+7(499)-938-42-58 Москва
8(800)-333-37-98 Горячая линия

Порядок алгоритм покупки квартиры в ипотеку 2021

Содержание

9 шагов как купить квартиру по ипотеке в 2021 году. Инструкция

Порядок алгоритм покупки квартиры в ипотеку 2021

Последнее обновление: 26-02-2021

Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру по ипотеке и стать счастливым обладателем своего жилища.

Шаг №1 – Определитесь с желаниями и возможностями

Ответьте для себя на следующие вопросы:

Шаг №2 — Выберите выгодный банк для ипотеки

Предварительно, условия ипотечного кредитования в каждом отдельном банке можно легко найти в интернете.

Затем идем в  ипотечные банки:

  • уточняем все интересующие моменты относительно ипотеки
  • берем список необходимых документов для рассмотрения ипотечного кредита,
  • просим рассчитать ежемесячные платеже для разных сроков и сумм, а также не забываем, что аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных.

Основные критерии выбора банка при этом:

  • процентная ставка и соответственно размер ежемесячного платежа
  • наличие комиссий за рассмотрение заявки банком, ведение счета, выдачу ипотечного кредита
  • объем необходимых документов для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а также на приобретаемую квартиру

Подробнее читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html

Шаг №3 — Соберите документы для получения ипотеки

Собираем все необходимые документы по ипотеке и относим в банк.

С подробным списком можно ознакомиться по ссылке //moi-ipodom.ru/spisok-dokumentov-dlya-ipoteki.html

При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.

Ждем положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.

Шаг №4 — Получите одобрение от банка и можно искать квартиру

Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.

  • После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
  • Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.

Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.

Рекомендую прочитать заметку о том, на что обратить внимание при выборе квартиры по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №5 — Заключите предварительный договор и внесите задаток

Важно! На всех этапах составления и подписания договоров рекомендую пользоваться услугами юристов, т.к. малейшая ошибка может очень дорого стоить. Сейчас доступны онлайн-сервисы, так что проконсультироваться можно не выходя из дома.

Нашли квартиру? Пришли к единому мнению с продавцами?

Тогда заключаем предварительный договор. В нем описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.

Подробная статья с образцами и примерами предварительного договора купли продажи по ссылке //moi-ipodom.ru/podpisanie-predvaritelnogo-dogovora-pri-ipoteke.html

Шаг №6 — Соберите для банка документы на приобретаемую в ипотеку квартиру, а также сразу сделайте оценку найденной квартиры у рекомендуемой банком оценочной фирмы

Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.

Шаг №7 — Соберите все документы для страховой компании и заключите договор страхования жизни и имущества, если требуется, то и титульное страхование

  • Выбор страховой компании проводим фактически также как и выбор банка, основываясь на требуемых документах (чем меньше, тем лучше) и годовом платеже. Данный процесс можно начать, как только переданы документы в банк на рассмотрение. Тянуть до последнего момента не стоит, чтобы потом не бегать с опухшей головой. Делать или нет страховку при ипотеки — решать Вам.
  • Заключаем договор по следующим видам страхования: страхование риска утраты или повреждения квартиры (подробнее о титульном страховании); страхование жизни и здоровья; страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру.
  • Договор со страховой компанией подписывается перед  заключением кредитного договора.

Шаг №8 — Заключите кредитный договор и договор купли-продажи недвижимого имущества, передайте первоначальный взнос, зарегистрируйте сделку, рассчитайтесь окончательно с продавцом

  • В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах. После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
  • Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
  • Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
  • Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
  • В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней. После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства  о собственности (с 2015 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.

Шаг №9 — Вы  купили квартиру с помощью ипотеки и стали собственником

  • Документы оформлены, ключи получены. – Можете прописаться на новом месте, сделать это нужно в течение недели с момента выписки с предыдущего места регистрации.
  • Сообщаете в УК или ТСЖ о смене собственника.
  • И не забывайте платить по ипотеке банку каждый месяц требуемую сумму чтобы не было просрочки. Мы второй платеж чуть не пропустили, чудесным образом за два дня до истечения сроков мне приснилось, что пора платить, даже не вериться до сих пор.
  • На следующий год после покупки квартиры в ипотеку можете подать в налоговую декларацию по форме 3НДФЛ и получить имущественный вычет (по ссылке инструкция как заполнить).

Поздравляю! Теперь у Вас есть свое жилье!

Можете распечатать порядок действий как купить квартиру с помощью ипотеки или сохранить в закладках, вдруг пригодится в дальнейшем. Поделитесь с друзьями ссылкой.

Источник: https://moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-shagam.html

Порядок покупки квартиры в 2021 году

Порядок алгоритм покупки квартиры в ипотеку 2021
 

Порядок покупки квартиры предполагает исполнение требования закона и обязательных процедур.

Чтобы не допустить ошибок и финансовых потерь, а так же стресса при отказе в регистрации следуйте выверенному алгоритму действий, описанному в данной статье.

