк России, который регулирует также и страховой рынок, сделал объявление, что купившие полис граждане могут его вернуть и забрать уплаченные деньги.

Для этого был введен так называемый период охлаждения (пять дней). В течение данного срока клиент мог передумать и обратиться к страховщику, который обязан вернуть ему деньги.

Законный возврат страховки осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней.

Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями. Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения.

Именно поэтому банки увеличивают процентные ставки или оставляют за собой право их изменения в случае отказа клиента. И такой путь прописывается в договоре кредитования. Это часто останавливает заёмщиков от активных действий. Если же клиент не соглашается оформлять страхование, банки неохотно возвращают ему деньги.

Однако это всё-таки реально, даже если весь процесс будет сопровождаться долгими прениями с финансовым учреждением.

Образец отказа от страховки по кредиту представлен в статье.

Какие виды страховок возвращаются?

В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как:

  • Страхование недвижимости, актуальное для ссуды под залог недвижимости, ипотеки, где обеспечение должно защищаться.
  • КАСКО, когда при взятии автокредита банк обязует клиента застраховать покупаемый автомобиль – транспорт как залог даёт банку финансовую защиту. Так как же оформить отказ от страховки после получения кредита? Об этом далее.

Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными.

Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т. п., которые сопровождаются:

  • страхованием жизни клиента;
  • титульным страхованием;
  • полисом на случай сокращения на работе;
  • защитой от финансовых рисков;
  • страхованием имущества заёмщика.

Страхование является законным в любом случае, так как это дополнительная услуга, предлагающаяся клиенту при заключении договора о кредите. Если она не входит в список обязательных, заёмщик может отказаться от неё на законных основаниях. Правда, подобный выбор приведёт к отрицательному решению в выдаче денег. Когда банк предлагает страховку, закон ни в коей мере не нарушается.

Можно ли отказаться от страховки?

Отказ от страховки можно оформить, однако сделать это непросто.

За своё право на данное действие некоторые заёмщики даже судятся с кредиторами, но такой вариант подходит не каждому, да и вероятность проиграть не отменяется, так как сотрудники банка способны легко повернуть ситуацию в свою пользу.

В то же время клиент может узнать у своего кредитора о том, возможно ли написание заявления на отказ от страховки по кредиту спустя несколько месяцев после оформления договора и своевременных выплат. Но осуществить подобную процедуру можно только тогда, когда берётся простой потребительский кредит

Тонкости в законе о периоде охлаждения

Недавно вышедший закон не влияет на договоры коллективные. Он действует только в случае заключения договора физического лица и страховой компании. Именно поэтому банки зачастую продают дополнительные услуги как часть коллективного договора (по факту банк выступает страхователем), и возврат страховки в период охлаждения становится невозможным.

Доступные пути отказа от страховки

Многие думают, что страхование – обязательная процедура при взятии кредита. Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора. Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины.

Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:

  • Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.
  • Более высокие проценты и отсутствие страховки.

Многие боятся, что вариант №2 невыгодный. И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги. Но часто бывает, что повышенные проценты обходятся дешевле, чем платежи по страховому полису, которые могут составлять до 30% от всей суммы.

Если же клиент выбрал первый путь, он имеет право получить кредит, а затем законно оформить отказ от страховки (образец заявления ниже). Когда заявка одобрена банком и договор подписан, оплату дополнительных услуг заёмщик может посчитать неоправданной и отменить.

Способы

Отказаться от страхового полиса можно двумя способами:

  • обратившись в банк с письменной просьбой;
  • через суд.

Также отказ можно оформить в случае, если в течение полугода кредит выплачивался исправно. Для этого требуется осуществить следующие действия:

  • Обратиться в кредитный отдел банка.
  • Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора.
  • Подождать ответа банка.

Во многих случаях финансовые учреждения реагируют положительно на подобные просьбы клиентов, если не отмечаются просрочки по платежам за всё время и отсутствуют страховые случаи. Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.

Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре. В противном случае откажет клиенту в его просьбе.

Документы для обращения в суд

Если банк не пошел навстречу заёмщику, есть возможность отказаться от страхования по кредиту через суд. Для того чтобы подать иск, нужны следующие документы:

  • договор кредитования;
  • страховой полис;
  • отказ банка в письменном виде.

Обязательно требуется представить доказательства навязывания услуг страхования, поэтому лучше, если все разговоры с банковскими сотрудниками будут записаны на диктофон. Чтобы увеличить свои шансы на победу, желательно заручиться поддержкой профессионального адвоката, если клиент недостаточно компетентен в юридических тонкостях.

