+7(499)495-49-41

Заполненный договор коллективного страхования от несчастных случаев

Содержание

Заполненный договор коллективного страхования от несчастных случаев

Заполненный договор коллективного страхования от несчастных случаев

Если сторона не была извещена об изменении адреса и/или реквизитов другой стороны заблаговременно, то вся корреспонденция, направленная по прежнему адресу, будет считаться полученной на дату ее поступления по прежнему адресу.

  1. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, стороны руководствуются Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от « » 20 г.
  2. Настоящий Договор оформляется в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
  1. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

ПОДПИСИ СТОРОН: От имени СТРАХОВЩИКА От имени СТРАХОВАТЕЛЯ М.П. М.П. ПРИЛОЖЕНИЕ N 1 К договору коллективного страхования от несчастных случаев № от « » 20 г.СПИСОК ЗАСТРАХОВАННЫХ (Наименование организации) № Ф.И.О.

Внимание

Присогласиилицана коллективное страхование оно направляет в адресСтрахователяписьмоследующего содержания: «Прошу вас застраховать меняпутемзаключенияколлективногодоговорастрахования состраховой компанией, в котором выступит от нашего (наименование Страхователя) имени и по нашему поручению в качестве Страхователя». (Если это предусмотрено правилами страхования — 1.5. Каждому Застрахованному выдается личный страховой полис.) 1.6. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен Договор, — Выгодоприобретателю.

1.7.

Важно

Срок страхования: . 1.8. Прекращение занятий в спортивной секции является основанием для прекращения страхования данного лица. В этом случае Договор продолжает действовать в отношении других Застрахованных. 1.9. Новые лица присоединяются к настоящему Договору в порядке п.

1.3 и п. 1.4 Договора. 1.10.

Болезни

При этом при наступлении страхового случая выплата страхового обеспечения производится только после зачисления [страховой премии/первого страхового взноса] на счет Страховщика. 6.3.

Сторона за невыплату или несвоевременную выплату денежных сумм, причитающихся другой стороне по настоящему договору, должна уплатить другой стороне проценты в размере [значение] % от причитающейся суммы за каждый день просрочки. 6.4.

Взыскание неустоек и процентов не освобождает сторону, нарушившую договор, от исполнения обязательств в натуре.
6.5.

В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Правилами страхования. 7. Условия досрочного прекращения договора, внесение изменений и дополнений в договор 7.1.

Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней

Давать разъяснения по всем вопросам, касающимся настоящего договора. 5.2.4. Обеспечить конфиденциальность сведений, сообщенных Страхователем или полученных из других источников. 5.3. Страхователь имеет право: 5.3.1.

Ознакомиться с условиями настоящего договора и получать по ним разъяснения.
5.3.2. Проверять соблюдение Страховщиком условий настоящего договора. 5.3.3. Назначать и заменять Выгодоприобретателя с письменного согласия Застрахованного лица. 5.3.4.

По согласованию со Страховщиком вносить изменения в список застрахованных лиц путем письменного заявления об изменении страховых сумм о включении (исключении) сотрудников в (из) список (ка) застрахованных лиц.

На основании заявления Страхователя оформляется дополнительное соглашение к настоящему договору, являющееся его приложением и неотъемлемой частью. 5.3.5.

Договор страхования от несчастных случаев и болезней

За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством. 8.2.

Ни одна из Сторон не будет нести ответственность за полное или частичное неисполнение своих обязательств, если неисполнение будет являться следствием таких обстоятельств, как наводнение, пожар, землетрясение и другие стихийные бедствия, забастовки и акты органов власти, войны и военные действия, возникшие после заключения настоящего Договора, а также всех других обстоятельств, которые компетентный суд признает и объявит случаем действия непреодолимой силы. 8.3. Если любое из таких обстоятельств непосредственно повлияло на исполнение обязательств в срок, установленный настоящим Договором, то этот срок соразмерно отодвигается на время действия соответствующего обстоятельства.

8.4.

Коллективное страхование от несчастных случаев

При признании события страховым случаем, Страховщик составляет страховой акт и осуществляет страховую выплату. Страховая выплата осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты составления страхового акта.

Страховая выплата может осуществляться безналичным перечислением на счет Застрахованного/Выгодоприобретателя, либо выдаваться Застрахованному/Выгодоприобретателю наличными деньгами в кассе Страховщика.

Страховая выплата в пользу наследников Застрахованного производится на основании правоустанавливающих документов. 5.13.

В случае если Выгодоприобретатель на момент страховой выплаты является несовершеннолетним, страховая выплата будет произведена на счет в банке на его имя с уведомлением его законных представителей. 5.14.