Скачайте интеллект-карту с пошаговой инструкцией и сверяйте с ней свои действия.  Интеллект карта для покупателей

Порядок покупки квартиры

При покупке квартиры покупателю  необходимо:

  1. Приобрести( установить) право собственности
  2. Зарегистрировать переход права от продавца к покупателю
  3. Зарегистрировать право собственности за собой

Покупка квартиры документы и порядок сделки

Какими документами оформляется эти этапы сделки?

  1. Установление права на объект недвижимости оформляется Договором купли-продажи и Актом приема-передачи
  2. Регистрация перехода права от продавца к покупателю осуществляется на основании заявления продавца в Росреестр
  3. Регистрация права собственности на покупателя осуществляется на основании заявления об этом, с уплатой обязательной госпошлины 2000.0 рублей

Порядок покупки квартиры на вторичном рынке

Покупка квартиры на вторичном рынке требует длительной подготовки и оценки рисков оспоримой сделки.

Поэтому прежде оформляются предварительные договоренности. Причем письменными документами с  передачей задатка.

Но первым шагом для исключения финансовых потерь является получение достоверной информации о праве владения квартирой и отсутствии арестов и обременений.

Такая информация сейчас свободно предоставляется Росреестром и каждый может получить выписку из Единого государственного реестра недвижимости(ЕГРН), заказав ее через интернет.

Государственная пошлина за электронную выписку — 250 рублей. Она придет к вам на почту , как правило в течении нескольких минут.
Посмотрите пример: Выписка из ЕГРН , чтобы понимать, какую информацию из нее вы сможете получить.

К тому же, именно выписка из ЕГРН является правоподтверждающим документом, так как Свидетельство о государственной регистрации права отменили.

Заказать электронную выписку из ЕГРН можно тут  Это надежный сервис, интегрированный с ЕГРН.

Пошаговый план покупки квартиры на вторичном рынке

Получить интеллект-карту себе: Интеллект карта для покупателей квартиры на вторичном рынке

Порядок покупки квартиры за наличные

Интеллект-карта описывает покупку квартиры за счет собственных средств.

Конечно все эти ключевые моменты требуют дополнительных подробных разъяснений, которые вы можете получить в  рассылке от автора, в которую будете подписаны автоматически после приобретения 1 части пособия для покупателя:  «Хочу купить недвижимость. Что надо знать?»

Порядок покупки квартиры в ипотеку

Ипотечная сделка сложнее обычной, ведь у покупателя не хватает средств на приобретение квартиры.

Поэтому главной и первостепенной задачей в этой сделке является подписание Кредитного договора, а лишь поле — Договора купли-продажи квартиры.

А Кредитный договор вам подготовят только, когда одобрят предмет залога, то есть квартиру.

Начните с пошаговой инструкции, в которой разъяснены ключевые моменты сделки.

Посмотрите пошаговую инструкцию  к сделке «Покупаем квартиру за счет кредитных средств банка»  и повторите порядок покупки квартиры, чтобы не допустить ошибок.

Пошаговая инструкция (порядок покупки квартиры)

Чтобы вам не сбиться с пути, не совершить ошибок, не зайти в тупик, а выбрать магистральный путь — главную дорогу, используйте интеллект-карту.

Получить интеллект-карту: Интеллект карта для покупателей квартиры

Порядок покупки квартиры в новостройке

Под покупкой квартиры в новостройке часто понимают участие в долевом строительстве. Это неверное понимание. Купить квартиру, которой еще нет невозможно.

Оформить покупку договором купли-продажи можно  только в том случае, если объект недвижимости состоит на кадастровом учете и еа него оформлено право собственности на застройщика (или подрядчика строительных работ).

Покупка квартиры у юридического лица имеет свои особенности.  Но в общем и целом осуществляется по вышеуказанному алгоритму.
Прочтите статью: Покупка квартиры у юридического лица

Если вы «покупаете» квартиру на стадии строительства прочтите статью: Как купить долевку?

Всегда рада разъяснить. Автор

Порядок покупки квартиры в 2021 году

Источник: http://exspertrieltor.ru/2021/03/09/poryadok-pokupki-kvartiryi/

Как купить квартиру в ипотеку?

Порядок алгоритм покупки квартиры в ипотеку 2021

Купить квартиру в ипотеку сегодня желают многие россияне. Сфера банковского кредитования развивается очень стремительно. Одним из наиболее востребованных продуктов является как раз ипотека.

Она актуальна для жителей России хотя бы потому, что стоимость квартиры в 100-кратном, а то и большем размере перекрывает размер заработной платы обычного человека. Конечно, накопить на собственное жилье в таких условиях очень сложно.

Поэтому люди и прибегают к помощи банков.

Оформляя ипотеку, человек должен понимать, какую ответственность он берет на себя. Ведь ближайшее 5, 10, а то и больше лет ему придется ежемесячно выплачивать деньги банку. Поэтому, оценить свои возможности, взвесить все за и против нужно еще до момента подписания кредитного договора.

Чтобы покупка оказалась выгодной, необходимо подойти к поиску подходящего предложения банка очень серьезно. Только так можно найти наиболее выгодные условия по ипотеке.