Шансы выиграть суд довольно высоки: нужно только доказать, что страховой полис был навязан банком обманным путём (к примеру, включением в ежемесячный взнос без предупреждения). Если же программа с низкими процентами и страховкой была выбрана добровольно, отказаться будет уже гораздо сложнее.

Особенности возврата средств, внесённых по страховке

Новое законодательство предусматривает, что отказ от страховки по кредиту в период охлаждения гарантирует возврат банком денежных средств, потраченных на приобретение страхового полиса, в течение десяти дней.

Удовлетворить просьбу клиента можно также при отсутствии случая со страхованием в период охлаждения.

Так как действие полиса наступает не всегда сразу после подписания договора, сумма возвращённых средств может быть полной и частичной. Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью.

В противном случае из денежных средств вычитается сумма за прошедшее время, и компания имеет на это полное право, так как услуга предоставлялась.

Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите

Если период охлаждения уже прошёл, оформление услуги не попадает под новый закон. Не нужно спешить подавать иск в суд для отказа от страховки (образец заявления многие скачивают в интернете). Лучше попробовать обратиться в свой банк.

Многие организации сейчас очень лояльны к клиентам и дают им возможность отказаться от дополнительных услуг даже позже, чем через пять дней.

Так действуют банки «ВТБ 24» (по договорам, которые оформлены до 1 февраля 2021 года), «Хоум Кредит», Сбербанк (30 дней).

Если прислать в организацию претензию, на неё практически стопроцентно придёт отказ, обоснованный тем, что клиент сам подписал заявление.

В таком случае уверенному в своей правоте заёмщику остаётся только обратиться в суд, и делать это лучше через юристов, которые могут подсказать какие-то лазейки.

Однако на деле вернуть деньги очень сложно, потому что человек сам согласился на услугу и даже оплатил её.

Досрочное погашение и возврат страховки

Можно ли вернуть страховку, если кредит погашен досрочно? Так как полис оформляется на срок выплаты ссуды, человек, который погасил её полностью досрочно, имеет право на получение части платы за услуги страхования. Если кредит был взят на два года, и за страховку было отдано 60 000 рублей, то в случае выплаты его через год полагается вернуть 30 000 рублей. Вообще, с этим вопросом нужно обратиться в банк.

Заявление на возврат средств составляется или тогда, когда пишется заявление на досрочное погашение, или же сразу после закрытия кредита. Для решения данного вопроса банк может направить клиента непосредственно в страховую компанию. Там же он может затребовать образец заявления отказа от страховки.

Действовать самому или обратиться к юристу?

Если возвращать страховку в течение предусмотренных законом пяти дней, помощь юриста не понадобится. Но по истечении этого срока процесс станет сложным и в некоторых случаях невозможным. Если от банка поступает отказ, обратиться за квалифицированной юридической помощью всё-таки стоит, так как специалист будет более компетентным в таком вопросе.

Чтобы избежать подобных проволочек и незапланированных расходов на скрытое страхование, нужно внимательно изучать каждый пункт договора на кредитование, так как некоторые банки могут взять на себя отчисление страховых премий. Поэтому стоит потратить время на изучение договора, чтобы избежать финансовых проблем и тяжб.

Тогда образец заявления отказа от страховки по кредиту не понадобится.

  • 21.08.2021
  • 0
  • Юридические тонкости

Источник: https://BusinessMan.ru/otkaz-ot-strahovki-po-kreditu-poshagovaya-instruktsiya-kak-otkazatsya-ot-strahovki-posle-polucheniya-kredita.html

Можно ли отказаться от КАСКО, взятого при автокредите и в других случаях? Пошаговая инструкция, как вернуть деньги

Оформить каско в кредит и отказаться от страховки

Полис КАСКО помогает в решении множества проблем автовладельцев. Его относят к добровольному страхованию, а значит его наличие не обязательно. Поэтому если необходимость в нем отпала, можно отказаться от КАСКО.

Для этого автовладельцу нужно знать, в каких случаях они могут вернуть часть средств, потраченных на страховку.

Рассмотрим, можно ли отказаться от страхования и как это лучше сделать.

Можно ли произвести досрочное расторжение контракта?

Согласно ст.958 главы 48 Гражданского кодекса заемщик может расторгнуть договор КАСКО в любой момент. Страховые компании не в восторге от данного обстоятельства, поэтому и установили свой порядок прекращения действия договора. Для того, чтобы вернуть деньги за страховку нужно соблюдать все формальности и заручиться фактами.

При автокредите

Включение страховки КАСКО в договор автокредитования происходит «добровольно-принудительно». Без нее кредит в большинстве случаев не одобрят или же изменятся условия. Можете ли вы отказаться от полиса, если машина еще в кредите? Конечно. Популярным выходом из ситуации является внесение платежей по КАСКО только за первый год действия автокредита.

