+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Основания для обращения в суд по мфо

Содержание

Основания для обращения в суд по мфо

Основания для обращения в суд по мфо

Если вы взяли микрозаем, то обращение к антиколлекторам – не ваш вариант. В теории можно найти хорошего специалиста, способного уменьшить долг, но пока будут длится переговоры, проценты будут расти.

Кроме того, грамотного антиколлектора найти крайне трудно, в основном, это мошенники, которые тесно сотрудничают с теми же МФО и их взыскателями. Вернуться ○ Советы юриста: ✔ Коллекторы преследуют должника на протяжении полугода, постоянно угрожая ему по телефону.

Можно ли их привлечь к уголовной ответственности, если предоставить доказательства такого поведения? Да. Для этого вам достаточно записать разговор на диктофон, в начале записи желательно об этом уведомить собеседника.

С жалобой можно обратиться в полицию и в прокуратуру. По факту угроз заводится уголовное дело о вымогательстве.

Важно

По мере того как микрофинансовая деятельность на законодательном уровне стала регламентироваться более жестко, количество претензий и исков к МФО сократилось. Однако это не означает, что все микрофинансовые организации работают безупречно. Да и сама система микрозаймов предполагает периодически возникающие споры на фоне огромных процентных ставок и размеров неустойки за просрочки.

Как подать в суд на МФО? Как правило, за судебной защитой своих прав и интересов обращаются заемщики, которые оказались в ситуации неспособности погасить заем либо всю задолженность, включая проценты и неустойку. В этом случае основное стремление должника – добиться снижения размера долга и (или) принятия судом решения о рассрочке или отсрочке погашения задолженности.

Как подать в суд на микрофинансовую организацию?

Кредитные компании могут привлекать коллекторов, причем многие организации имеют в штате собственных специалистов по взысканию. К сожалению, именно должники МФО чаще всего страдают от взыскателей. Обращайтесь в полицию, прокуратуру или ФССП, если в отношении вас применяются следующие методы давления:

  • угрозы, физическое воздействие;
  • порча имущества;
  • постоянные звонки;
  • разглашение сведений о долге третьим лицам;
  • оскорбление и пр.

Читайте подробнее — Что делать, если угрожают коллекторы?.

И только если специалисты по взысканию долгов не смогли справиться с должником, кредитная организация обращается в суд. На практике МФО не слишком любят этот процесс, поэтому часто затягивают момент подачи искового заявления.

Как судиться с микрофинансовыми организациями

Например:

  • документ о недавнем рождении ребенка (особенно актуально для женщин-должниц);
  • трудовая с отметкой о сокращении, увольнении;
  • больничный лист, справка о серьезном заболевании;
  • свидетельство о смерти родственника (гражданин оплачивал похороны) и пр.

Важно! По сути, можно предоставить любой документ, который будет свидетельствовать о том, что гражданин ненамеренно избегал уплаты долга, а просрочку совершить его вынудили обстоятельства.

Какие МФО подают в суд на должника? Обращаются в суд только легальные микрофинансовые организации, которые на законных основаниях предоставили гражданину деньги в долг. Нелегальные компании обычно прибегают к запугиванию, силой заставляя должников возвращать деньги.

Более того, нелегальные компании не подчиняются закону, поэтому могут раздувать долг до неимоверных размеров.

Список мфо, подающих в суд на должников

И если клиент не соблюдает пункты подписанного договора, она может начать процедуру взыскания и в дальнейшем обратиться в суд. Пеня за просрочку по договору займа Просрочка исполнения обязательств всегда провоцирует рост задолженности. Если в назначенный день необходимая сумма не окажется на счету, сразу же начинается применение пеней.

По закону размер пени не может превысить 20% годовых. Это небольшая штрафная санкция, но при этом учитывайте, что на сумму долга будет продолжать начисляться процентная ставка, которая стандартно составляет 1-2% ежедневно. Долг не может вырасти до неимоверных размеров. По закону требуемая для возврата сумма не может превысить в три раза сумму полученного микрокредита.