Оцениваем свои возможности

Прежде чем идти в банк, необходимо четко определить приблизительные условия будущего кредита. Для этого потенциальный заемщик должен решить для себя несколько вопросов:

  • Наличие и размер первоначального взноса. Почти все банки требуют от своих клиентов предоставления какой-нибудь суммы в счет стоимости квартиры. Конечно, есть несколько финансовых учреждений, где можно взять деньги на квартиру и без первого взноса, но условия по кредиту там будут крайне невыгодными. Минимальный размер первоначального взноса в банках начинается с 0 – 15%. В некоторых учреждениях он может оказаться еще выше. Поэтому стоит заранее накопить хоть какую-то сумму, чтобы иметь возможность оформить ипотеку в большинстве финансовых учреждений.
  • Размер ежемесячного платежа, который сможет потянуть семья. Для этого необходимо суммировать все получаемые доходы и вычесть из полученной цифры ежемесячные затраты. Исходя из размера платежа, можно будет в дальнейшем рассчитать приблизительный срок кредитования.
  • Стоимость квартиры. Для этого нужно определить параметры будущего жилья. Конечная цена будет зависеть от города, района, инфраструктуры, количества комнат и некоторых других факторов. Конечно, если доходы у семьи невелики, то не стоит сразу замахиваться на покупку просторной 4-комнатной квартиры. Лучше купить жилье поменьше, а после копить деньги для обмена.
  • Сколько заемных средств потребуется. Для вычисления достаточно вычесть из стоимости квартиры сумму накопленных денег для первоначального взноса.

На этапе планирования покупки важно определить и другие моменты. Например, купить квартиру можно в построенном или строящемся доме, с косметическим ремонтом или голыми стенами. Все это повлияет на стоимость квартиры и на сумму дополнительных средств, которые придется вложить в жилье.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Поиск подходящего банка

Не менее важно правильно выбрать банк, ведь условия ипотечного кредитования в финансовых учреждениях могут сильно разниться. Многие потенциальные заемщики ошибочно полагают, что нужно обращать внимание только на процентную ставку. На самом деле, следует рассматривать банковское предложение в комплексе. Вот наиболее важные аспекты, которые нужно обязательно учесть:

  • Процентная ставка. Предварительно нужно уточнить, что входит в стоимость кредита, придется ли дополнительно платить за РКО, услуги страховой компании, выдачу наличных. Если какие-то банки не учитывают эти услуги, рассчитывая процентную ставку, необходимо самостоятельно произвести расчеты.
  • Срок кредитования. Это особенно важно для тех, кто оформляет ипотеку на большую сумму и не имеет возможности платить большой ежемесячный взнос. Некоторые банки ограничивают сроки кредитования до 5 – 10 лет, а в некоторых учреждениях выплачивать долг можно на протяжении 25 и даже 30 лет.
  • Форма выплаты. Большинство банков предлагает своим клиентам вносить ежемесячно равные (аннуитетные) платежи. Некоторые заемщики предпочитают дифференцированные выплаты. Искать учреждение нужно, исходя из своих соображений.
  • Требования к заемщику. Это не менее важный аспект, так как клиент должен соответствовать параметрам, выдвинутым банком. Крупные учреждения вроде Сбербанка, ВТБ 24 выдают ипотеку только работающим гражданам. В число обязательных требований может входить временная или постоянная прописка, определенный трудовой стаж, размер заработной платы.
  • Перечень необходимых документов. Этот пункт тесно связан с предыдущим. Наличие паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ обязательно в большинстве банков. Если клиент не может предоставить информацию о заработной плате, то перечень учреждений, готовых выдать ему ипотеку, резко сократится. Сейчас некоторые банки берут во внимание не только заработную плату, но и другие разновидности дохода – дивиденды, проценты по вкладам, арендные платежи.

Если деньги на покупку квартиры нужны срочно, то нужно оценивать и скорость рассмотрения заявки банком. Большинство из них дает ответ потенциальному заемщику в течение 1 – 7 дней. Есть и, так называемые, экспресс-кредиты, предполагающие получение быстрого решения. Но и процентная ставка по ним будет завышена, по сравнению с обычными предложениями.

Если человек имеет какие-то дополнительные льготы (материнский капитал, многодетная семья, участие в программе НИС), то необходимо выбирать банк, позволяющий применить выделенные государством субсидии. Как правило, обращаться в таком случае нужно в крупнейшие финансовые учреждения страны.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Подача заявления, сбор необходимых документов

Когда заемщик определится с банком, ему необходимо отправить онлайн-анкету по интернету (если таковая в рассматриваемом учреждении имеется) или лично обратиться к кредитному специалисту в ближайшее отделение. Важно заполнить информацию о себе максимально достоверно, чтобы во время проверки не выявились неточности, которые могут стать причиной отказа в выдаче денег.

Мало просто внести данные о себе в анкету. Большинство из них нужно подтвердить еще и документально. Перечень необходимых бумаг в банках может разниться. Но чаще всего финансовые учреждения требуют следующие документы:

  • российский паспорт;
  • иные удостоверяющие личность документы (это может быть ИНН, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение);
  • справка от работодателя по форме 2-НДФЛ (в ней может быть отражена информация о зарплате за несколько месяцев, полгода – все зависит от требований конкретного банка);
  • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • военный билет (требуют у мужчин призывного возраста).