Важно! Заранее уточнить условия кредитования, а именно нет ли в договоре пункта о том, что оплата по КАСКО должна осуществляться в течение всего периода кредитования. Данное правило исключает возможность изменить график в оплаты страховки.

Некоторые банки назначают штрафы своим клиентам при выявлении факта неоплаты страховки. Этот нюанс должен быть отражен в кредитном договоре. Если его нет, тогда можно смело отказываться от продления полиса.

Возврату подлежит не вся сумма, а только часть выплат, которая относится к неиспользованному кредитному сроку.

Существует 2 варианта выплаты:

  1. Возврату подлежит вся сумма переплаты без комиссий.
  2. Компенсируется страховая выплата за минусом определенного процента.

Достаточные основания для отказа с последующим возвратом денежных средств

На законодательном уровне прописан перечень оснований для досрочного расторжения договора КАСКО:

  • Смена владельца машины.
  • Смерть собственника.
  • Отзыв лицензии у СК.
  • Утилизация ТС.

В этих случаях автовладелец может рассчитывать на денежную компенсацию после расторжения договора.

При продаже автомобиля

Продажа автомобиля – это популярная причина приостановления действия добровольного автострахования. Тем не менее, с моментом возврата денег здесь не все так просто.

Основные нюансы, с которыми можно столкнуться:

  • Из страховой премии вычитывают оплату за ведение страхового дела. Это вполне законно – п.3 ст. 958 ГК РФ. Размер комиссии колеблется в пределах 10-40%.
  • Полис КАСКО может быть переоформлен на нового владельца (ст.960 ГК). Соответствующее заявление нужно написать в офисе компании. В этом случае авто продается в комплекте со страховкой, страховщик ничего не возвращает, так как полис и дальше считается действительным, только фигурирует в нем другой страхователя.
  • Если покупатель отказался доплачивать за КАСКО, необходимо расторгнуть страховой договор незамедлительно. Возмещение будет рассчитываться со дня подачи заявления, а не продажи ТС.

Статья 960 ГК РФ. Переход прав на застрахованное имущество к другому лицу

При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 настоящего Кодекса, и отказа от права собственности (статья 236).

Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.

В связи со смертью страхователя

Со смертью страхователя договор КАСКО можно расторгнуть. Сделать это вправе наследники.

Внимание! Оповестить СК о том, что страхователя нет в живых лучше до получения свидетельства на наследство. Это дает право на получение неизрасходованной части страховой премии.

Если же новый собственник решил застраховаться, тогда полис переоформляется на его имя.

При отзыве лицензии

Если у страховой компании была отозвана лицензия, ее клиент может отозвать страховку досрочно (п.3 ст. 450 ГК). При этом существует 2 варианта развития событий:

  1. Договор приостанавливает свое действие на время. После устранения проблем с лицензией он возобновляется. В этом случае страховые взносы не возвращаются.
  2. Разорвать договор в одностороннем порядке. Страховая премия возвращается автовладельцу.

Другие причины

Существуют и другие основания для законного аннулирования полиса КАСКО:

  • Угон, если он не входит в перечень страховых случаев.
  • Несоблюдение условий договора.
  • Утилизация авто.
  • Увеличение страховых рисков в результате поломки сигнализации, хранения ТС возле дома вместо гаража.

Некоторые из этих причин препятствуют возврату средств. Например, нарушение условий договора или повышение рисков. В любом случае все ситуации рассматриваются специалистами СК индивидуально.

Пошаговая инструкция, как отказаться от полиса

Прежде чем идти в страховую разрывать договор, нужно обязательно ознакомиться с соглашением или Правилами страхования. И вот почему:

  • Некоторые фирмы ограничивают возможность прекращения договорных отношений временными рамками. Если до завершения действия страховки осталось меньше 2-х месяцев отказаться от нее уже не получится.
  • Если порядок возврата денег в соглашении не прописан, тогда расторжение оформляется по общим правилам статьи 450 ГК РФ без выплат.

Внимание! Когда оплата КАСКО оформлялась в рассрочку, обращаться в СК для прекращения действия полиса лучше в день внесения платежа или за день до него.

После выяснения всех нюансов нужно переходить к действиям, а именно:

  1. Написать заявление в произвольной форме.
  2. Собрать правоустанавливающие документы и паспорт.
  3. Подготовить доказательства причины прекращения договорных отношений.
  4. При положительном решении полис сдается в СК для утилизации.

Составление заявления

Заявление составляется в произвольной форме, но должно соответствовать основным правилам.