Если в течение действия Договора состав Застрахованных или их данных, влияющих на размер выплат, изменяется, то стороны оформляются дополнительное соглашение к действующему Договору. На основании такого допсоглашения производятся перерасчеты (доплата, зачет, возврат страховой премии) в соответствии со страховыми суммами и тарифами по новым условиям. 4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 4.1. Страхователь обязан: 4.1.1.

Проводить мероприятия по снижению риска травматизма и профессиональных заболеваний спортсменов, внедрять безопасные методы занятий физкультурой и спортом в секции Страхователя и обеспечивать защиту Застрахованных от травмирования элементами спортивного инвентаря, оборудования, сооружений. 4.1.2. Уплачивать страховую премию в размерах и сроки, определенные Договором и в списке Застрахованных. 4.2.

Спортивные травмы, ухудшение здоровья или смерть Застрахованного в период действия настоящего Договора не признаются страховым случаем, если они наступили в результате: а) совершения Страхователем, Застрахованным или Выгодоприобретателем умышленного деяния (действия или бездействия) во время занятий физкультурой и спортом в секции Страхователя, повлекшего наступление смерти Застрахованного; б) занятий Застрахованным физкультурой и спортом в секции Страхователя в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или вместе с лицом, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения; в) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; г) террористических актов, гражданской войны, народных волнений или забастовок; д) землетрясений, цунами, извержений вулканов, ураганов, падений предметов или небесных тел и иных стихийных явлений.Размер страховой суммы по каждому страховому риску и на каждое Застрахованное лицо указывается в списке застрахованных лиц. 3.3. По настоящему договору общая страховая премия составляет [цифрами и прописью] рублей и выплачивается безналичным путем [единовременно/в рассрочку], в течение [вписать нужное]. 3.4. При изменении Страхователем по соглашению со Страховщиком страховых сумм в отношении Застрахованных лиц, их состава и (или) численности Страховщик производит перерасчет страховой премии пропорционально неистекшему периоду страхования. Положительная разность между величинами ранее оплаченной и вновь рассчитанной страховой премии по желанию Страхователя может быть единовременно возвращена последнему или зачтена в счет будущих увеличений страховых сумм (количества) Застрахованных лиц.

Если получателем страховой выплаты является несовершеннолетний, то причитающаяся ему сумма переводится во вклад на его имя в Сбербанке Российской Федерации с одновременным уведомлением его законных представителей. 6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ 6.1. Договор вступает в силу с момента подписания и действует в течение 1 года с « » 20 г. по « » 20 г. 6.2. Настоящий Договор вступает в силу с 00 часов даты начала срока страхования, указанной в п.6.1. настоящего Договора, при условии уплаты первого страхового взноса в течение ** (**) календарных дней с момента подписания настоящего Договора. Страховщик несет ответственность по страховым случаям, наступившим до уплаты первого страхового взноса, с даты вступления настоящего Договора в силу. При этом при наступлении страхового случая страховая выплата производится только после зачисления первого страхового взноса на счет Страховщика.

3.4. При наступлении страхового случая Выгодоприобретатель вправе предъявить непосредственно Страховщику требование о возмещении причиненного вреда. 3.5. Страховая выплата осуществляется Страховщиком в течение дней со дня представления необходимых документов. 3.6.

Источник: http://dtpstory.ru/zapolnennyj-dogovor-kollektivnogo-strahovaniya-ot-neschastnyh-sluchaev/

Коллективное страхование

Заполненный договор коллективного страхования от несчастных случаев

Коллективной (групповой) разновидностью признана процедура страхования, в ходе которой оформляется договор коллективного страхования при оплате ресурсами работодателя с выдачей одного страхового полиса на сотрудников предприятия. Составной частью договора является список застрахованных сотрудников с указанием паспортных сведений по каждому из них.

Участники страхования

К участникам коллективной процедуры отнесены:

  • страховая организация (страховщик);
  • застрахованные граждане (работники);
  • страхователь;
  • выгодоприобретатель.

В лице страхователя могут выступать организации или граждане, представляющие застрахованных лиц и визирующих соглашение со страховщиком.

В случае отсутствия определенного страхователя решением группы застрахованных граждан избирается представитель (страхователь), на которого возлагается решение всех вопросов, связанных с оформлением сделки.

Выгодоприобретателями признаются лица, в пользу которых производится компенсационная выплата при страховой ситуации: страхователь, предъявитель полиса, правопреемник, наследник (по закону, по завещанию).

Страховые программы для корпоративного оформления

Групповое страхование сотрудников является не только эффективным способом мотивации, но и представляет собой гарантии материального возмещения в сложных ситуациях.