Если вы взяли в долг 12000, МФО не может требовать больше 36000.

Как можно подать в суд на мфо и выиграть дело?

Отметим, что на практике добиться снижения размера долга в судебном разбирательстве с МФО проще, чем при аналогичных ситуациях с банками. Теперь, что касается вероятности признания договора оформленного микрозайма недействительным.

Для многих финансовая помощь получения в МФО под очень высокие проценты является крайней мерой получения денежных средств на решение жизненно важных вопросов.
Отметим, что сотрудничество с МФО – это реальная возможность столкнуться с практически не решаемыми финансовыми сложностями в будущем.

Суды знают, что МФО предоставляют займы под завышенные процентные ставки, а к ним обращаются преимущественно клиенты, у которых в жизни появились определенные сложности или те которые недостаточно проинформированы о том, как работают МФО.

Подают ли мфо в суд на должников, которые не возвращают займ?

Поэтому стандартный довод банков о том, что клиент мог застраховать себя от рисков, в случае с МФО работать не будет. Однако и ссылка должника на обстоятельства, которые он, в принципе, способен изменить, – не подойдет.

При подаче иска о расторжении договора с МФО эффективны ссылки на серьезное ухудшение здоровья, прохождение дорогого лечения, потребность в резко возросших и крайне необходимых расходах, получение так называемой нерабочей группы инвалидности и т.п.

Обратиться в суд за расторжением договора можно и в случае одностороннего изменения МФО условий договора, ухудшающих положение заемщика.

На практике такое встречается сегодня редко, и, скорее всего, суд лишь обяжет МФО сохранить ранее действующие условий и возместить заемщику убытки.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн.

Как и за что можно подать на мфо в суд?

Сразу после того как уровень контроля над работой микрофинансовых компаний ужесточился, количество претензий к МФО со стороны заемщиков резко снизилось. Однако отметим, что даже сегодня, несмотря на контроль далеко не все МФО продолжают работать безупречно, а главное честно.

Возникновение периодических споров предполагает сама система предоставления микрозаймов с ее высокими процентными ставками, размером штрафных санкций за каждый день просрочки.
Поэтому случаи, когда клиенты МФО вынуждены искать помощь не редкость, чаще всего они обращаются с заявлением в суд.

Конечно, чаще всего за защитой своих интересов и прав обращаются клиенты, столкнувшиеся с ситуацией, когда им нечем платить задолженность, неустойку, насчитанные проценты.

Снижение процентов по займу микрофинансовой организации в суде

Самостоятельно подается иск на МФО о причинении морального вреда только в случаях, если со стороны кредитной организации поступали в адрес должника оскорбления и угрозы. Отметим, что моральный вред следует доказывать, поэтому подавая иск на МФО нужно позаботиться о доказательной базе.

В каких случаях микрофинансовая организация может подать в суд?

С самого начала важно найти основание, которое давало бы возможность человеку выиграть дело у мирофинансовой организации, поскольку иначе суд может просто отклонить иск за отсутствием состава правонарушения.

Как правило, таким основанием является объективная невозможность совершить обязательные платежи, где причина должна быть весомой.

Чтобы суд рассмотрел иск и снизил размер задолженности, в составе официальных бумаг обязательно должна быть справка, подтверждающая невозможность человека внести оплату в положенный срок.


Таким документом может быть справка о госпитализации с больницы, документ с работы (отдела бухгалтерии) с указанием о задержке заработной платы, ксерокопия трудовой книжки с отметкой о сокращении с работы. В исковом заявлении человек должен попросить суд рассмотреть дело на основании ст.

Источник: http://dtpstory.ru/osnovaniya-dlya-obrashheniya-v-sud-po-mfo/

Как подать в суд на микрофинансовую организацию?