В шапке указывается:

  • Ф.И.О. директора СК.
  • Наименование и адрес страховщика.
  • Ф.И.О. заявителя и его адрес по прописки. Если заявитель действует по доверенности, нужно указать номер доверенности и данные собственника машины.

Основная часть должна содержать:

  • Название документа – «Заявление на расторжение договора страхования».
  • Суть обращения с указанием номера и даты заключения полиса.
  • Марка, модель и VIN машины.
  • Причин, по которым прекращаются договорные отношения.
  • С какой даты.
  • Просьба о возврате части страховой премии.
  • Банковские реквизиты для перечисления возврата денежных средств.

Заключительная часть состоит из:

  1. Списка документов, которые прилагаются.
  2. Подписи и даты.

Какие документы нужны?

Список обязательных документов, которые нужно приложить к заявлению:

  1. Паспорт.
  2. Полис, договор и все квитанции об оплате страховых взносов.
  3. Документы на ТС.

Дополнительно к этому списку нужно будет проложить доказательства причины, по которой заявитель решил приостановить действие КАСКО. Это могут быть:

  • Договор купли-продажи, копия ПТС с изменениями, копия доверенности (если сделка совершалась через официального представителя).
  • Справка о снятии машины с учета при утилизации, хищении или если авто пришло в полную негодность.
  • Копия и оригинал свидетельства о смерти, свидетельства о праве наследования.

Куда обращаться?

Подается заявление в страховую компанию, где был заключен договор. Работник фирмы обязан принять весь пакет документов (ст. 958 ГК РФ).

Если заявления не приняли, необходимо составить жалобу на имя руководителя и приложить к нему весь комплект документов. В жалобе нужно указать причину, по которой вам отказали и Ф.И.О. сотрудника, который не принял заявление. Письменный ответ должен прийти через 15 дней с момента поступления жалобы.

При получении отрицательного ответа можно подать иск в суд.

Как действовать, если машина в кредите?

Спад спроса на автокредитование с КАСКО спровоцировал появления кредитных организаций предоставляющих данную услугу. Но не стоит радоваться преждевременно. Если банк и согласится не вносить добровольное страхование в договор, это скорей всего отразится на условиях предоставления займа. Возможные варианты:

  • Увеличение процентной ставки (25%).
  • Большой первоначальный взнос – от 30% стоимости машины.
  • Маленький срок кредитования (максимум 2-3 года).
  • Уменьшение суммы кредита до 1 млн. руб.
  • Запрос дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность человека.

Внимание! Озвучить свой отказ от КАСКО нужно до подписания договора. Если банковское учреждение не может пойти на уступки, тогда вы получите отказ в кредите.

При досрочном погашении

Ст. 958 ГК обязывает страховщиков возвращать деньги за страховку по автокредиту. Но если в договоре есть пункт о не возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита, тогда автовладелец не получит ничего.

Погашение автокредита досрочно не значит, что страховой полис также приостановил свое действие. За него и дальше нужно будет платить, пока страхователь не обратится в СК. Для того чтобы получить обратно часть средств, потраченных на КАСКО нужно:

  1. Обратиться с заявлением в СК как только будет внесена последняя часть кредита.
  2. С собой нужно взять паспорт, кредитный договор, справку из банка об отсутствии долга.
  3. Сумма возврата должна составлять страховую премию за вычетом суммы, которая приходилась на период действия договора кредитования.

Как происходит расторжение по инициативе страховщика?

Разорвать договор КАСКО может как страхователь, так и страховщик. Расторжение в одностороннем порядке возможно в следующих случаях:

  • При оформлении была предоставлена ложная информация и при проверке документов это выявили.
  • У страхователя произошли изменения, которые затронули сам полис, и он не известил о них страховщика. Например, был заменен паспорт.
  • Страхователь нарушил правила, установленные соглашением. Например, оставлял авто ночью в неположенном месте.
  • Утрачен паспорт ТС.
  • Потеряно регистрационное свидетельство.

Судебный порядок процедуры

Когда страховщик не дает своего согласия на расторжение договора и не собирается давать по этому поводу объяснений, есть смысл обратиться в суд.

Важно! Подавать заявление нужно в судебный орган по месту регистрации страховой компании.

Но прежде чем подавать иск нужно соблюсти досудебную процедуру урегулирования конфликта:

  1. Согласно установленному порядку необходимо направить письменную претензию на имя руководителя СК. В ней нужно описать ситуацию и указать Ф.И.О. специалиста, который отказал расторгнуть договор без видимой на то причины. Согласно действующему законодательству письменный ответ должен прийти в течение 15 дней с момента получения претензии.
  2. Если ответ не пришел или вы получили немотивированный отказ, тогда можно писать заявление в судебные органы. В заявлении следует корректно, без эмоций описать конфликтную ситуацию.
  3. Помимо заявления нужно оплатить госпошлину.
  4. После сдачи пакета документов для судебного разбирательства назначается дата заседания.