Основные программы содержат:

  • корпоративное страхование от болезней и\или несчастного случая;
  • корпоративную пенсию;
  • корпоративную накопительную программу.

Первый вариант предусматривает условия коллективного страхования, касающиеся гарантированных материальных выплат сотрудникам при страховой ситуации (несчастном случае, болезни).

Заключение пенсионного страхового договора по второму методу выступает мощным инструментом, стимулирующим работников и обеспечивающим финансовую компенсацию по уходу на пенсию (по возрасту).

По накопительной программе застрахованное лицо имеет двоякую выгоду: в случае его кончины семье застрахованного выплачивается материальная компенсация, либо эта сумма после окончания предусмотренного договором срока может быть выдана самому работнику в качестве бонуса.

Преимущества договора для организации распространяются на только на имиджевую сферу, но и на финансовую и социальную в виде:

  • определенных льгот по налогообложению;
  • накопления средств за счет уволившегося персонала (до окончания срока соглашения);
  • создания системы на паритетной основе, при которой допускаются взносы и работодателя, и работника;
  • создания элемента мотивации для привлечения высокопрофессиональных сотрудников.

Групповое страхование при получении банковского займа

В банковском кредитовании программа коллективного добровольного страхования заемщиков применяется при оформлении некоторых видов ссуд (чаще в небольших размерах) или банковской карточки (кредитной).

Соглашение оформляется страховым сертификатом (полисом) на имя кредитора, выступающего инициатором страховой процедуры. По сделке банк выплачивает страховой организации страховую премию в обмен на обязательство СК оплатить покрытие ущерба, причиненного жизни и\или здоровью застрахованного гражданина (заемщика).

В сравнении с индивидуальным страхованием при групповом оформлении полис выдается кредитору (банку). Клиенты, присоединяющиеся к договору, становятся обладателями не полиса, а сертификата, удостоверяющего их отношение к проведенному страхованию.

При коллективном страховании от несчастных случаев и болезней заемщики не имеют влияния на определение страховщика и условий страховой услуги. Но согласие (в письменном виде) или нежелание клиента (отказ от страховки) по закону не могут служить причиной отказа в кредитовании, а процедура страхования не может быть принудительно «рекомендована» кредитором.

По сертификату, срок действия которого равен сроку ссуды, покрываются риски в пределах долга по ссуде на дату страхового происшествия.

Во многих случаях при решении заемщика приобрести полис банк готов уменьшить размер процентной ставки по ссуде, так как в таком случае понижаются его риски, и за каждого привлеченного клиента банк получает комиссию.

Документы для оформления договора

До заключения сделки в СК страхователем подается заявка о намерении выполнить страхование, содержащее следующие сведения:

  • вид групповой программы, определяющие условия и ряд дополнительных положений;
  • величина суммы (страховой);
  • премия и величина тарифа;
  • период и регион действия соглашения;
  • периодичность и срок оплаты страхового покрытия, премии;
  • дата юридического вступления соглашения в силу.

Для коллективной процедуры продолжительность действия договора определяется рамками одного года. В соглашение допускается включение граждан, являющихся участниками застрахованной группы и не достигших 60-65-летнего возраста.

Образец договора коллективного страхования можно скачать по ссылке.

Страховая премия и выплаты

Страховая сумма по сделке — это денежный критерий, на основе которого рассчитываются величина страховой оплаты и премии СК. По соглашению участников соглашения (сторон) на каждого представителя группы фиксируется сумма страхования, указываемая в тесте документа.

Применяемый тариф, в том числе на коллективное страхование жизни, рассчитывается в зависимости от:

  • профессиональной принадлежности и типа трудовой занятости застрахованного гражданина (принимается во внимание самая большая по численности сотрудников группа);
  • общего количества участников (застрахованных лиц) в группе.

Размер суммы страхования может изменяться в сторону уменьшения или увеличения в зависимости от материального положения работодателя (страхователя), отражаясь на размере страховой премии для страховщика. Если у страхователя происходит увеличение страховой суммы, то возрастает премия у страховщика и обратно.

При страховом происшествии страховщик оплачивает возмещение наличными деньгами, в виде погашения долга средствами страховщика, оплатой оказания медицинских услуг.

Коллективная форма страхования представляет более быстрый и организованный вариант оформления страхового соглашения за счет подписания единого договора на всех участников. При меньшем объеме администрирования (договора) возможно получение бонусы и скидки за объем (за счет большего количества застрахованных участников).