Некоторые банки требуют документы об образовании, свидетельства о рождении на детей, свидетельство о заключении или расторжении брака. Иногда даже могут попросить принести справку от психиатра о здоровье потенциального заемщика.

Ряд финансовых учреждений снижает количество документов до минимума, давая своим клиентам возможность быстро и без бумажной волокиты оформить ипотеку. Например, такие предложения сейчас действуют в Сбербанке и ВТБ24.

Эти банки предлагают оформить кредит всего по двум удостоверяющим личность документам. Правда, тут сразу нужно быть готовым к тому, что сильно увеличится размер первоначального взноса.

Для таких клиентов в Сбербанке он составляет 50%, а в ВТБ24 – 40% от стоимости жилья.

Иногда кредит не одобряют из-за низкой заработной платы или снижают размер займа. В этом случае можно привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы изменить ситуацию.

Созаемщики в обязательном порядке предоставляют тот же пакет документов, что и главный участник сделки. Поручительство позволяет улучшить условия кредитования.

Как правило, наличие 2 поручителей позволяет банку снизить процентную ставку на 0,5 – 1%.

Ожидание ответа и поиск квартиры

Когда все документы будут собраны и поданы в банк, нужно дождаться ответа от кредитного специалиста. Как правило, на рассмотрение уходит до 5 рабочих дней. Некоторые учреждения оценивают заемщика за еще более короткий срок. Сообщают о решении специалисты по телефону, при личном обращении клиента или посредством СМС-сообщения.

Если банк дал положительный ответ, клиент получает время для поиска подходящей квартиры. Обычно, срок этот варьируется от 30 дней до 3 – 4 месяцев.

Выбирая квартиру, нужно обязательно учитывать требования банка к жилью. Например, в готовом доме обязательно должны быть проведены все коммуникации. Перечень требований нужно заранее уточнить у банка.

Если человек хочет купить квартиру в строящемся доме, то можно рассмотреть вариант покупки недвижимости у застройщика, сотрудничающего с финансовым учреждением.

Это может помочь снизить процентную ставку или получить какие-то послабления от банка.

Когда квартира будет найдена, всю документацию по ней относят в банк, где принимается окончательное решение.

Справка 2-НДФЛ имеет ограниченный срок действия – 30 дней. Если к моменту заключения договора с банком этот срок истек, придется обращаться к работодателю за бумагой заново.

После этого заключается предварительный договор между сторонами – покупателем, продавцом и банком. Далее вносится задаток, прописываются все условия и ответственность каждого участника сделки.

Заключение кредитного и страхового договора

Когда предварительное соглашение будет подписано, нужно будет собрать все документы на квартиру и произвести ее оценку. Для этого следует обратиться в компанию, внесенную банком в список разрешенных организаций.

Далее клиент выбирает страховщика. Тут тоже можно сотрудничать с партнерами банка. По закону оформление ипотеки требует обязательно застраховать объект недвижимости, выступающий залогом. Однако большинство банков требует дополнительно страховать жизнь всех заемщиков. В противном случае процентная ставка по кредиту может увеличиться на 0,5 – 1,5%.

Только после подписания страхового договора оформляется кредитный договор с банком и проводится окончательная сделка купли-продажи квартиры. Тогда же финансовое учреждение получает первоначальный взнос и переводит на счет продавца эту сумму.

На этом этапе очень важно тщательно проверить все документы. Обязательно нужно читать все, особенно то, что написано мелким шрифтом или вынесено в сноски.

После заключения договора с продавцом квартиры покупатель оплачивает госпошлину и идет со всеми документами в местный регистрирующий орган. Придется заплатить за получение выписок из госреестра, подтверждающих:

  • права нового владельца на квартиру;
  • подлинность заключенного договора ипотечного кредитования;
  • правомерность купли-продажи квартиры по договору.

Когда все будет оплачено, придется подождать 5 дней. Именно столько требуется для проверки всех документов. После этого все полученные на руки выписки предоставляются в банк. Там их еще раз проверяют. Если все в порядке, то продавец квартиры получает оставшуюся часть стоимости недвижимости.

Что делать дальше?

На этом все хлопоты с оформлением договоров будут закончены. Нужно только прописаться по новому месту жительства и поставить в известность управляющую компанию или ТСЖ о том, что квартира обзавелась новыми хозяевами.

После этого клиенту нужно выполнять свои обязанности по кредиту. Сроки и суммы платежей указываются в индивидуальном графике (обычно оформляют в виде приложения к ипотечному договору). Важно вносить деньги вовремя, чтобы не получить штраф или пени от банка.

Страховать недвижимость придется до момента полного погашения задолженности перед банком.

Новоиспеченный владелец имеет право на получение имущественного вычета. Для этого ему нужно обратиться в местную ФНС и узнать, какие бумаги для этого нужно предоставить. Полученные деньги можно использовать для погашения части задолженности перед банком или на другие свои нужды.