Хотя КАСКО относят к добровольному страхованию, найти банк, который согласиться оформить автокредит без него достаточно сложно. Сумма же страховых взносов внушительная, поэтому не лишним будет знать в каких случаях можно досрочно отказаться от КАСКО.

Основания для расторжения договора КАСКО прописаны на законодательном уровне. Инициатором расторжения может выступать как страховая компания, так и ее клиент.

Когда договор расторгнут, страхователю перечисляется неиспользованная часть страховой премии.

При необоснованном отказе в разрыве договорных отношений автовладелец вправе написать претензию руководству компании или подать в суд.

Источник: https://urist.life/avtopravo/strahovanie/kasko/otkazatsya-i-vernut-dengi.html

Обязательно ли КАСКО при автокредите, можно ли отказаться?

Оформить каско в кредит и отказаться от страховки

Автолюбители, планирующие оформить автокредит, сталкиваются с тем, что большинство банков ставит условие обязательного оформления полиса КАСКО. Это добровольный вид автострахования, который защищает владельца машины от непредвиденных трат связанных с материальным ущербом от различных повреждений и даже угона.

Но поскольку, страховка защищает авто от множества рисков, то её стоимость довольно высокая. Автомобилист, покупая машину в кредит, ищет возможность сэкономить. В этой публикации мы подробно изучим обязательно ли КАСКО при автокредите.

Нюансы автокредитования

Особенность приобретения машины в кредит в том, что до полной выплаты её стоимости автолюбителем-заёмщиком она принадлежит банку. Автотранспорт выступает в виде залога, гарантирующего оплату всей суммы оформленного кредита. Когда заёмщик перестанет погашать долг, то банк изымет у него авто, чтобы продать и вернуть себе деньги, предоставленные в кредит.

Виды кредитов на автомобиль.

Залог автотранспорта для финансовых учреждений имеет самую высокую степень риска. Например, недвижимость со временем имеет тенденцию к увеличению своей цены, а риски её повреждения минимальны. Автотранспорт, наоборот, со временем становится дешевле, а риски получить повреждение очень высокие.

Страхование КАСКО при автокредите позволяет минимизировать возможные риски, связанные с машиной. Ведь до погашения кредита авто ещё является имуществом банка, но на нём уже ездит заёмщик. Именно по этой причине банки настаивают на обязательном оформлении заёмщиком полиса КАСКО при автокредите.

Всю сумму причиненного вреда компенсирует страховая фирма. Если заёмщик не оформит имущественную страховку, то ему придется личными деньгами проводить ремонт либо компенсировать стоимость угнанного или полностью уничтоженного автомобиля.

При этом, автомобилисту будет необходимо ежемесячно вносить в банк платежи, погашающие кредит. Автостраховка позволяет банку снизить финансовый риск, а водителю возместить ущерб, полученный в результате различных повреждений машины либо её угоне.

Так ли уж обязательна страховка КАСКО для автокредита?

На многих специализированных форумах активно ведутся дебаты на тему: законно ли условие автокредита обязательно оформлять добровольную автостраховку КАСКО.

Профессиональные юристы цитируют различные законы и подзаконные акты, аргументируя свой взгляд на обсуждаемую тему.

Но суть поднятого вопроса сводятся к тому, что заемщик вправе отказаться от оформления КАСКО при автокредите, но банк имеет право отказать ему в предоставлении кредита, не указывая на причину отказа.

Страхование для приобретенного в кредит авто.

Некоторые банки, например РН Банк, предлагают своим будущим клиентам оформлять комплексное страхование: КАСКО, ОСАГО и страховку жизни. Клиенту, досрочно погашающему автокредит, многие банки на второй год могут предоставить ряд льгот: отсрочка оформления страхования или покупка полиса у страховщика, предоставляющего более выгодные тарифы и др.

Рассмотрим более подробно можно ли отказаться от КАСКО при автокредите. Самое правильное решение – отказаться от этого вида страховки при оформлении кредита, а точнее до подписания договора.

Автомобилист, который откажется от КАСКО может не получить кредит. Но если у него стабильный доход и положительная кредитная история, то его смогут отнести в категорию надёжных и ответственных заёмщиков и предоставить автокредит на других условиях.