Гарантии социальной защиты сотрудников обеспечивают организации высокую конкурентоспособность и мотивацию сотрудников на долгосрочное сотрудничество и внесение реального вклада в развитие компании.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/kollektivnoe-straxovanie.html

Договор коллективного страхования от несчастных случаев

Заполненный договор коллективного страхования от несчастных случаев

Г. [вписать нужное][число, месяц, год]
[Наименование страховщика], именуемый в дальнейшем “Страховщик”, в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, положения, доверенности], с одной стороны, и

[Наименование страхователя], именуемый в дальнейшем “Страхователь”, в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, положения, доверенности], с другой стороны, а вместе именуемые “Стороны”, на основании заявления Страхователя и на условиях, изложенных ниже, заключили настоящий договор:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Страховщик обязуется за обусловленную настоящим договором плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем, произвести страховую выплату в пределах соответствующей страховой суммы при наступлении страхового случая с Застрахованным лицом.

1.2. Застрахованными лицами по настоящему договору являются сотрудники Страхователя в количестве [значение] человек, в пользу которых заключен настоящий договор.

Список Застрахованных лиц, с указанием фамилии, имени, отчества, рода деятельности, профессии и других данных по каждому Застрахованному, является приложением и неотъемлемой частью настоящего договора.

В случае исключения Застрахованного лица из списка застрахованных лиц Страхователь письменного сообщает Страховщику об этом.

Страхование вновь внесенного в список застрахованных лиц по согласованию со Страховщиком Застрахованного лица действует на период, оставшийся до окончания срока действия настоящего договора.

1.3. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованных лиц.

1.4. По настоящему договору получателями страхового обеспечения по страховым случаям, указанным в:

– п. п. 2.1.1. и п. п. 2.1.2. настоящего договора, являются Застрахованные лица;

– п. п. 2.1.3. настоящего договора, являются наследник(и) Застрахованного лица.

1.5. По настоящему договору страховая защита обеспечивается путем выплат страхового обеспечения, компенсирующих уменьшение доходов либо увеличение расходов Застрахованных лиц, вызванных последствиями страхового случая.

2. Страховые случаи

2.1. По настоящему договору страховыми случаями признаются происшедшие в период действия настоящего договора следующие события:

2.1.1.

Телесные повреждения (травмы), полученные Застрахованным лицом в результате несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), происшедшие в период действия настоящего договора, при условии обращения Застрахованного лица за оказанием медицинской помощи до истечения [значение] дней с момента их получения (наступления) и если они сопровождались причинением вреда здоровью Застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных в п. 2.2. настоящего договора.

2.1.2.

Первично установленная Застрахованному лицу инвалидность в период действия настоящего договора и до истечения времени, равного сроку страхования для этого Застрахованного лица, но не более [указать срок] со дня следующих событий, произошедших с Застрахованным лицом в период действия договора и послуживших причиной инвалидности: травмы, острого отравления и иного физического повреждения, за исключение случаев, предусмотренных в п. 2.2. настоящего договора.

2.1.3.

Смерть Застрахованного лица, наступившая в период действия настоящего договора и до истечения времени, равного сроку страхования для этого Застрахованного лица, но не более [указать срок] со дня наступления следующих событий, произошедших с Застрахованным лицом в период действия настоящего договора и послуживших причиной его смерти: травмы, острого отравления и иного физического повреждения за исключение случаев, предусмотренных в п. 2.2. настоящего договора.

2.2. Указанные в п. 2.1. настоящего договора последствия несчастных случаев не признаются страховыми случаями и не покрываются страхованием, если то или иное последствие явилось результатом:

2.2.1. Умышленного причинения себе телесных повреждений застрахованным лицом.

2.2.2. Самоубийства или попытки самоубийства (кроме случаев доведения до самоубийства другими лицами и наступления смерти вследствие самоубийства, если к этому времени настоящий договор действовал не менее двух лет).

2.2.3. Совершения Застрахованным противоправных действий, поступков.

2.2.4. Грубой неосторожности или осознанных действий Застрахованного, подвергающих его крайней степени опасности (кроме случаев спасения человеческой жизни или предотвращения угрозы жизни людей).

2.2.5. Нарушения Застрахованным правил техники безопасности или эксплуатации оборудования, машин, механизмов, других видов имущества.

2.2.6. Алкогольного, наркотического или токсического опьянения либо отравления.

2.2.7. Апоплексического удара, приступа эпилепсии или других конвульсивных приступов.

2.2.8. Передача Застрахованным управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, или лицу, не имеющему права на управление данным транспортным средством.

2.2.9. Военных действий, маневров и других военных мероприятий.