Основания для обращения в суд по мфо

По мере того как микрофинансовая деятельность на законодательном уровне стала регламентироваться более жестко, количество претензий и исков к МФО сократилось. Однако это не означает, что все микрофинансовые организации работают безупречно. Да и сама система микрозаймов предполагает периодически возникающие споры на фоне огромных процентных ставок и размеров неустойки за просрочки.

Как подать в суд на МФО? Как правило, за судебной защитой своих прав и интересов обращаются заемщики, которые оказались в ситуации неспособности погасить заем либо всю задолженность, включая проценты и неустойку.

В этом случае основное стремление должника – добиться снижения размера долга и (или) принятия судом решения о рассрочке или отсрочке погашения задолженности.

Но обращаются клиенты МФО с исками и по другим вопросам, в частности:

  1. Расторжение договора в одностороннем порядке, когда не достигнуто по этому поводу соглашение с МФО.
  2. Признание договора недействительным по различным основаниям, но зачастую с признанием его условий кабальными.
  3. Защита прав и интересов в ситуации одностороннего изменения МФО условий микрозайма, ухудшающего положение заемщика.
  4. Взыскание с МФО незаконно удержанных (списанных со счета) денежных средств в счет погашения микрозайма и задолженности.
  5. Взыскание компенсации морального ущерба, что обычно характерно для случаев поступления со стороны МФО (сотрудников) угроз, оскорблений и совершения других правонарушений.

Претензии и иски заемщиков к МФО имеют схожую юридическую природу с требованиями, выдвигаемыми в отношении банков по поводу споров, возникающих в системе потребительского кредитования. Но практика показывает, что добиться хотя бы уменьшения совокупного размера задолженности в судебном споре с МФО намного легче, чем в споре с банками.

Аналогичное можно сказать и о вероятности признания договора микрозайма недействительным, конечно, при наличии оснований. Это связано исключительно с особенностями системы микрофинансирования, высокой степенью финансовой нагрузки и типичным среди населения поводом обращения за микрозаймами – крайней мере получения денег в долг.

На фоне всех других источников заимствования денежных средств микрозаймы – самый реальный способ загнать себя в долговую кабалу. И суды об этом знают, поэтому в спорах заемщиков с МФО рассматривают первых как изначально слабую сторону, нуждающуюся в судебной защите и справедливом разрешении вопроса. 

Расторжение договора микрозайма

​Обратиться в суд по поводу расторжения договора микрозайма можно только в случае, если вопрос не урегулирован сторонами в досудебном порядке.

К сожалению, одного желания заемщика расторгнуть договор мало. Нужны весомые основания для этого, а найти их сложно.

Обычно требование о расторжении выдвигается клиентом в случае изменения обстоятельств, которые он не мог предвидеть на момент заключения договора и которые при продолжении исполнения условий микрозайма причинили бы ему серьезный ущерб.

Проще говоря, к этому основанию обращаются практически всегда, когда у клиента возникли финансовые проблемы, которые он не способен решить и лишающие его возможности погасить заем и задолженность.

В отличие от банковского кредитования, где активно применяется кредитное страхование, в микрофинансировании этого нет. Поэтому стандартный довод банков о том, что клиент мог застраховать себя от рисков, в случае с МФО работать не будет.

Однако и ссылка должника на обстоятельства, которые он, в принципе, способен изменить, – не подойдет.

При подаче иска о расторжении договора с МФО эффективны ссылки на серьезное ухудшение здоровья, прохождение дорогого лечения, потребность в резко возросших и крайне необходимых расходах, получение так называемой нерабочей группы инвалидности и т.п.

Обратиться в суд за расторжением договора можно и в случае одностороннего изменения МФО условий договора, ухудшающих положение заемщика. На практике такое встречается сегодня редко, и, скорее всего, суд лишь обяжет МФО сохранить ранее действующие условий и возместить заемщику убытки.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Признание договора микрозайма недействительным

Как признать договор с МФО недействительным? Потребовать в суде признать договор микрозайма недействительным можно по разным основаниям. Главное – чтобы эти основания действительно были.