Особенности кредитования без КАСКО

Предприимчивые автомобилисты нашли способ, как отказаться от КАСКО. Они оформляют в банке нецелевую потребительскую ссуду, на сумму необходимую для покупки понравившегося автомобиля. Покупка авто происходит без посредников и на условиях, выдвигаемых только продавцом. Оплачивать ли дополнительную автостраховку автовладелец решает самостоятельно.

Условия кредитования банков без КАСКО.

Для клиентов, которые не желают платить КАСКО при автокредите банки предлагают более жесткие условия кредитования:

  1. Процентная ставка будет иметь более высокое значение. Банк старается снизить риски, не застрахованные заёмщиком. Иногда процентная ставка поднимается до 30% в год.
  2. Вводятся дополнительные комиссии за выдачу кредита.
  3. Срок кредитования уменьшается до 2-3 лет. Если оформляется полис КАСКО, то период кредитования может составлять 5-7 лет.
  4. Максимальная сумма автокредита будет ограничена и приобрести элитное авто не получится.
  5. Размер первоначального взноса может подниматься до суммы равной 50% стоимости машины.
  6. Предлагаются дополнительные способы, позволяющие гарантировать ответственность заемщика: предоставляется в залог ещё какое-то имущество или оформляются созаемщики.

Автолюбитель, конечно, может аргументировать то, что ему не нужна страховка КАСКО при автокредите, правами потребителя и целым рядом законов.

Но прежде чем начинать воплощать в жизнь подобную стратегию стоит еще раз хорошенько подумать.

Когда потенциальный заемщик будет отказываться от добровольного автострахования, и выдвигать свои требования, то получит отказ в удовлетворении кредитной заявки.

Какие последствия не продления автостраховки

Соглашаясь на полис КАСКО при автокредите, водитель часто не задумывается, что берет кредит на несколько лет. Добровольная страховка стоит недешево. Многим автовладельцам финансово сложно оплачивать дополнительное автострахование. Поэтому, они хотят от него всячески избавиться.

Единственного рецепта, позволяющего не переоформлять страховку, не существует. Все зависит от обязательств, которые автомобилист брал на себя, подписывая договор на автокредит. Поэтому, следует внимательно изучить подписанный документ.

Чем грозит не продление страховки?

Проанализируем возможные сценарии развития событий:

  1. В тексте договора ничего не сказано об автостраховке КАСКО. Вы можете смело не покупать полис на все последующие годы действия автокредита. Банк не может требовать от вас выполнения обязательств, не прописанных в контракте.
  2. Указано только о необходимости оформления полиса на момент сделки. Другими словами, в первый год действия договора. Такое требование встречается редко, но иногда банки его прописывают. Автолюбитель может не заключать договор добровольного автострахования на второй год действия автокредита и следующие за ним годы.
  3. Требование ежегодно страховать авто по системе КАСКО до окончания срока автокредитования прописано в договоре. В таком случае можно обратиться в банк с письменным заявлением, в котором попросить разрешения оформить страховку не на полную стоимость машины, а на невыплаченную её часть. Например, полная стоимость авто 400 000 рублей, а за первый год было выплачено 160 000 рублей. Тогда страховка оформляется на невыплаченную часть стоимости: 400 000 – 160 000 = 240 000 рублей. А на третий год полис будет оформляться еще на меньшую сумму.

Важные нюансы

Некоторые банки прописывают в договоре автострахования рассрочку страховки КАСКО. Другими словами, стоимость полиса оплачивается не единым платежом, а частями включается в ежемесячные платежи, погашения кредита. Очень важно до заключения договора уточнить следующий важный момент: какую сумму распределяли – за все годы, на которые оформлен автокредит, либо только за первый год.

Банки стараются закладывать страховку за весь срок действия договора. Но для заемщика это очень не выгодно. С каждым годом стоимость автотранспорта уменьшается, и соответственно, понижается цена полиса.

Как правило, такой нюанс на момент оформления сделки не учитывается, и автомобилист существенно переплачивает. Если заемщик досрочно погашает кредит, то он заплатит за страховку, которую ему не предоставят.

Условия кредитования без КАСКО.

Например, договор заключен на 4 года и в ежемесячные платежи включена стоимость автостраховки за те же 4 года. Автолюбитель погашает кредит за 2,5 года.

По сути, он оплатил не предоставленную ему услугу. Поэтому, оптимальный вариант – оформлять полис на год, а затем продлевать страховку.

Кроме того, появляется возможность сменить страховщика, работа которого не устраивает.

Если в договоре четко не прописано, какие именно риски должны быть застрахованы, то автолюбитель сможет оформить не полный КАСКО, а частичный. В таком случае, он не отказывается от добровольного автострахования, а удешевляет страховку.