2.2.10. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Источник: http://love-credit.ru/content/dogovor-kollektivnogo-strahovaniya-ot-neschastnyh-sluchaev

Договор коллективного страхования работников

Заполненный договор коллективного страхования от несчастных случаев

При найме персонала на работодателя ложится и дополнительная обязанность по социальному страхованию.

Чтобы не заключать персональные договоры с каждым из сотрудников, используют возможности коллективного страхования.

Условия по обязательному страхованию вносят в трудовые договоры, а работники, как застрахованные лица, получают на руки полисы или свидетельства о заключении страховых договоров.

Коллективное страхование — что это

Заключение договора коллективного страхования подразумевает, что одно лицо (страхователь), представляет интересы двух и более человек (застрахованных лиц) и оформляет от их имени единый договор страхования. Широкое применение такой вид услуг получил в банковской сфере, трудовых взаимоотношениях и пассажирских перевозках.

Компании, которые оказывают транспортные услуги по доставке пассажиров, заключают договор страхования, а их клиенты присоединяются к нему путем покупки билетов и осуществления поездки. В случае транспортного происшествия вред здоровью, а иногда и имуществу пассажира будет компенсирован при наличии проездного документа и факта осуществления поездки. Стоимость страховки входит в цену билета.

В банковской сфере при заключении договоров кредитного характера, физические лица (клиенты банка) соглашаются на страхование риска невозврата заемных средств, в случае потери работы или трудоспособности на длительный срок. Свое добровольное согласие на присоединение к коллективной страховке, кредитополучатель выражает в виде заявления, а подтверждением служит страховой полис.

Положения трудового законодательства напрямую обязывают нанимателя страховать своих работников от потери трудоспособности, болезни, а также вносить за них взносы для дальнейшего получения различных пособий или пенсий.

Условие о социальном страховании сотрудника является обязательным для включения в трудовые договора.

Кроме обязательных видов работодатели часто заключают различные дополнительные договоры страхования, например, на оказание расширенного спектра медицинских услуг для наемных работников.

Работник присоединяется к коллективному страхованию при заключении трудового договора. Подтверждением факта страхования является полис (при медицинском страховании) или СНИЛС (пенсионное страхование).

Кроме обязанности страховать работников, у нанимателя есть ряд преференций:

  • страховые взносы полностью или частично, в зависимости от вида страховки, учитываются при расчете налогооблагаемой базы, как затраты;
  • дополнительные виды страховок являются хорошим мотивационным фактором для удержания персонала и привлечения высококвалифицированных специалистов;
  • возмещение из средств бюджета расходов на оплату больничных листов, декретных отпусков сотрудников;
  • компенсация расходов на мероприятия по охране труда.

Договор коллективного страхования

Перед заключением договора коллективного страхования юр. лицо или ИП, которые страхуют своих работников или клиентов заполняют заявление стандартизированной формы, где указывают все существенные условия страхования, которые в дальнейшем вносятся в договор. К ним относят:

  • сведения о лице, которое выступает от имени всех застрахованных;
  • данные каждого человека, кого страхуют в рамках договора;
  • условия присоединения;
  • суммы взносов за каждое застрахованное лицо;
  • выгодоприобретателя;
  • суммы выплат при наступлении страхового случая;
  • вид страхования;
  • условия выплаты возмещений и другие.

Например, в случае обязательного социального страхования размер взносов за каждого сотрудника зависит от сумм зарплаты и приравненных к ней выплат, а также от классности условий труда.

В зависимости от вида страхования, лицом, в чью пользу производят выплаты, при наступлении страхового случая может быть страхователь, застрахованные участники договора (их родственники). При обязательном страховании работников они получают возмещения в виде компенсации затрат на медицинское обслуживание.

Для того, чтобы учитывать размер взносов по коллективному страхованию при расчете налогооблагаемой базы, срок договора должен быть не менее года.

Виды социального коллективного страхования работников

Наниматель по закону обязан застраховать своих сотрудников для получения различных социальных выплат, а также возмещения медицинских расходов.

Обязательные виды социального страхования:

Обязательное страхование работников регулируется несколькими федеральными законами:

  • № 165-ФЗ — регулирует общие принципы обязательного страхования;
  • № 255-ФЗ — определяет механизм получения выплат по больничным листам, а также оплату отпусков по уходу за ребенком;
  • № 125-ФЗ — устанавливает правила страхования сотрудников от несчастных случаев и профзаболеваний;
  • № 326-ФЗ — регулирует сферу обязательного медицинского страхования;
  • № 400-ФЗ — устанавливает принципы формирования и выплаты пенсий.