Среди наиболее частых случаев оспаривания договора:

  1. Кабальность условий. Использование этого основания было очень популярным в период зарождения и становления системы микрофинансирования в России, бесконтрольного применения огромных процентных ставок и штрафов, включения в условия такого залогового обеспечения, которое абсолютно несоразмерно с размером микрозайма, а лишиться его можно за малейшее нарушение. Сегодня число таких исков значительно снизилось. Но они есть и, прежде всего, в отношении нечистых на руку МФО, мошеннических фирм, фирм-однодневок. Важно, что под кабальные условия подпадают любые крайне невыгодные, на которые заемщик согласился вынужденно, из-за тяжелых обстоятельств, чем МФО воспользовалась.
  2. Заключение договора лицом, не имеющим на это право в силу своей недееспособности, ограниченной дееспособности, без наличия согласия другого лица, когда оно обязательно. Подобного рода основания часто используются родителями (опекунами, попечителями), которые узнали о том, что их малолетние/несовершеннолетние дети или подопечные оформили микрозайм без согласия.
  3. Незаконность условий или договора микрозайма в целом. Здесь нужно смотреть по ситуации. Под это основание могут подпадать самые различные нарушения. Их выявляют после изучения договора микрозайма.

Признание договора недействительным не влечет освобождения заемщика от обязанности погасить заем, но размер может быть сведен только к сумме, которая фактически бралась в долг.

Возражения на иск и встречный иск

Обратиться в суд по поводу расторжения договора или признания его недействительным заемщик вправе по своей инициативе.

Но многие ситуации позволяют предъявить требования МФО только в рамках подготовленных возражений на иск или встречного иска, когда судебный процесс уже инициирован кредитором.

К таким требованиям, в частности, относится перерасчет долга с уменьшением размера процентов и (или) неустойки. Непосредственно в судебном процессе также можно заявить ходатайство об установлении периода рассрочки (графика) погашения задолженности.

Как подать иск на МФО за моральный вред

Иск о взыскании с МФО компенсации за моральный вред крайне редко подается как отдельное требование – чаще всего оно включается в состав других требований. Но если все претензии к МФО связаны только с моральным вредом, например, обусловленным оскорблениями, угрозами и подобными нарушениями закона, то иск может быть самостоятельным.

Моральный вред подлежит доказыванию, в том числе относительно своего денежного выражения. Кроме того, необходимо будет доказать причину (конкретное нарушение), следствие (заболевание, плохое самочувствие, другой вред, ущерб, проблемы) и причинно-следственную связь.

Как составить исковое заявление в суд на МФО

При подготовке иска применяются два основных подхода:

  1. Поиск в Интернете образца иска, который аналогичен вашим требованиям или похож на них. Его адаптация и индивидуализация под свои обстоятельства.
  2. Обращение к юристу, который грамотно подготовит иск, приложения к нему и поможет с формированием доказательственной базы.

Проще всего и, главное, надежнее обратиться к юристу. Но если случай – типовой, часто возникающий спор с МФО, то подойдет и образец иска, соответствующий вашим требованиям к кредитору.

Скачать образец искового заявления к МФО

Помощь юриста в подготовке искового заявления в суд >>

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-podat-v-sud-na-mfo

Как подать в суд на микрофинансовую организацию

Нормативно-правовые акты, регламентирующие деятельность МФО:

  • ГК РФ.
  • Закон о МФО № 151-ФЗ.
  • Закон о потребительском кредите № 353-ФЗ.

МФО выдают займы только в рублях. Максимальная сумма – 1 миллион. Вернуться ○ Ответственность заемщика перед МФО.
Ответственность наступает в случае появления задолженности у заемщика перед МФО. Следует сказать, что проценты по договору, как считают многие, вечно не начисляются.