Залогом квартира перестанет быть только тогда, когда клиент полностью погасит задолженность перед банком.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku

Покупка квартиры в ипотеку в 2021 году. Особенности и этапы покупки квартиры

Порядок алгоритм покупки квартиры в ипотеку 2021

В настоящее время иметь свое жилище стало доступнее. Развитие банковских услуг во многом определило покупательскую способность населения, дало возможность для активного приобретения в кредит товаров, недвижимости, услуг и т.д.

Благодаря ипотечному кредитованию миллионы людей стали собственниками квартир. В современных реалиях купить или накопить нереально, в среднем цена однокомнатной квартиры в 100 раз и выше превышает получаемую заработную плату.

Поэтому оформление ипотеки – это оптимальный вариант для большинства нуждающихся.

Но прежде чем решиться на такой шаг, необходимо учесть все риски. Банк не благотворительный фонд, а коммерческое предприятие, деятельность которого направлена на получение прибыли.

При отсутствии систематической оплаты, он вправе через суд изъять ипотечную квартиру и выставить ее на продажу. При этом нет гарантии возврата всех потраченных денег, в том числе и ушедших на ремонт.

К тому же испорченная кредитная история надолго выведет из сферы банковских услуг. Здесь подходит известная пословица: «Семь раз отмерь, один раз отрежь».

При выборе финансовых учреждений стоить обратить внимание на их предложения, из которых выбирается наиболее подходящий вариант.

Оценка своих возможностей

Изучив кредитные условия, необходимо определиться с основными параметрами будущего кредита:

  • Первоначальный взнос. Все известные финансовые учреждения требуют от потенциальных клиентов внести первоначальную сумму от стоимости будущей жилплощади. В среднем сумма может варьироваться от 3 до 15 процентов. Поэтому будущий заемщик должен обладать определенными денежными средствами. В некоторых случаях можно найти банки, не требующих первоначального взноса. Но их процентные ставки будут резко отличаться от остальных. Учитывая, что кредит берется на десятилетия, высокий процент будет ощутим для семейного бюджета;
  • Ежемесячный платеж по ипотеке. Один из принципиальных вопросов при планировании ипотечного кредита. Суммируя все доходы членов семьи, и определяя финансовые возможности для ежемесячной оплаты, рассчитывается общая сумма кредитования и его срок;
  • Цена квартиры. Рыночная стоимость квартиры определяется множеством факторов: географическим местонахождением, наличием близлежащих инфраструктур, общей площадью, состоянием дома и т.д. Необходим рациональный подход. Чтобы кредитные средства не «съедали» весь семейный бюджет, подбирается жильё под финансовые возможности с расчетом на годы. В дальнейшем если жилплощадь станет мала, ее можно расширить через обмен с доплатой.

Нельзя забывать, что определенные затраты потребует ремонт жилья. Одним косметическим ремонтом не обойтись, если оно приобретено во вторичном жилом фонде или в новостройке. Исходя, из конечной стоимостью квартиры легко определяется размер необходимых заемных средств. Размер первоначального взноса высчитывается от общей стоимости жилья.

Основные критерии для поиска кредитной организации

Сегодня практически все крупные банки предоставляют услуги по ипотечному кредитованию. Обычно при выборе ориентируются на процентную ставку.

Однако не стоит торопиться оформлять ипотеку, увидев только разницу в ставках. Банк как коммерческая организация, снижая процент, в другом случае может компенсировать их с помощью других услуг.

Рекомендуется изучить предложения в комплексе, обратив внимание на следующие аспекты:

  • процентной ставки. Важно получить сведения о том, каким образом определена общая стоимость недвижимости и включены ли в нее затраты за дополнительные услуги: расчетно-кассовое обслуживание (РКО), услуги за страховку, обналичивание денег. В случае если не указаны эти услуги, они просчитываются самостоятельно. Сегодня на сайтах представлены электронные калькуляторы, по которым легко вычисляется ежемесячные взносы. Сравнивая полученные значения с имеющимися доходами можно предварительно определить свои риски и шансы.
  • Срок кредита. Период кредитования составляет от 5 до 30 лет. Заемщик вправе сам определять период. Например, при большой сумме ипотеки ежемесячная оплата по кредиту будет уменьшена за счет увеличения сроков. На срок кредитного договора могут влиять и формы оплаты. Обычно финансовые учреждения требуют только установленные ежемесячные взносы. Некоторые банки кроме аннуитетных (равных) платежей допускают дифференцированную оплату, намного превышающую установленных размеров. Соответственно, чем больше заплатил, тем быстрее выполнил договорные обязательства;
  • Параметры заемщика. Для большинства банков основным критерием является доход, получаемый в результате трудовой деятельности. Рассматриваются общий трудовой стаж, размер зарплаты. Наличие регистрации (постоянной, временной) также является принципиальным требованием. Заемщик обязан быть гражданином РФ. Отдается преимущество обратившимся в отделения по месту жительства;
  • Требуемые документы. Наличие паспорта, справки 2-НДФЛ обязательны для всех банков. При отсутствии официальной справки с места работы, представлять иные сведения от других организаций не рекомендуется. Выявленные службой безопасности недостоверная информация будет основанием для отказа в рассмотрении заявки;
  • Валюта при ипотеке. По статистике в основном запрашиваются денежные средства в рублях, иногда в долларах и евро. Считается, что лучше брать кредит в той валюте, в которой клиент получает заработную плату. Однако надо учитывать долгий срок кредитования, при котором курс валют может резко меняться.