В рамках применяемой на предприятии системы мотивации персонала, работодатель может добавлять в гарантированный сотрудникам соцпакет и другие виды страхования. Чаще всего используют дополнительное медицинское страхование и взносы на накопительную часть пенсии в негосударственные ПФ.

Для того, чтобы отнести расходы по оплате страховых взносов к соцпакету, применяемые виды страхования необходимо закрепить в трудовых договорах или коллективных соглашениях.

Социальное страхование от заболеваний и несчастных случаев

Страхование осуществляет наниматель или застрахованное лицо самостоятельно, если оно не работает по найму, в размере 2,9 % от зарплаты и приравненных к ней доходов своих работников, в фонд социального страхования.

ФСС либо компенсирует нанимателям оплату пособий своим сотрудникам, либо учитывает эти расходы при расчете страховых взносов на будущий период (взаимозачет).

В этот фонд также перечисляются средства на страхование работников от несчастных случаев на работе и получения ими профзаболевания. Размер взносов зависит от результатов СОУТ и варьируется в пределах 0,2 — 8,5 % от фонда оплаты труда наемного персонала и приравненных к зарплате доходов по гражданско-правовым договорам.

При проведении мероприятий по охране труда, повышению уровня защищенности работников от воздействия вредных факторов на рабочем месте наниматель может полностью или частично компенсировать свои расходы, обратившись в ФСС.

Медицинское страхование

Взносы на обязательное медицинское страхование перечисляются в специализированный фонд — ФОМС. Они покрывают оплату необходимого минимума медицинских услуг:

  • обслуживание в поликлинике;
  • оказание экстренной помощи;
  • пребывание в стационарном медицинском учреждении;
  • базовый спектр профилактических мероприятий;
  • стоматологическое лечение.

Как правило, оказание медицинской помощи в рамках ОМС ограничено регионом, в котором оформлен полис и проживает работник, застрахованный по этой системе.

Наниматели оплачивают взносы в размере 5,1 % от зарплаты и приравненных к ней доходов своих сотрудников.

Работники самостоятельно или через нанимателя могут также заключать со страховыми компаниями договоры для получения дополнительного медицинского обслуживания.

Сумма взносов по этим страховым программам выше и зависит от полноты предоставляемых медицинских услуг.

В рамках ДМС застрахованные лица могут выбирать медучреждение, в том числе и негосударственное, получать консультации высококвалифицированных специалистов в узких областях медицины, рассчитывать на компенсацию всех понесенных на лечение расходов.

Пенсионное страхование

Средства по обязательному пенсионному страхованию перечисляются в ПФР, наниматель оплачивает взносы в размере 22 % от фонда оплаты труда.

Эти деньги в дальнейшем расходуются на получение застрахованными лицами пенсионных пособий по старости, инвалидности или потере кормильца.

Назначить некоторые виды пенсий могут и в случае смерти застрахованного лица, его близким родственникам и членам семьи, если они находились на содержании у такого лица.

Работники также могут самостоятельно обратиться в ПФР и вносить взносы на пенсионное обеспечение сверх установленного для нанимателя размера. Таким образом, они приобретут право на повышенные коэффициенты и количество пенсионных баллов при расчете пенсионного пособия.

Кроме обязательного пенсионного страхования, наниматель может предложить своим сотрудникам вносить часть средств для формирования накопительной части пенсии. При этом за работниками остается право выбора пенсионного фонда, где будет храниться эта часть будущей пенсии.

Коллективное страхование получило свое применение в различных сферах деятельности. Наниматели выступают страхователями по отношению к своим сотрудникам. Обязанность обеспечить различные виды социального страхования закреплена за ними в трудовом законодательстве.

Работодателю также дается возможность уменьшать налогооблагаемую базу, путем включения расходов на страхование сотрудников, в затраты на оплату труда. Для этого необходимо включить страхование работников в условия трудовых или коллективных договоров. (8 голос.

, 4,10 из 5)
Загрузка…

Источник: https://delatdelo.com/organizaciya-biznesa/pravo/strahovanie/kollektivnoe-strahovanie.html

Коллективное страхование. Что это?

Заполненный договор коллективного страхования от несчастных случаев

По мере развития кредитования физических лиц с начала 2000 годов банки пришли к необходимости минимизировать риски невозврата денежных средств. Для нерадивых заемщиков существует служба безопасности и взыскания долгов.

Но как поступать с теми, кто не в состоянии платить банку по объективным причинам, одной из которых является частичная или полная потеря трудоспособности? На помощь банкам пришли страховые компании, предложившие страховать жизнь и здоровье заемщиков, как в индивидуальной форме, так и в форме присоединения к договору коллективного страхования. Что это за договор коллективного страхования и в чём его отличия от индивидуального, рассмотрим в этой статье.