Их начисление приостанавливается, когда сумма долга вместе с процентами достигает трехкратного размера займа (п. 9 ч. 1 ст.12 Закона № 151-ФЗ). Но со штрафными санкциями не так все просто. Они будут продолжать начисляться на условиях, указанных в договоре.

Список МФО, подающих в суд на должников

Основания для обращения в суд по мфо

Микрофинансовые организации выдают кредиты практически всем, даже клиентам с черной кредитной историей. Но это вовсе не значит, что недобросовестные заемщики денег могут не отдавать: МФО имеют немало законных возможностей забрать долг. Поэтому прежде чем взять ссуду, необходимо поинтересоваться, какие МФ подают на должников в суд и при каких обстоятельствах.

Может ли МФО подать в суд

МФО специализируются на предоставлении микрозаймов под большие проценты. В среднем – 2% в день от первоначальной взятой в долг суммы. Обычно кредит не превышает 15-30 тыс. рублей и выдается на месяц-полгода. Если клиенту нужна большая сумма, срок может быть продлен.

Менеджеры заранее высчитывают проценты, делят сумму на равные части, которые надо выплачивать через определенный промежуток времени. В основном, раз в неделю.

Если этого не сделать, насчитывается пеня уже через два дня после просрочки, поэтому при отсутствии возможности вовремя отдать долг, лучше перезаключить договор на платной основе, продлив срок кредитования.

Если время задолженности слишком продолжительно, МФО может на законных основаниях подать в суд на заемщика за нарушения условий кредитного договора. Тем не менее, судебное разбирательство не является распространенной практикой из-за целого ряда причин:

  • Отсутствуют представительства и юридическая поддержка в регионе, где проживает должник;
  • Долг не слишком велик: сумма кредита уже погашена, осталось получить проценты и неустойку;
  • У заемщика отсутствуют доходы, поэтому положительное решение в пользу истца не гарантирует быстрого возврата денег;
  • Прекращение начисления пени после подачи иска, возможность снижения долга за счет уменьшения штрафных санкций.

МФО не подает в суд, поскольку проще и выгоднее продать долг коллекторам. Для должника это не лучший вариант, учитывая методы работы коллекторских компаний, которые нередко балансируют на грани закона, выбивая из клиента задолженность. Тем более, что к работе они приступают немедленно.

Основания для обращения в суд

В первые два-три месяца после задержки выплат микрофинансовая компания подавать в суд не будет. Одна из причин этого – пеня и проценты, которые насчитываются ежедневно, увеличивая долг. Подают МФО в суд тогда, когда долг превысил определенную сумму.

Микрофинансовая организация легко докажет свою правоту, поскольку имеет на руках все необходимые документы с подписями заемщика.

Ошибочным является мнение, что МФО откажется судится из-за судебных издержек. Если сумма задолженности не превышает 20 тыс. руб., государственная пошлина за подачу иска – до 4% от суммы задолженности. При этом если приговор будет в пользу истца, должник обязан оплатить и судебные расходы.

Список МФО, подающих в суд на своих клиентов

Подать в суд на недобросовестного заемщика может любое МФО. Среди них такие организации, как:

  • Moneyman;
  • Срочноденьги;
  • Турбозайм;
  • Е-капуста;
  • Webbankir;
  • Вива Деньги;
  • МигКредит;
  • Займер.

Если на вас МФО уже подала в суд – каковы ваши перспективы

Если МФО подала в суд, избегать судебного заседания не стоит, поскольку неявка не является помехой для рассмотрения дела. Стоит заметить, что судебное разбирательство ответчику даже выгодно, поскольку после подачи иска перестают начисляться пеня и проценты.

Суд с микрофинансовой организацией ответчик может использовать в свою пользу, подав заявление на снижение суммы долга, если его размеры значительно превышают одолженные средства. Обычно снижение происходит за счет размера неустойки, поскольку проценты насчитываются согласно заключенному договору и судья не имеет права их отменить.