Если потенциальный заемщик является обладателем материнского капитала, участником НИС (накопительно – ипотечной системы) или иных льгот, то необходимо обращаться в банки, имеющие право использовать государственные субсидии. Полную информацию обо всех условиях программ можно уточнить у представителей банка.

В случаях, не терпящих отлагательств, когда срочно необходимы деньги на покупку жилья выручат экспресс-кредиты. Но при этом придется согласиться с высокими процентными ставками.

Алгоритм действий потенциального заемщика при подаче документов

После выбора банка необходимо подать заявку. О своем желании достаточно по интернету направить анкету – заявление. Иной вариант – обратиться в ближайшее отделение, где непосредственно передать заявление кредитному менеджеру.

Представленная информация в анкете должна быть объективной, иначе выявленные неточности послужат причиной для отказа. Указанные сведения должны быть подтверждены соответствующими выписками, свидетельствами и другими материалами.

Стандартный перечень требуемых документов включает в себя следующее:

  • паспорт РФ (заграничный), ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет (в случае призывного возраста);
  • справка по форме 2-НДФЛ с места работы за определенный период, копия трудового договора или трудовой книжки, в обязательном порядке заверенные.

Иногда могут потребоваться дополнительные документы: свидетельство о рождении детей, о заключении браке (или о его расторжении) и др. При сборе документов иногда требуются сведения о состоянии здоровья клиента.

Сегодня для привлечения клиентов некоторые учреждения (Сбербанк, ВТБ-24 и др.) требуют минимум документов (не мене двух), удостоверяющих личность. Но при этом увеличивается размер первоначального взноса. Например, Сбербанк требует до 50 процентов от общей стоимости, у ВТБ-24 он составляет 40 %.

Одной из частых отказов в оформлении кредита – это недостаточный уровень заработной платы клиента.

Для исправления ситуации и снижения своего риска банк предлагает включить в договор дополнительных ответственных лиц (созаемщика или поручителя). Поручителями могут быть как родственники, так и доверенные лица.

С привлечением двух поручителей банк получает дополнительные гарантии, и он может снизить процентную ставку до 1 процента.

При желании и возможностях можно прибегнуть к помощи квалифицированных ипотечных брокеров, которые огородят от многих хлопот.

Поиск жилплощади

После подачи документов в банк необходимо ожидать информацию о решении от представителя финансового учреждения. Средняя продолжительность рассмотрения заявки составляет 5 дней, в некоторых случаях ответ приходит раньше.

Сегодня обычно результат сообщается по СМС – сообщению, но информировать могут по телефону или лично. При положительном ответе потенциальный заемщик начинает поиск соответствующей квартиры. Срок поиска может составлять от одного до 4 месяцев.

Ипотечное жилище должно соответствовать требованиям, которые необходимо уточнить перед поиском. В построенном доме, например, в обязательном порядке должны быть коммуникации. При планировании покупки жилища в новостройке необходимо подбирать строительную компанию сотрудничающего с банком.

В этом случае гарантировано снижение процентной ставки. Определившись с квартирой, документы по ней передаются в банк для принятия окончательного рассмотрения.

Необходимо учесть, что срок действия справки 2-НДФЛ составляет один месяц. При просрочке документа необходимо представить новую справку.

Перед подписанием предварительного договора и иных документов между сторонами, заемщиком передается установленный задаток.

Этап купли-продажи недвижимости

После подписания предварительного соглашения необходимо определиться с оценкой жилплощади. Согласно закону залоговая недвижимость подлежит страхованию.

Обычно обращаются к оценочной компании, имеющей лицензию и находящейся в списках банка. Многие финансовые учреждения дополнительно требуют страховки жизни кредитозаемщиков.

Можно отказаться, но при отказе возрастет процентная ставка от 0,5 до 1,5 процента.

Только подписав, соглашения со страховой компанией начинается процесс купли-продажи объекта недвижимости. Перечисляется первоначальный взнос, который финансовым учреждением перечисляется на счет продавца.

Важно на этом этапе проверить имеющиеся документы, тщательно все прочитать, не пропуская тексты с мелким шрифтом и находящихся в сносках.

Далее заключается соглашение с продавцом и оплачивается государственная пошлина.

Пакет документов подается в ближайшую регистрационную палату, где после проверки новому владельцу представляются выписки из государственного реестра о его правах на квартиру, подлинности договора и купли – продажи недвижимости.

Проверка всех документов осуществляется в течение пяти дней. Полученные выписки представляются обратно в банк для окончательной проверки. При положительном результате клиент получает оставшуюся часть заемных денег.

Заключительный этап кредитования

На этом процесс оформления ипотеки заканчивается. Затем следует зарегистрироваться по месту жительства, предоставив представителям управляющей компании (или ТСЖ) перечень запрашиваемых документов.