Чем меньшее количество рисков страхуется, тем дешевле стоит полис. Самый дешевый вариант застраховать только от угона.

В каких банках можно оформить автокредит без каско

Практически все банки при приобретении автомобиля в кредит ставят будущим заемщикам следующие условие – договор автокредита заключается только при покупке полиса КАСКО. Некоторые автолюбители задают вопрос, как не платить КАСКО, оформляя кредит на покупку машины.

Но эти банки, изучив вашу заявку на автокредит, могут потребовать оформить автостраховку. Самый надёжный вариант – потратить немного времени, чтобы обратиться сразу в несколько банков, а затем выбрать оптимальные вариант.

Итог

Оформление полиса КАСКО при автокредите является стандартным условием большинства банков. Наличие страховки позволяет банку минимизировать возможные риски, связанные с автотранспортом, до погашения заёмщиком кредита.

Проявив настойчивость можно найти банк, который оформит автокредит на машину без добровольного автострахования, но условия такого кредитования менее выгодны клиентам. Изменения договора должны оформляться дополнительными соглашениями.

Право на полный отказ от КАСКО возникает у заемщика только после того, как он погасит всю сумму кредита и машина перейдёт в его собственность. Будучи автовладельцем, он сможет самостоятельно принимать решение о необходимости оформлять полис добровольной страховки. Удачи на дорогах!

Источник: https://pravzarulem.ru/strahovanie/kasko-pri-avtokredite

Оформить каско в кредит и отказаться от страховки

Оформить каско в кредит и отказаться от страховки

Вам придется оплачивать больший ежемесячный платеж, максимальная сумма по такому займу будет раза в два меньше, чем по аналогичной программе, но с обязательным условием страхования, а так же максимальный срок будет меньше.

Поэтому стоит несколько раз подумать и посчитать на сколько Вам выгодно будет брать такой заем. Сегодня можно взять новую иномарку без заключения договора КАСКО, подробнее об этом говорим здесь.

А можно ли отказаться от КАСКО на второй или третий год кредита? Большинство автовладельцев, обратившихся в банк за помощью в покупке своего авто, со временем задумываются о возможности отказаться от страхования ТС.

Вы, конечно, можете просто не продлевать договор страховки на следующий год, но в таком случае банк может наложить дополнительные штрафы. Обычно все условия дополнительных сборов прописываются в кредитном договоре.

  • Можно банку предложить альтернативу и предоставить вместо страховки иные гарантии платежеспособности и надежности – поручительство, в залог второй автомобиль или недвижимость, письменные гарантии с развивающегося предприятия и другие перспективы.
  • Отказываться допускается только от каких-то страховых случаев, оставляя один – самый важный и нужный, на взгляд клиента банка.
  • Если в условиях страхового и кредитного соглашения нет никаких формулировок насчет продления страховки по КАСКО, тогда на второй и последующий годы автокредитования можно просто прекратить оплачивать страховку, без всякого письменного или устного уведомления об этом банка.
  • Отказываться только от одного риска по полису имеет смысл, когда для этого есть веские основания, по мнению банка или клиента.

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь. Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.

Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать? Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита.

В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

Нужно ли страховать кредитный автомобиль по каско на второй год

Нужно ли продлевать КАСКО на второй и третий год кредита зависит от условий договора. Иногда банки накладывают обязанность оформления этой страховки только в первый год.

Важно

Но зачастую автовладелец должен оплачивать КАСКО в течение всего срока действия кредитного соглашения. Если вам предлагают оформить КАСКО сразу на весь период договора, то помните, что для вас это не выгодно.

ПО истечению каждого года стоимость страховки будет уменьшаться, поэтому лучше выбирать страховку на год. Отказаться от продления КАСКО на второй или третий год можно только в случае досрочного погашения кредита.

Внимание

В таком случае вы будете решать этот вопрос самостоятельно, так как это является добровольным видом страхования. Вернуться ○ Если не уплатить КАСКО. Последствия неуплаты КАСКО по договору кредитования также зависят от условий соглашения с банком.

Можно ли при автокредите на второй год отказаться от каско?

Для этого требуется осуществить следующие действия:

  • Обратиться в кредитный отдел банка.
  • Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора.
  • Подождать ответа банка.

Во многих случаях финансовые учреждения реагируют положительно на подобные просьбы клиентов, если не отмечаются просрочки по платежам за всё время и отсутствуют страховые случаи. Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.

Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре. В противном случае откажет клиенту в его просьбе. Документы для обращения в суд Если банк не пошел навстречу заёмщику, есть возможность отказаться от страхования по кредиту через суд.