Таким образом, мнение о том, что суд полностью освободит должника от долговых обязательств, ошибочно. Погашение долга будет происходить за счет зарплаты или взыскания имущества заемщика. Нельзя изъять лишь единственное жилье и предметы первой необходимости.

При несогласии истца или ответчика с вердиктом судьи возможна апелляция. Должник оспорить постановление может лишь имея серьезные основания: заявления об отсутствии средств на погашение долга учитываться не будут.  Апелляцию можно подать, если при рассмотрении дела были допущены ошибки. Это может быть:

  • Нехватка доказательств для принятия правильного решения;
  • Некорректное применение норм Права;
  • Ответчик не был уведомлен о дате судебного заседания, из-за чего не пришел в суд;
  • Отсутствует протокол судебного заседания;
  • Отсутствие подписей на постановлении суда.

Если апелляция не была подана в течение 30 дней, решение вступает в силу и за дело принимается служба судебных приставов. В этом случае необходимо оплатить и их работу. Приставы возбуждают исполнительное производство.

Чтобы выполнить решения суда и забрать долг в пользу истца, судебные приставы имеют право арестовать имущество и банковские счета заемщика, запретить покидать Россию, водить автотранспорт.

Если на счетах есть деньги, их спишут в пользу МФО. Если ответчик работает, на его работу отправляется исполнительный лист, после чего 20% зарплаты начинает списываться на счет кредитора. При полном отсутствии средств для погашения задолженности изымается и продается имущество.

Как выиграть дело – обратиться к юристу или защищаться самостоятельно

Суд с МФО обычно заканчивается в пользу последних. Выиграть дело ответчик может лишь, если обратиться к опытному адвокату, который отлично разбирается в законодательных тонкостях. Самостоятельно, не обладая нужными знаниями, ответчик не только не сможет выиграть дело, но и смягчить условия кредитного договора. В результате долг придется отдавать в полном объеме.

Изучив документы, он может обнаружить, что:

  • контракт не имеет законной силы из-за кабальных условий;
  • структура, предоставившая кредит, не имела на это права;
  • клиент не способен отвечать за свои действия;
  • различного характера угрозы со стороны кредитной организации, которые были официально задокументированы.

Ответчик должен учитывать, что оплатить услуги адвоката и судебные издержки все же придется, поэтому к финансовым растратам в случае обращения МФО в суд нужно быть готовым.

Рассрочка и отсрочка судебного решения

Если ответчик сможет убедить суд в своей неплатежеспособности, судья может предоставить годовую отсрочку. Также в ходе судебного разбирательства можно прийти к мировому соглашению с МФО, которое заключается в суде и приобретает обязательный характер для обеих сторон. После этого иск отзывается, дело останавливается.

Мировое соглашение предусматривает согласие ответчика погасить задолженность, если истец согласится на реструктуризацию долга. Следует заметить, что многие МФО соглашаются на такой вариант, нередко готовы снизить неустойку и даже полностью ее списать.

Нередко кредиторы предлагают оформить новый займ, который будет включать задолженность вместе с процентами, который следует погасить. Естественно, сумма в таком случае будет больше, проценты – выше. Задолженность делится на равные части, что позволяет равномерно распределить нагрузку, срок полной выплаты может быть увеличен.

Банкротство

Есть еще одна возможность расплатиться с долгами – признать себя банкротом, для чего следует подать заявление в суд. После этого назначается управляющий, который получает все данные о финансовых сделках заемщика и право распоряжаться его деньгами. В результате заемщик остается без имущества, но рассчитывается с долгами.

Сроки исковой давности

МФО имеет право подать в суд на взыскание задолженности на протяжении трех лет после того, как была проведена последняя оплата. По истечение этого времени долг можно списать за «сроком исковой давности», но только через суд. Теоретически это возможно, если о должнике вдруг забыли, что на практике бывает крайне редко.