Коллективное страхование. Что это такое простыми словами?

На рынке страховых услуг существует множество компаний, где можно застраховать различные риски в связи с утратой трудоспособности, потерей источника дохода и т.д. Все они являются юридическими лицами, действующими в соответствии с законодательством РФ.

Когда вы приходите в одну из таких компаний и покупаете, например, страховку ОСАГО на свой автомобиль, то вы заключаете индивидуальный договор страхования, в котором прописаны права и обязанности каждой из сторон.

В этом случае компания является страховщиком, а вы застрахованным лицом и одновременно выгодоприобретателем (кому оплачивают страховку в случае, если произойдёт страховой случай).

Если же вы пришли оформить в банке кредит, и вам предлагают застраховать свою жизнь, то вы, как правило, присоединяетесь к коллективному договору страхования, который банк уже заключил со страховой компанией.

В этом случае банк является страхователем, страх.компания – страховщиком, а заёмщик всё тем же застрахованным лицом.

Для заёмщика особой разницы тут вроде как нет, но на самом деле отличие такого страхования от индивидуального весьма существенное.

Итак, коллективное страхование «закрепляется» договором между банком и страховой компанией, который предусматривает страховую защиту от определённых рисков для широкого круга лиц (клиентов банка) в случае присоединения этих лиц к нему. Сюда ещё можно добавить – в случае добровольного согласия клиента на присоединение к договору, который, собственно, и называется коллективным.

Банк платит страховой взносы (страховую премию), а последняя принимает на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

Важный нюанс – в такой форме страхования выгодоприобретателем является уже не заёмщик, а банк, т.е.

в случае проблем с выплатами у заёмщика, страховая компания обязуется выплатить банку страховую премию в сумме остатка непогашенного кредита.

Для банка это большой плюс, так как вопрос выплаты в случае страхового случая регулируется напрямую со страховщиком, а не с самим застрахованным лицом в случае индивидуального страхования.

Это в какой-то степени выгодно и для заёмщика по причине существенной экономии своего времени:

  • Страхование рисков при оформлении кредита происходит без обращения в страховую компанию;
  • Все остальные вопросы, в том числе по выплатам страховки при наступлении страх.случая решаются в банке, а не со страховщиком.

Но выгодно бывает не всегда, так как клиент должен оплатить комиссию банку за подключение к программе страхования и компенсировать расходы банка на оплату страховой премии страховщику.

Частенько эта плата сильно завышена по сравнению с оплатой застрахованного лица при личном обращении в страх. компанию. Тут всё понятно, банку надо зарабатывать.

Он вообще убивает двух зайцев – получает дополнительную прибыль (как правило, страховая компания входит с банком в одну коммерческую структуру) и плюс к этому страхует свои риски.

Кроме того, на коллективные договоры не действует период охлаждения, введённый в 2016 году ЦБ РФ.

И заявитель на кредит становится перед выбором: переплачивать банку, как страхователю, или отказываться от навязываемого договора коллективного страхования, но при этом банк ухудшит условия кредитования, подняв процентную ставку.

Вокруг этого вопроса «ломаются копья» уже много лет, но всё равно каждая сторона (заёмщики, ФАС, и Роспотребнадзор с одной стороны, и банки с другой) остаётся при своём мнении. Об этом мы поговорим чуть ниже.

Банк, страховая компания и заемщик

Решив обезопасить себя и заемщиков от невозврата денег, банки стали заключать соглашения о коллективном страховании от несчастных случаев и болезней граждан, берущих заем на потребительские нужды, ипотечные и другие виды кредитов. Банку было важно, чтобы в соглашении присутствовали следующие условия:

  • выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного (заемщика) должен быть банк в части непогашенной задолженности;
  • срок действия договора страхования должен покрывать срок погашения кредита;
  • страховая сумма устанавливается в размере выдаваемого займа;
  • обязательные риски – смерть застрахованного вследствие несчастного случая или болезни и установление нерабочих групп инвалидности – 1-ой или 2-ой.

До 2010 года, пока такими соглашениями между банками и страховщиками не заинтересовался антимонопольный комитет, банки фактически принуждали своих клиентов присоединяться к договорам коллективного страхования под угрозой отказа в выдаче кредита. Это обстоятельство побудило заемщиков обращаться в антимонопольную службу и в организации по защите прав потребителей. Почему?

В главе “О страховании” Гражданского кодекса РФ говорится, что страхование жизни и здоровья в нашей стране может быть только добровольным.

Второй аргумент против – это навязывание клиенту услуг страховой компании, говоря «антимонопольным» языком – ограничение конкуренции.