Можно ли не платить каско при автокредите на второй год

Советы юриста: ✔ Автокредит погашен ранее срока, как прекратить КАСКО?✔ Что если авто новый и если подержанный? ○ КАСКО при автокредите. КАСКО представляет собой разновидность автостраховки, которая за счет своей высокой стоимости, охватывает максимальное количество страховых случаев.

То есть обеспечивает максимальную защиту для машины, что бы ни произошло: авария, пожар или угон. С точки зрения законодательства оформление КАСКО при приобретении автомобиля не является обязательным.

Но большинство банков выдвигают это условие для потребителей, которые хотят получить кредит. Многие финансовые учреждения даже не рассматривают заявления граждан без КАСКО.
Это не противоречит законодательству. Банк, как частное финансовое учреждение имеет право устанавливать собственные требования к клиентам, соблюдение которых для них обязательно.

Как отказаться от каско в 2021 году

Именно поэтому банки зачастую продают дополнительные услуги как часть коллективного договора (по факту банк выступает страхователем), и возврат страховки в период охлаждения становится невозможным. Доступные пути отказа от страховки Многие думают, что страхование – обязательная процедура при взятии кредита.

Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора. Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины.

Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:

  • Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.
  • Более высокие проценты и отсутствие страховки.

Многие боятся, что вариант №2 невыгодный. И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги.

Можно ли без последствий отказаться от каско при автокредите

Порою в итоге оказывается, что стоимость конечного кредита выше стоимость первоначального предложения со стоимостью полиса КАСКО.

Более короткий срок кредитного договора Если стандартное предложение с КАСКО рассчитано на погашение в течение 5-7 лет, при отказе от полиса КАСКО срок автозайма не превысит 2-3 лет.

Кредитная линия понижается, в связи с увеличением банковских рисков Как правило, максимальный лимит денежных средств в несколько раз ниже, чем по стандартным условиям автозайма с КАСКО.

Более высокий первоначальный взнос Как правило, речь идет о половине стоимости авто и более. Обширный список документов, подтверждающих финансовые возможности клиента и его платежеспособность Дополнительно к основным документам о доходе клиента требуются справки, подтверждающие стаж работы клиента и факт его работы.

Обязательно ли страхование каско при автокредите на второй год?

Кроме того, если стоимость кредита без КАСКО и с ним будет приблизительно одинаковой, то потребитель наверняка оформит его вместе со страховкой.

  • Сокращения срока погашения долга. Это еще один способ обезопасить вклад. Зачастую, срок кредитования при отсутствии КАСКО сокращается до 2-х или 3-х лет, тогда как со страховкой его длительность составляет в среднем 5-ть лет.
  • Сокращение выдаваемой суммы.

    С целью минимизации потерь, банки ограничивают величину кредита. В среднем без оформления КАСКО заемщик может получить до 1 млн.

    рублей.

  • Возрастание первого взноса. Если в обычном порядке потребителю предлагают выплатить 10-15% от стоимости авто или даже оформить кредит без такого взноса. При отказе от КАСКО следует быть готовым к увеличению данной суммы до 40-50%.

Банки идут на различные уловки для того, чтобы склонить потребителя к оформлению КАСКО.
Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • Сумма остаточного долга по кредиту уменьшена.
  • Заемщик в состоянии оплатить остаток долга полностью, если возникнет в этом потребность.
  • В случае истребования банком долга к погашению, внести остаток на кредитный счет и закрыть кредитную линию.
  • При невозможности досрочного погашения на последнем году кредитования заемщик может оформить обычный полис ОСАГО ввиду того, что полностью воспользоваться страховым периодом он не сможет.
  • Для добросовестных плательщиков банк может отметить обязательность КАСКО, однако такой вариант – скорее, исключение, и предназначен для опытных аккуратных водителей с безукоризненным стилем вождения и отсутствием страховых случаев.

Особенности возврата средств, внесённых по страховке Новое законодательство предусматривает, что отказ от страховки по кредиту в период охлаждения гарантирует возврат банком денежных средств, потраченных на приобретение страхового полиса, в течение десяти дней. Удовлетворить просьбу клиента можно также при отсутствии случая со страхованием в период охлаждения.

Так как действие полиса наступает не всегда сразу после подписания договора, сумма возвращённых средств может быть полной и частичной. Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью.

В противном случае из денежных средств вычитается сумма за прошедшее время, и компания имеет на это полное право, так как услуга предоставлялась.

Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите Если период охлаждения уже прошёл, оформление услуги не попадает под новый закон.

Источник: http://dtpstory.ru/oformit-kasko-v-kredit-i-otkazatsya-ot-strahovki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.