Далее рекомендуется ежемесячную оплату производить в полном объеме и в срок. Иначе согласно подписанного договора финансовое учреждение вправе наложить штраф или начислять пени. Сроки и размеры ежемесячных взносов указаны в графике платежей, который прилагается к ипотечному договору.

Недвижимость подлежит обязательному страхованию до окончания действий договора.

Государство на законодательном уровне обеспечило новому владельцу жилплощади право на получение имущественного вычета. Это возврат социального налогового вычета в виде суммы, которую он уплатил в качестве налогов.

Механизм, размер и порядок возврата части выплаченного налога определен в налоговом кодексе Российской Федерации (ст.220 НК РФ).

Возвращенные денежные средства можно использовать по своему усмотрению, в том числе и для оплаты по ипотечному кредиту.

Залоговая квартира полностью перейдет в собственность нового владельца только после полного погашения задолженности перед финансовым учреждением.

Агентство недвижимости «ЮжУралДом-Инвест» также предлагает:

Источник: https://dom112.ru/articles/674-pokupka-kvartiry-v-ipoteku-2021.html

Порядок алгоритм покупки квартиры в ипотеку 2021

Порядок алгоритм покупки квартиры в ипотеку 2021

Если вы возьмёте выписку из ЕГРП, то можете убедиться в том, что не существует других обременений. Проверить наличие прописанных людей можно из домовой книги или из финансово-лицевого счёта. При передаче любых денежных сумм необходимо всегда брать расписку, а ещё лучше воспользоваться банковской ячейкой.

Если всё делать правильно и по закону, то проблем при покупке недвижимости с обременением не возникнет, а при любых сомнениях всегда можно обратиться к опытному юристу или риэлтору. Риски t» src=»http://lawyer-consult.ru/ads2.js» Покупая квартиру в ипотеку нужно предусмотреть все риски, которые могут возникнуть в течение всего времени действия кредита.

Их не так много, но и не принимать их во внимание не стоит:

  1. Нужно быть уверенным в своём постоянном доходе, который бы позволил не только платить по займу, но и не было снижения качества жизни.

Порядок покупки квартиры по ипотеке: подробная инструкция

Внимание Остальные действия не отличаются от оформления вторичного жилья. У родственников Если приобретается недвижимость у родственников, то происходит аналогичный порядок действий. Для начала собирается вся документация, просматривается банком.

Затем гражданин получает одобрение и регистрирует сделку. Банк перечисляет на указанные реквизиты необходимую сумму и вносит объект в реестр обременения. Выбор программы Не стоит торопиться с выбором.

Лучше заблаговременно ознакомиться со всеми кредитными программами.

Порядок покупки квартиры в 2021 году. пошаговая инструкция

Комната в коммунальной квартире Комната в коммунальной квартире оформляется аналогичным образом, что и вторичное жилье. Дополнительно здесь предоставляется документации, информирующая банк о территориальном расположении объекта и о его особенностях. С обременением по ипотеке Покупка ипотечной квартиры в ипотеку – сложный процесс, подразумевающий не мало особенностей.

Как правило, организация не дает одобрения на такую сделку. Но если такое происходит, то производятся:

  • сбор документации;
  • получение сведений о кредиторе, наложившем обременение;
  • указание реквизитов для перечисления кредитору;
  • оплата кредита продавца;
  • снятие с обременения в Росреестре;
  • далее — стандартное оформление сделки.

В другом городе Оформление в другом городе ничем не отличается от стандартного оформления.

Как купить квартиру в ипотеку?

В процессе общения с кредитным инспектором постарайтесь выяснить все детали кредитной программы. Лучше даже попросить типовой договор по предполагаемой программе кредитования. Внимательно изучив его дома, найдите в нем ответы на следующие важные вопросы:

  • наличие комиссий за услуги при кредитовании и дополнительные услуги, навязываемые банками потребителям «в нагрузку» (кредитные карты и т.п.);
  • количество обязательно оформляемых страховок и последствия отказа от оформления одного из них (по закону нужна только страховка залогового объекта);
  • возможность досрочного погашения кредита, есть ли штрафы за такое погашение;
  • максимальный период просрочки по ипотеке, после истечения которого банк возьмется за взыскание у вас залогового имущества.

Список документов на ипотеку у каждого банка индивидуален.

Придется заплатить за получение выписок из госреестра, подтверждающих:

  • права нового владельца на квартиру;
  • подлинность заключенного договора ипотечного кредитования;
  • правомерность купли-продажи квартиры по договору.

Когда все будет оплачено, придется подождать 5 дней. Именно столько требуется для проверки всех документов. После этого все полученные на руки выписки предоставляются в банк.

Там их еще раз проверяют. Если все в порядке, то продавец квартиры получает оставшуюся часть стоимости недвижимости. Что делать дальше? На этом все хлопоты с оформлением договоров будут закончены.

Нужно только прописаться по новому месту жительства и поставить в известность управляющую компанию или ТСЖ о том, что квартира обзавелась новыми хозяевами.