И третье – это невозможность для заемщика влиять на существенные условия договора, например, на его стоимость (размер страховой премии).

К вопросу о добровольности – отказ от страховки отрицательно сказывался на принятии решения о выдаче кредита. Сердобольный сотрудник банка (или слишком рьяно исполняющий свои обязанности) обязательно пояснял несостоявшемуся заемщику причину отказа банка. А если тому очень нужны были деньги, он шел в другой банк и уже безропотно соглашался на все его условия.

Для защиты своих интересов и минимизации рисков банк выбирал страховщика, способного выполнить свои обязательства, обладающего мощным уставным капиталом и страховыми резервами.

Так что в надежности, предлагаемой банком компании, сомневаться не приходилось. Но одновременно с этим заемщику навязывались и тарифные ставки, которые могли быть довольно высокими.

А выбрать самому страховую компанию заемщику возможности не предоставляли.

Современный договор коллективного страхования

Сегодня ситуация несколько изменилась в лучшую для заемщика сторону. Банкам запрещено ставить возможность получения кредита в зависимость от наличия страховки. То есть принцип добровольности теперь свято соблюдается.

Клиенту выдают подробную информацию об условиях страхования и объясняют порядок присоединения к коллективному договору.

Сегодня все чаще банки открывают дочерние страховые компании, например, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование, «Сбербанк страхование жизни» и так далее.

Но при этом ФАС (федеральная антимонопольная служба России) не считает неправильным, что банки предлагают по коллективному страхованию только одного страховщика, так что клиенту придётся довольствоваться теми условиями, которые предлагает банк в рамках присоединения к договору коллективного страхования.

При отказе от присоединения у заемщика остается право самостоятельно купить полис страхования жизни и здоровья, в котором будут прописаны все необходимые банку условия.

Ему могут предложить список страховых компаний, чьи полисы будут приняты банком (такие «шикарные» условия, правда, есть не везде).

Клиент может совсем отказаться от страхования, пожалуйста, но банк в этом случае ему не гарантирует увеличение процентной ставки на 1-3 пункта.

Страховка оформляется по-разному. Условия страхования могут быть прописаны в специальном разделе кредитного договора, а клиенту в дополнение к этому выдается Сертификат о присоединении. Возможно оформление полиса, который хранится в банке. В любом случае заемщик должен письменно выразить свое согласие на присоединение к договору страхования.

Что дает договор коллективного страхования?

Страховой компании договор с банком дает стабильный поток клиентов и, соответственно, страховых взносов при невысокой степени риска.

Банк минимизирует потери от непогашенных кредитов, ведь он является выгодоприобретателем по договору коллективного страхования.

Заемщику такой договор не менее выгоден, чем банку, и дело тут не только в экономии времени. Многие расценивают требование страхования, как дополнительную нагрузку на кредит. Это не так. Кредит обычно растягивается на длительный срок, особенно ипотека.

Никто не знает, что может случиться в этот период. Возможен несчастный случай или тяжелая болезнь, которые так снизят доход, что платить взносы по кредиту станет невозможно. А в случае смерти заемщика, обязанность погашения кредита ляжет на наследников.

Во всех этих случаях при наличии страховки с банком будет рассчитываться страховая компания.

Поэтому вопрос о том, стоит или нет присоединяться к договору коллективного страхования – чисто риторический.

Что должен знать заемщик?

Оформляя кредит и присоединяясь к договору страхования, заемщик должен знать следующее:

  • это страхование – добровольное;
  • сотрудник банка не имеет права принуждать к страхованию, если уже получено положительное решение о выдаче кредита;
  • страховка не может включаться в кредитный пакет по умолчанию, клиент должен получить полную информацию об услуге;
  • страховка должна быть оформлена отдельным договором;
  • клиент может расторгнуть договор страхования, заключенный при выдаче кредита.

Возможность расторжения есть не во всех банках, его условия тоже могут быть разными. Сотрудник банка обязан довести эту информацию до заемщика.

И еще один важный момент – как производится выплата при наступлении страхового случая. В договоре прописана страховая сумма в размере выданного кредита. На момент страхового события часть его уже погашена.

Так вот, банк имеет право на получение только части страхового обеспечения, равной оставшейся непогашенной сумме. Остальные деньги будут выплачены самому застрахованному или наследникам, если он уйдет из жизни.

Сегодня банку нет никакого смысла обманывать своего клиента, но тот в свою очередь должен внимательно изучить документы, чтобы знать условия страхования, требования к нему банка и свои права и обязанности в случае наступления страхового события.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/strahovanie/kollektivnoe-strahovanie-chto-eto.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.