Можно ли избежать выплаты долга?

Если срок исковой давности не истек, должник может быть освобожден от выплаты долга в случае смерти. Если его наследники не будут наследовать имущество, они могут не платить по кредитным обязательствам. Если они вступают в права наследства, одновременно они берут на себя и долг умершего и обязаны погасить заем.

Источник: https://odobreniya.net/vzyat-kredit/mfo-podauschie-v-sud.html

Как подать в суд на микрофинансовую организацию – Все о финансах

Основания для обращения в суд по мфо
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

8 800 350-29-83

 

Чтобы иметь возможность защитить свои права, клиентам микрофинансовых организаций нужно знать, как подать в суд на МФО и когда это пора сделать. Обычно с такой проблемой сталкиваются те клиенты, которые уже допустили несколько просрочек. Также споры могут возникнуть, если МФО установило слишком высокие проценты за пользование средствами.

Когда обращение в суд за защитой своих прав необходимо

Судебная практика показывает, что чаще всего иск на кредитора клиенты подают в ряде случаев:

  1. В попытке признать договор недействительным. Часто случается, что условия кабальные, и выполнить их нереально;
  2. Чтобы расторгнуть договор. Если МФО напрямую отказывается решить вопрос мирно;
  3. При одностороннем изменении условий кредитования, что привело к невозможности заёмщику исполнить свои обязанности;
  4. Когда методы общения МФО с должником некорректны. Служба взыскания просроченной задолженности нередко превышает свои полномочия, угрожая клиенту или оскорбляя его.

Обращение в суд с целью подать иск на МФО является действенным вариантом, как уменьшить сумму незаконно насчитанных процентов и пени.

Поэтому не стоит пугаться такого варианта развития событий, скрываясь от кредитора.

В судах прекрасно знают о специфике работы МФО, поэтому при наличии достаточных оснований для иска готовы встать на сторону заёмщика. Это позволит последнему покинуть финансовый тупик.

Обращение в суд с целью снизить сумму долга и процентов

Общая неприятность всех клиентов МФО – высокая процентная ставка в среднем 2% в день, что в пересчёте на 365 дней в году получается 600-700% годовых. К тому же за минимальные просрочки кредитор начинает начислять пеню, сумма которой стремительно увеличивает общую величину задолженности.

Часто МФО допускают одну и ту же ошибку – не прекращают начисление процентов и штрафов после подачи судебного иска.

Говоря простыми словами, в момент обращения в суд, счётчик должен «останавливаться». Обычно МФО признают безнадёжной задолженность, которая копится больше 90 дней. По истечении этого времени на должника подают в суд, а сумма долга не должна увеличиваться до тех пор, пока судья не вынесет окончательное решение.

Т.е. если имеется кредит в сумме 25 тысяч рублей под 2% на 14 дней, МФО не вправе тянуть резину на протяжении года, в итоге потребовав с заёмщика 182 тысячи рублей.

В статье 333 Гражданского кодекса страны сказано, что, если у должника есть объективные причины не выплатить долг, а требуемая кредитором сумма ведёт к получению им необоснованной выгоды, величина такой неустойки будет снижена. Для этого заёмщику требуется подать в суд на МФО, ссылаясь на 333 статью ГК.

У заёмщика могут быть и другие мотивы обращения в суд. Среди них такие ситуации:

  • Задолженность уже в полной мере погашена, а МФО продолжает начислять проценты по договору;
  • Кредитный договор нарушает нормы Гражданского кодекса страны;
  • МФО передавала данные о должнике третьим лицам, например, работодателю, что повлекло за собой причинение клиенту ущерба;
  • В договоре чётко зафиксирована процентная ставка, а на практике МФО начисляет проценты с нарушением условий.

Совет юриста в этом случае один – не ждать, а сразу оформлять исковое заявление. Именно в суде будет найдено оптимальное решение, которое удовлетворит обе стороны.