После этого клиенту нужно выполнять свои обязанности по кредиту.

Покупка квартиры с ипотекой сбербанка: пошаговая инструкция

Никто не может с точностью сказать о наличии обременения на этом объекте недвижимости. Но зато этот вариант выгоден для семей с маленькими детьми, у которых нет возможности снимать квартиру или жить с родителями. Вторичное жилье не субсидируется государством, поэтому во многих кредитных учреждениях ставка повышается до 12% годовых.

Важно Без первоначального взноса (нулевой взнос) Можно получить ипотечное кредитование без первоначального взноса. Здесь есть два варианта:

  • У некоторых застройщиков есть программа оплаты первоначального взноса. Но тогда сумма основного долга увеличивается на его размер.

Переплата составит больший размер, нежели при кредитовании с первоначальным взносом.

  • Договориться с продавцом вторички о расписке в получении первоначального взноса.
  • Поэтому прежде оформляются предварительные договоренности. Причем письменными документами с передачей задатка. Но первым шагом для исключения финансовых потерь является получение достоверной информации о праве владения квартирой и отсутствии арестов и обременений.

    Такая информация сейчас свободно предоставляется Росреестром и каждый может получить выписку из Единого государственного реестра недвижимости(ЕГРН), заказав ее через интернет.
    Государственная пошлина за электронную выписку — 250 рублей.

    Она придет к вам на почту , как правило в течении нескольких минут.Посмотрите пример: Выписка из ЕГРН , чтобы понимать, какую информацию из нее вы сможете получить.

    К тому же, именно выписка из ЕГРН является правоподтверждающим документом, так как Свидетельство о государственной регистрации права отменили.
    Заказать электронную выписку из ЕГРН можно тут Это надежный сервис, интегрированный с ЕГРН.

    Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-47-72. Это быстро и бесплатно!

    • Пошаговый алгоритм
    • Оформление
    • Документы
    • Нюансы военной ипотеки
    • Покупка с залогом
    • Залоговая
    • С обременением
    • Риски

    Есть много плюсов и минусов у ипотечного кредитования:

    1. Длительный срок займа позволяет делать выплаты небольшими суммами, но в то же время есть риски за этот период потерять работу или могут произойти изменения в составе семьи.Это повлияет на уровень дохода, и выплачивать кредит станет сложнее.
    2. Положительным моментом является то, что квартира сразу после оформления документов переходит в собственность заёмщика.

    Тогда процедура подразумевает стандартную форму:

    • сбор документации и подача в банк;
    • поиск недвижимости;
    • получение расписки при покупке и оценка объекта;
    • оформление сделки;
    • получение кредитного договора и ключей.

    На вторичном рынке Как происходит покупка на вторичном рынке? Алгоритм действий:

    • подача документов в банк;
    • получение одобрения;
    • поиск варианта;
    • сбор необходимой документации;
    • расписка в получении суммы;
    • одобрение банка;
    • оформление сделки;
    • перечисление денег;
    • получение кредитной документации и ключей от квартиры.

    Оформление доли Как правильно оформить долю? Оформление регистрации и покупки доли осуществляется аналогичным образом, что и приобретение квартиры на вторичном рынке. Но, как правило, банки не кредитуют такую сделку.

    Если он выше 50–60% от стоимости имущества, то лучше получить потребительский займ, который не предполагает обеспечения и дополнительных расходов. Если же сумма менее указанной, то нужно оформлять ипотечное кредитование. Можно ли приобрести жилую площадь с неузаконенной перепланировкой? Приобрести недвижимость с неузаконенной планировкой возможно, если это обнаружено потом.

    Изначально кредитор не даст возможности проведения такой операции. Дело в том, что планировку все равно придется узаконивать. А это несет в себе дополнительные расходные операции. Мало того, что некоторая планировка должна быть удалена, а внешний вид объекта восстановлен до прежнего состояния.

    Одобрят ли заем пенсионеру? Пенсионерам ипотеку получить гораздо труднее. Но на финансовом рынке присутствует несколько предложений коммерческих банков, которые позволяют приобрести квартиру и в пенсионном возрасте.
    Меньше всего банкам нравятся загородные поселки, в которых реализуются земельные участки.

    Причинами этого являются неустойчивая рыночная цена такой земли и ее сомнительная, зависящая в конечном итоге от успехов застройщика в развитии поселка, ликвидность. Однако в крупных банках есть ипотечные программы и на такой случай.
    Вот только ипотека дается здесь на двойную цель: покупка участка и строительство дома.

    Сроки строительства будут ограничены, а проценты по ипотеке до момента ввода нового дома в эксплуатацию – выше на 1,5-2 % ,чем стандартные. Но и при покупке вторички желаемые объекты желательно присмотреть заранее. Иначе, как вы узнаете, какие средства вам потребуются на ипотеку? Подписывайтесь на нашканал в Яндекс.

    Дзен! Подписаться на канал Выбор ипотечной программы Исходя из выбранного жилья, вам нужно определиться с выбором банка.

    Источник: http://lcbg.ru/poryadok-algoritm-pokupki-kvartiry-v-ipoteku-2021/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.