Что нужно подготовить перед обращением в суд

Для начала человеку необходимо найти основание для обращения в суд, в противном случае иск может быть отклонён. Если клиент МФО желает оспорить начисленную сумму процентов и пени, у него на руках обязательно должны быть документы, доказывающие невозможность своевременного внесения оплаты.

В роли такой справки может быть выписка из больницы о госпитализации, документ из бухгалтерии по месту работы, доказывающий факт задержки заработной платы или копия трудовой книжки с отметкой о сокращении. В иске необходимо просить рассмотреть дело и ссылаться на 333 статью Гражданского кодекса. В этом случае возможно списание части неустойки или уменьшение процентов.

Ещё одно часто используемое основание для подачи иска против МФО – кабальность условий. Несколько лет назад, когда МФО только появились в стране, они бесконтрольно применяли процентные ставки и на своё усмотрение определяли неустойки и штрафы за просрочку. Сегодня деятельность МФО строго регулируется законом, так что поток исковых заявлений от должников существенно уменьшился.

Поэтому если человек хочет в суде попробовать доказать, что условия договора для него невыгодные (кабальные), ему необходимо приложить максимум усилий.

Важны доказательства того, что заёмщик согласился с условиями договора под воздействием внешних обстоятельств.

А МФО в данном случае будет выступать в роли стороны, которая воспользовалась проблемой клиента, чтобы заключить с ним заведомо невыгодную сделку.

Как подать встречный иск на МФО

Потребуется подготовить такие документы:

  1. Копию заключённого с кредитором договора;
  2. Копии справки, показывающей факт задолженности;
  3. Чеки об оплате долга;
  4. Справки, доказывающие факт проблемной ситуации (выписки из бухгалтерии, заключение врача).

Нужно помнить о необходимости уплаты государственной пошлины в сумме 200 рублей. Оплата не требуется только если иск подаётся с требованием пересмотреть и уменьшить процентную ставку. Не стоит переживать об увеличении суммы задолженности за период, пока идёт судебная тяжба.

МФО не вправе начислять проценты, пока не будет вынесено судебное решение, даже если разбирательство затянется на несколько месяцев.

Дальнейший алгоритм действий, как подать в суд на микрофинансовую организацию таков: человек оформляет иск и прилагает к нему пакет документов. Все материалы будут рассмотрены, и судья выносит решение. Даже если оно будет не в пользу должника, у того всё равно остаётся право подавать апелляцию.

Нужно помнить, что исковая давность по полученным в МФО кредитам равна всего 3 года. На протяжении этого времени клиенту дано право обращаться в суд, требуя отменить или пересмотреть условия договора, нарушающего его гражданские права.

По истечении этого срока подать в суд на МФО не получится – иск не будет принят. Отсчёт срока давности начинает идти с момента заключения с МФО договора. Найти образец искового заявления, на основании которого составить свою претензию, можно в интернете или же обратиться к юристу.

Помощь эксперта в любом случае не будет лишней, ведь знание законов позволит наверняка добиться правды.

Если клиент желает просто получить компенсацию за моральный вред, обычно такое требование удовлетворяется редко. Чтобы добиться желаемого, прошение компенсировать причинённый вред нужно включать в другие требования, например, о признании договора недействительным.

Итоги

Чтобы подать на МФО в суд, не нужно ждать, пока накопится крупный долг.

Если возможности выплачивать ежемесячные платежи нет, если МФО в одностороннем порядке меняет условия сделки или в договоре есть явные нарушения закона – всё это весомые основания для подачи иска на МФО.

С собой обязательно нужно иметь документальное доказательство своих слов. Таким образом можно добиться отмены незаконно насчитанных процентов и неустойки, что позволит успешно расплатиться с кредитом.

Прочтите также: Что будет если после суда не платить за кредит?

© 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/kak-podat-v-sud-na-mikrofinansovuyu-organizatsiyu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.